Sekiranya Perks Kad Kredit Woo Anda Ke Hubungan Bank?

Bank-bank semakin menggunakan ganjaran kad kredit untuk menarik pengguna ke dalam hubungan jangka panjang, membolehkan mereka menjual perkhidmatan kewangan yang lain. Tetapi mengapa tetap setia kepada satu bank untuk semua: pemeriksaan, simpanan, pelaburan, gadai janji, pinjaman ekuiti rumah, pinjaman kereta dan kad kredit?

Pakar mengatakan bahawa apabila anda didekati dengan apa yang disebut oleh institusi kewangan "perbankan perhubungan," balasan anda sepatutnya adalah, "Saya tidak begitu kepada anda." Dalam banyak kes, lebih baik memainkan bidang dan mengoptimumkan beberapa kewangan institusi.

Benar, perumahan anda di bawah satu bumbung menawarkan kesederhanaan dan kemudahan, tetapi ia mungkin tidak menghasilkan pelbagai produk kewangan yang terbaik.

"Adalah idea yang baik untuk berbelanja," kata Ted Beck, presiden dan ketua pegawai eksekutif Endowment Pendidikan Kewangan Negara. "Dengan sebarang hubungan perbankan, anda perlu memahami produk mereka dan membandingkan perkhidmatan."

Mungkin satu bank menawarkan $ 1,000 nilai dari bonus pendaftaran kad kredit tetapi anda kehilangan banyak kali bahawa dengan mengeluarkan hipotek pricier daripada tawaran pesaingnya, atau memperoleh pulangan yang lebih rendah atas simpanan atau pelaburan.

"Ganjaran kad kredit mungkin menjadi faktor, tetapi ia bukan satu-satunya pertimbangan," kata Beck. "Baki yang lebih besar dengan satu institusi boleh bermakna lebih banyak pengaruh, tetapi apa yang anda dapatkan untuknya?"

Keinginan untuk pengabdian

Hubungan bukanlah satu keutamaan untuk bank-bank kampung dan kesatuan kredit mesra pengguna. Megabanks kini menggunakan ganjaran kad kredit sebagai tarikan untuk pengabdian perbankan. Faedah kad datang dalam bentuk bonus pendaftaran dan ganjaran yang berterusan untuk perbelanjaan yang boleh ditebus untuk kembali tunai dan perjalanan percuma, sebagai contoh.

• Chase menawarkan bonus pendaftaran 100,000 mata pada Chase Sapphire Reserve® yang popular - dua kali ganda tawaran standard dan bernilai sehingga $ 1,500 - untuk pelanggan yang juga mengeluarkan gadai janji dengan Chase.
• Apabila diperkenalkan, Kad Infinite Visa Rizab Ketinggian Bank A.S. yang mencolok dan menguntungkan hanya disediakan untuk pelanggan A.S. Bank sahaja.
• Bank of America® memberikan peningkatan ganjaran kepada pemegang kad kredit melalui program Ganjaran Pilihan apabila mereka menyimpan wang di bank atau akaun pelaburannya.

Pegawai JPMorgan Chase telah jelas dalam perbincangan dengan Wall Street bahawa bonus pendaftaran bank yang menguntungkan di Chase Sapphire Reserve® - sementara wang yang ketara wang yang ketara - bertujuan untuk memperoleh pelanggan yang dikehendaki dan kemudian menjual mereka perkhidmatan perbankan Chase yang lain. "Kami kini mempunyai mereka, dan kami berhasrat untuk memperdalam hubungan dengan mereka," kata Ketua Pegawai Kewangan Chase Marianne Lake semasa panggilan kedua suku bank dengan penganalisis saham.

Bank A.S. mengambil taktik yang berbeza. Ia memerlukan pemohon awal untuk mempunyai akaun pengguna yang sedia ada dengan bank sebelum mereka boleh memohon kad dan wang tunai pada bonus dan ganjaran pendaftaran yang lumayan.

"Ia merupakan pelaburan dalam hubungan itu," Bob Daly, naib presiden senior di A.S. Bank, berkata semasa acara Mei di Chicago untuk melancarkan kad itu. "Mereka bekerja dengan kami, dan kami mahu bekerjasama dengan mereka."

Pengguna bermain coy

Walau bagaimanapun, peratusan besar pengguna kelihatan waspada untuk meletakkan semua telur mereka dalam satu bakul kewangan. Empat puluh satu peratus pelanggan perbankan Amerika Utara tidak sanggup membeli produk atau perkhidmatan tambahan dari bank mereka, menurut laporan Disember oleh Forrester Research.

"Pelanggan tidak lagi mementingkan hubungan dengan bank mereka," kata laporan oleh Ketua Pegawai Pemasaran Forrester, Victor Milligan.

Oleh itu, walaupun perjudian untuk perbankan hubungan melalui ganjaran kad kredit yang menguntungkan boleh menggoda, amaran clinger: Mereka mungkin menimbulkan hubungan cinta satu sisi.

Lagi dari Investmentmatome

• Bank-bank dan kesatuan kredit terbaik untuk 2017
• Ganjaran terbaik kad kredit 2017
• Bagaimana memilih akaun pelaburan