Tetapkan Had Kad Kredit Anda Sendiri dan Meningkatkan Hidup Anda

"Ketahui had anda" mungkin beberapa nasihat kad kredit terbaik yang pernah diberikan - tetapi bukan untuk alasan yang anda fikirkan.

Satu manfaat mengawal perbelanjaan anda adalah jelas: Ia menjimatkan wang. Tetapi di luar itu, penyelidikan menunjukkan bahawa orang menyelesaikan masalah lebih kreatif apabila mereka bekerja di bawah kekangan, kata Scott Sonenshein, seorang profesor Universiti Rice dan pengarang buku baru "Stretch: Unlock the Power of Less - and Achieve More Than You Ever Imagined. "Mengendalikan tanpa batas, sebaliknya, boleh menyebabkan kesilapan yang mahal.

Apabila anda mendapat kad kredit baru, penerbit memberikan anda had kredit. Tujuan had adalah untuk menghalang anda daripada membelanjakan lebih banyak wang daripada yang anda dapat membayar balik. Ia bukan untuk membuat anda menghabiskan wang itu secara bertanggungjawab. Ia tidak akan menghalang anda daripada membazirkan wang atau memaksa anda menjadi lebih bijak. Itulah sebabnya menetapkan batas diri yang dikenakan pada perbelanjaan kad kredit anda sangat penting, walaupun - atau terutama - jika anda tidak fikir anda memerlukannya.

Bagaimana untuk menetapkan had kredit anda sendiri

Menetapkan had kad kredit anda sendiri adalah tugas do-it-yourself. Lupakan tentang apa yang penerbit anda akan membolehkan anda berbelanja pada kad anda. Sebaliknya, tentukan jumlah maksimum yang anda sanggup belanja dan tahan diri anda. Idea utama adalah bahawa anda ingin menggunakan kad kredit anda dengan cara yang menghasilkan ganjaran, mengelakkan minat atau keduanya, tanpa membelanjakan lebih daripada yang diperlukan. Ingat:

• Anda tidak perlu menghubungi penerbit anda dan meminta had yang lebih rendah. Sebenarnya, berbuat demikian dapat memacu peratusan kredit anda yang anda gunakan dan menyakiti skor kredit anda. Kami tidak mencadangkannya. Sebagai peraturan, adalah idea yang baik untuk mengekalkan perbelanjaan anda di bawah 30% had anda. Tentukan had perbelanjaan peribadi anda dengan cara lain - katakan, dengan spreadsheet, aplikasi atau lejar. Sesetengah penerbit membenarkan anda menyediakan pemberitahuan teks yang memberitahu anda apabila anda mencapai ambang baki tertentu.
• Anda tidak perlu menyimpan anggaran terperinci. Pernahkah anda membuat anggaran terperinci, satu dengan had perbelanjaan pada barangan runcit, gas dan sebagainya? Ia sangat mudah. Melekat pada had perbelanjaan kad kredit mingguan tunggal - katakan, $ 200 seminggu - lebih mudah. Dan mudah adalah penting, kerana anda mahukan bajet yang berkuasa dan tidak menuntut perhatian anda.

Terpulang kepada anda untuk menentukan banyak perkara yang perlu anda belanjakan. Pertimbangkan menggunakan kaedah 50/30/20 - menggunakan 50% daripada pendapatan selepas cukai anda untuk keperluan, 30% untuk kehendak dan 20% untuk simpanan atau membayar hutang. Atau cuba anggaran berasaskan sifar, yang bermula dengan perbelanjaan dan bukan pendapatan. Mulakan dengan sifar dan belanjawan hanya untuk kos yang boleh anda katakan.

Sebaik sahaja anda mencari sistem yang berfungsi untuk anda, simpanan akan mula menambah. Begitu juga faedah bukan kewangan lain.

»LEBIH: Cara menggunakan kad kredit untuk menguruskan belanjawan anda

Kini, mari kita bincangkan bagaimana menetapkan had kad kredit anda sendiri dapat meningkatkan kehidupan anda.

Anda akan menjadi lebih baik pada penyelesaian masalah

Scott Sonenshein

Kami cenderung percaya bahawa sumber tambahan membebaskan kami, Sonenshein memberitahu Investmentmatome. Sebaliknya, mereka boleh membuat kita kurang kreatif.

Apabila anda tidak membatasi perbelanjaan kad kredit anda, misalnya, ia menggoda untuk menyelesaikan masalah dengan melemparkan wang kepadanya.

Tidak ada masa untuk memasak? Beli takeout. Ingin menurunkan berat badan? Bayar yuran keahlian bulanan kepada program penurunan berat badan. Rumah dalam kegelisahan? Sewa perkhidmatan pembersihan.

