5 Tanda Masa untuk Putuskan Penasihat Kewangan Anda
3 Tanda Dan Kesan Nak Tahu Seseorang Mulut Jahat (Ramai Tak Perasan) - Ustaz Kazim Elias
Isi kandungan:
- 1. Anda takut untuk menghubungi penasihat kewangan anda
- 2. Penasihat kewangan anda tidak mendengarkan anda
- 3. Keadaan kewangan anda berubah, tetapi nasihatnya tidak
- 4. Penasihat kewangan anda hanya memanggil untuk berdagang
- 5. Mata anda sudah berkeliaran
- Apa yang akan datang?
- Tahu bagaimana memilih penasihat kewangan
- Soalan untuk meminta penasihat kewangan
- Cari penasihat kewangan yang betul untuk anda
Apabila ia datang kepada penasihat kewangan anda, perpecahan boleh sukar dilakukan.
Menukar penasihat kewangan boleh merasakan "hampir sama dengan memecah" percintaan, kata Patricia Jennerjohn, perancang kewangan yang disahkan dengan Kewangan Berpusat di Oakland, California, kerana keintiman pengetahuan kewangan dapat lebih mendalam daripada ikatan perkawinan.
"Saya mempunyai orang yang memberitahu saya perkara yang mereka tidak memberitahu isteri atau suami mereka," tambah Celia Brugge, perancang kewangan yang disahkan dengan Perancangan Kewangan Dogwood di Memphis, Tennessee. "Seorang pelanggan telah didiagnosis dengan kanser, dan saya adalah orang pertama yang diberitahu kerana perkara pertama di fikirannya ialah, 'bagaimana saya akan membayar untuk rawatan, dan bagaimana kesannya terhadap keluarga saya?'"
Walaupun pencapaian simpanan persaraan anda dari masa ke masa adalah metrik yang jelas untuk menilai penasihat kewangan anda, hubungan sering berakhir dengan sebab lebih emosi, kata pakar. Berikut adalah beberapa tanda saatnya untuk menyeberangi penasihat kewangan anda dari senarai kad Hari Valentine anda.
1. Anda takut untuk menghubungi penasihat kewangan anda
Sekiranya anda menghadapi masalah untuk memungut telefon untuk bertanya soalan kewangan, itulah tanda yang tidak baik. "Jika anda tidak memanggil kerana anda tidak menganggap kebimbangan anda penting, atau anda rasa, 'mereka terlalu sibuk - saya tidak mahu mengganggu mereka,' mereka adalah bendera merah besar," kata Jennerjohn.
Tanya diri anda, mengapa anda takut untuk memanggil? Sekiranya panggilan masa lalu tidak dipulangkan dengan segera, atau perbualan terasa terburu-buru sebaik sahaja anda bersambung, maka ia mungkin masanya untuk memeriksa sama ada ini berjalan. "Sesetengah mungkin merasakan mereka adalah kentang kecil berbanding dengan pelanggan penasihat lain [mereka yang kaya] … tetapi anda tidak sepatutnya merasakan itu masalah," tambah Jennerjohn. "Ini semua wang yang anda miliki di dunia, dan itu patut mendapat perhatian penuh."
2. Penasihat kewangan anda tidak mendengarkan anda
Jennerjohn mempunyai pelanggan yang dua kali bersamanya kerana dia tidak dapat bekerja dengan keberanian untuk memecahkan penasihat kewangannya yang lain. "Pelanggan saya berkata, 'Saya membuat permintaan dan cadangan, tetapi dia hanya menyikat saya,'" katanya.
Ia seolah-olah seperti, 'jangan tanya doktor, cuma ambil preskripsi.' Mereka berasa takut untuk tinggal bersama orang ini.
Patricia Jennerjohn, Perancang Kewangan BersertifikatSelalunya, pelanggan boleh dipenuhi oleh saman dan pejabat yang mewah, dan nasihat pintar yang tepat di depan kepala mereka. "Ia semacam," tidak bertanya kepada doktor, hanya ambil preskripsi, "kata Jennerjohn. "Mereka berasa takut untuk tinggal bersama orang ini."
3. Keadaan kewangan anda berubah, tetapi nasihatnya tidak
Sama seperti tidak mendengar anda tidak mengubah keadaan kewangan apabila peristiwa hayat utama berada di cakrawala, seperti persaraan. Sesetengah penasihat terjebak dalam "fasa pengumpulan," kata Brugge, dan bukannya bersiap untuk masa simpanan pelaburan anda menggantikan gaji tetap.
"Anda telah menyelamatkan semua wang ini, tapi ia ada dalam periuk wang yang berlainan - ada yang mungkin ada dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, mungkin anda sudah berkahwin semula dan anda mempunyai wang dan wangnya," kata Brugge. "Bagaimanakah anda memutuskan apa yang perlu diambil, bila, dan dalam apa perintah harus digunakan? Mereka menjadi soalan besar sekarang."
4. Penasihat kewangan anda hanya memanggil untuk berdagang
Satu lagi bendera merah: Anda hanya mendengar dari penasihat anda apabila mereka mahu melaksanakan pesanan membeli atau menjual portfolio anda. Ini mungkin menandakan penasihat anda hanya berminat dengan yuran yang mereka terima melalui dagangan di akaun anda, kata Jennerjohn.
Adalah penting untuk memahami bagaimana penasihat semasa atau masa depan anda membuat wang. Ada yang membuat wang dengan menerima komisyen mengenai produk yang mereka jual; yang lain menuduh klien peratusan aset yang mereka uruskan (biasanya sekitar 1%). Ramai pelanggan lebih suka penasihat bayaran sahaja, yang mengenakan bayaran setiap jam atau bayaran rata untuk perkhidmatan, dan tidak cenderung untuk mendorong anda ke arah dana yang mereka dapatkan tunai tambahan untuk dijual.
Sekiranya anda merasakan penasihat anda hanya ingin membuat wang cepat dari anda, ia mungkin masa untuk mengatakan begitu lama.
5. Mata anda sudah berkeliaran
Jika anda mendapati diri anda mendengar nasihat kewangan lain, atau melihat kontrak penasihat anda dengan mata kritikal, anda mungkin bersedia untuk berehat.
Secara emosi, berpecah dengan penasihat kewangan mungkin sukar dilakukan. Secara sah, penukaran penasihat kewangan cukup mudah: Tandatangani perjanjian dengan firma baru anda, dan memberitahu penasihat lama anda. Walau bagaimanapun, mungkin terdapat beberapa kesan kewangan. Semak kontrak penasihat lama anda untuk melihat jika ada bayaran penamatan, yang anda perlu bayar. Terdapat juga kos tambahan atau ramalan cukai jika anda bergerak aset dari dana yang diuruskan secara langsung oleh syarikat penasihat lama anda.
Walau apa pun, jika anda tidak merasa terpenuhi dalam hubungan penasihat semasa anda, ingat: Anda sentiasa boleh pergi.
"Hubungan penasihat kewangan tidak dapat dielakkan masuk ke dalam lebih daripada angka … ia boleh menjadi sangat dekat," kata Brugge. "Ia merupakan tanggungjawab yang hebat, dan pelanggan kami berhak sebaik mungkin."
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Tahu bagaimana memilih penasihat kewangan
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Soalan untuk meminta penasihat kewangan
- Ingin menjelajah berkaitan?
Cari penasihat kewangan yang betul untuk anda
