Langkau Pembayaran? Tawaran-tawaran tersebut tidak bercuti untuk belanjawan anda

Cuti boleh jadi mahal, jadi apabila pemiutang menawarkan untuk membiarkan anda melangkau pembayaran, ia mungkin terdengar seperti idea yang baik.

Tetapi "cuti pembayaran" ini akan berakhir dengan menelan belanja lebih banyak dalam jangka masa panjang, dan dengan cara yang tidak mungkin anda harapkan.

Janji vs realiti

Promosi ini biasanya mensasarkan masa perbelanjaan puncak: cuti, cuti musim bunga dan musim cuti musim panas. Perjanjian itu menarik. Cukup terpakai, bayar bayaran, dan anda keluar dari cangkuk untuk membayar pinjaman kereta anda, pinjaman peribadi atau kad kredit bulan itu.

Hebat! Lebih banyak wang untuk membeli hadiah untuk keluarga dan rakan-rakan, kan?

Kecuali anda masih berhutang wang. Anda hanya bersetuju untuk membayarnya kemudian. Faedah terus terutang pada hutang anda, sebagai tambahan kepada bayaran $ 35 hingga $ 50. Mana-mana janji wang tambahan di dalam poket anda adalah tidak jujur ​​- anda lebih banyak lagi sekarang hanya kerana anda bersetuju untuk membayar lebih lewat.

• Pembayaran yang dilangkau membuat pinjaman ansuran lebih lama - dan kepentingan bulan lebih mahal. Katakan anda mempunyai pinjaman tiga tahun, $ 10,000 pada kadar peratusan tahunan sebanyak 13.7% dengan bayaran bulanan sebanyak $ 340 - istilah pinjaman yang agak tipikal dan kos untuk seseorang dengan kredit purata. Jika anda melangkau satu pembayaran pada bulan Disember pertama, faedah tambahan ditambah dengan $ 50 permohonan dikenakan biaya $ 130.

• Dengan hutang pusingan seperti kad kredit, anda membawa imbangan penuh ke hadapan dan mengutamakan kepentingan di atasnya. Sekiranya baki anda adalah $ 3,000 dan APR anda adalah 10.49%, melangkau pembayaran bulan ini menambah kira-kira $ 26 dalam bunga kepada baki anda. Plus, anda perlu membayar yuran permohonan.

Semakin besar baki pinjaman atau kad anda dan semakin tinggi kadar faedah, semakin besar kesepakatan ini adalah untuk anda.

Satu lagi, kos tersembunyi

Laura Scharr-Bykowsky, perancang kewangan yang diperakui di South Carolina, mengatakan program-program ini boleh menarik perhatian orang ramai ke keputusan perbelanjaan yang tidak bijaksana.

"Rancangan ini ditujukan kepada orang yang tidak mempunyai banyak wang dan terbentang nipis," kata Scharr-Bykowsky.

"Bank-bank berkata, 'Anda tidak perlu membuat pembayaran, jadi pergi berbelanja lebih banyak.' Jadi, bukan sahaja anda membelanjakan lebih banyak hadiah," katanya, "anda akan menghabiskan lebih banyak hutang sebagai baiklah."

Kompromi

"Perbelanjaan percutian adalah semata-mata budi bicara," kata Scharr-Bykowsky. "Anda tidak sepatutnya pergi ke hutang untuk hadiah." Daripada membayar hanya untuk mendapatkan lebih banyak minat dan masuk lebih dalam lubang, dia menyarankan untuk mengambil pandangan yang jujur ​​terhadap kewangan anda.

Buat dan teruskan bajet percutian supaya anda tahu berapa banyak yang anda boleh belanjakan untuk hadiah. Jika anda mendapati anda mempunyai lebih banyak keluarga dan rakan daripada dana, Scharr-Bykowsky mengesyorkan pergi ke arah DIY atau kerajinan.

"Jika tidak, setahun dari sekarang apabila bercuti lagi, anda masih boleh membayar penumpang kerana anda mengambil percutian ini," katanya.

Jika anda sudah melepaskan musim cuti ini, gunakan resolusi Tahun Baru anda untuk membuat tahun depan lebih baik. Letakkan sejumlah kecil setiap bulan - walaupun $ 25 atau $ 50 akan menambah sepanjang tahun dan memberi anda ruang pernafasan untuk menikmati musim ini.

Versi terdahulu cerita ini menyalahtafsirkan kepentingan dibawa untuk pembayaran kad kredit yang dilangkau.

Sean Pyles adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.