Untuk memastikan, wang boleh membetulkan masalah tertentu. Jika kereta anda rosak, membayar pembaikan adalah penyelesaian yang baik. Tetapi ada tiga bahaya besar dalam menyelesaikan masalah kewangan dengan wang:

• Penyebab utama masalah tersebut mungkin tidak dapat disesuaikan
• Anda boleh membazir sejumlah wang
• Anda akan menjadi lebih buruk apabila menetapkan masalah dengan apa yang sudah anda miliki

Idea bahawa sekatan boleh membawa kepada penggunaan sumber yang lebih baik, dan dengan itu hasil yang lebih baik, adalah apa yang disebut Sonenshein mindset "regangan". Ia memupuk "kreativiti kecil-C," katanya - iaitu kreativiti yang kita gunakan untuk menyelesaikan tugas harian.

Dia memberi contoh pengarah filem Robert Rodriguez, yang membuat filem pertamanya pada anggaran $ 7,000, sebahagian kecil daripada apa yang dihasilkan kos iklan selama 30 saat. Oleh kerana filem itu adalah perbelanjaannya yang terbesar, Rodriguez menyunting apa sahaja kamera yang ditangkapnya, mewujudkan gaya pantas yang kini dikenali. Pengkritik menyukainya, dan filem itu membantu melancarkan kariernya.

"Apabila anda memaksa diri anda mempunyai kekangan, anda akan mendapat lebih banyak penyelesaian inovatif," kata Sonenshein.

»LEBIH: Cara membina anggaran

Anda akan menjadi pemberi hadiah yang lebih bijak

Tanpa batasan perbelanjaan, ia menggoda untuk keluar semua yang anda suka. Masyarakat memberitahu kita bahawa lebih banyak wang yang kita belanjakan pada hadiah, semakin banyak yang dihargai. Sonenshein memanggil kepercayaan bahawa lebih banyak wang sama dengan hasil yang lebih baik yang "mengejar" mindset.

Tetapi hadiah dan isyarat yang paling bijak sering bukanlah yang paling mahal.

"Sesiapa sahaja boleh keluar dan menghabiskan banyak wang untuk sesuatu, tetapi itu tidak semestinya menunjukkan bahawa anda sangat peduli terhadap mereka," kata Sonenshein. Berfokus pada mencari hadiah yang bijaksana dan bukan mahal membolehkan anda berhubung dengan orang dengan cara yang lebih bermakna, katanya.

Had perbelanjaan boleh mendorong anda untuk melancarkan otot-otot pemberian hadiah yang bijak dan membuat hitungan setiap sen.

»LEBIH: Kad hadiah bukanlah hadiah

Anda akan dapat memberi tumpuan kepada perkara yang sangat penting kepada anda

Daniel Norris, tukang periuk untuk Detroit Tigers, menghabiskan sebahagian hidup 2015 di vannya di tempat letak kereta Wal-Mart.

Norris menerima bonus menandatangani $ 2 juta pada tahun 2011, dan dia membuat lebih daripada $ 500,000 pada tahun lepas, jadi dia mampu menggali lebih selesa. Tetapi dia bimbang bahawa perbelanjaan terlalu banyak akan mengalihkan perhatiannya dari besbol. Itulah sebabnya dia meminta penasihat kewangannya untuk mendepositkan hanya $ 800 sebulan ke dalam akaun pemeriksaannya, Sonenshein menulis dalam bukunya.

Norris melihat belanjawannya sebagai lebih banyak bantuan daripada halangan. Dia menjadi pitcher Liga Amerika pertama yang memukul landasan rumah di Wrigley Field Chicago dan periuk ke 19 dalam sejarah untuk memukul seorang homer dalam liga pertama pertamanya di kelawar, Sonenshein menulis.

Pendekatan Norris adalah contoh ekstrem bagaimana kekangan anggaran boleh memaksa anda untuk memperjelaskan keutamaan anda. Tetapi anda tidak perlu hidup dari van untuk menghargai manfaat belanjawan. Hanya menetapkan had perbelanjaan kad kredit mingguan boleh memaksa anda untuk memikirkan setiap pembelian dan menilai semula nilai teras anda.

Apabila anda berfikir dari segi apa pun had pengeluar kad kredit anda memberi anda, anda membiarkan penerbit anda menentukan berapa banyak yang perlu anda belanjakan. Sebaliknya, Sonenshein berkata, bertanya, "Apakah matlamat saya? Apa yang saya mahu membelanjakan wang? "Menetapkan had anda sendiri tidak hanya membantu anda menjimatkan wang. Ia juga boleh membantu anda memprioritaskan hidup anda.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto Scott Sonenshein ihsan Chris Gillett Photography.