Capital Square: Pinjaman Perniagaan Pantas untuk Peniaga Square
Pembiayaan Mikro untuk Komuniti B40
Isi kandungan:
- Pinjaman Modal Square sepintas lalu
- Bagaimana Square Capital berfungsi
- Kebaikan dan keburukan pinjaman Square Square
- PROS
- KEBURUKAN
- Square Capital vs sumber pembiayaan lain
- Pinjaman bank
- Peminjam Alternatif Dalam Talian
- Pendahuluan Tunai Peniaga
- Kad Kredit Perniagaan
- Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
Square, yang bermula sebagai pemproses kad kredit mesra telefon pintar pada tahun 2009, menjadi pemain utama dalam menyediakan pembiayaan kepada perniagaan kecil.
Lengan pinjaman Square, Capital Square, mula menawarkan pendahuluan wang tunai saudagar kepada pelanggannya pada tahun 2014. Sejak itu, Square Capital telah beralih dari menawarkan MCA dan sekarang menjadi rakan kongsi dengan Celtic Bank untuk menawarkan Pinjaman Square Flex Capital, yang mempunyai tempoh tetap. (Walau bagaimanapun, pembayaran balik adalah berdasarkan peratusan jualan harian anda, yang meniru bagaimana pembayaran balik MCA berfungsi Lebih banyak di bawah).
Menurut syarikat itu, Square Capital telah memfasilitasi pendahuluan dan pinjaman tunai saudagar $ 1.8 bilion kepada lebih daripada 141,000 pelanggan perniagaan kecil.
"Square Square dibina khusus untuk perniagaan kecil untuk meningkatkan akses kepada pembiayaan untuk membantu mereka berkembang," kata Dan Mahoney, pemimpin komunikasi untuk Square, sambil menambah bahawa 84% daripada peminjam melaporkan menggunakan wang untuk membantu mengembangkan perniagaan mereka.
Inilah yang perlu anda ketahui tentang Pinjaman Modal Flex Square dan bagaimana ia dibandingkan dengan pembiayaan perniagaan kecil yang lain:
Bagaimana untuk melayakkan diri: Tidak seperti peminjam tradisional yang produknya boleh didapati untuk mana-mana pemilik perniagaan yang berkelayakan, Square Capital Flex Loan hanya tersedia untuk perniagaan kecil yang menggunakan produk jualan Square. Square Square menghantar tawaran pinjaman pra-kelayakan kepada perniagaan kecil yang layak yang menggunakan sistem POSnya. Oleh kerana Square mempunyai akses kepada transaksi dan sejarah penjualan anda melalui sistem, ia menggunakan maklumat kewangan semasa anda untuk menentukan jumlah dan syarat pinjaman. Anda boleh memilih jumlah pinjaman yang sesuai untuk keperluan perniagaan anda. Mahukan pinjaman tetapi belum menerima tawaran? Anda boleh mengambil tinjauan pendek yang membantu Capital Square menganalisis perniagaan anda. Apabila menentukan kelayakan pinjaman, syarikat mengkaji semula dua faktor utama: volum pemprosesan anda - ia biasanya mahu melihat $ 10,000 atau lebih dalam jualan setahun - dan urus niaga pembayaran baru-baru ini. Syarikat itu juga menganggap sejarah anda dengan Square, sama ada anda seorang penjual Square aktif dan bilangan dan kekerapan pembayaran anda. Jumlah pinjaman: Square Capital menawarkan pinjaman $ 500 hingga $ 100,000. Saiz pinjaman purata ialah $ 6,000, menurut syarikat itu. Kos pinjaman: Square mengenakan bayaran satu kali, yang purata antara 10% dan 16% daripada jumlah pinjaman anda.
Terma pembayaran: Anda akan membayar balik pinjaman anda dari peratusan tetap jualan kad kredit harian anda - biasanya 9% hingga 13% - sama seperti bagaimana fungsi pembayaran pendahuluan tunai saudagar. Anda membayar lebih banyak apabila jualan anda kukuh dan kurang apabila jualan lemah. Walau bagaimanapun, jumlah pembayaran balik tidak berubah. Bayaran balik akan dipotong secara automatik dari akaun Square anda. Kredit Modal Square mesti dibayar sepenuhnya dalam tempoh 18 bulan dari tarikh penerimaan. Apa-apa amaun tidak dibayar selepas 18 bulan akan dibayar sepenuhnya. Pembayaran balik harian bergantung kepada jualan anda, tetapi anda perlu membayar sekurang-kurangnya satu kelapan belas jumlah pinjaman awal anda setiap 60 hari. Pasukan khidmat Square Capital boleh menghubungi anda jika anda hampir kehilangan keperluan pembayaran. Anda boleh membuat pembayaran tambahan ke arah pinjaman anda dan prabayar awal tanpa bayaran, walaupun yuran pendahuluan Square Capital bermaksud anda tidak akan mendapat faedah dari segi kewangan daripada membayar pinjaman kembali awal. Contoh pembayaran: Katakan anda ditawarkan dan menerima pinjaman $ 10,000 dengan pilihan pembayaran balik yang mengambil 11% daripada jualan harian anda. Berikut adalah pecahan yuran dan jumlah bayaran balik, menurut syarikat.
Dalam contoh ini, anda perlu membayar balik sekurang-kurangnya $ 622.22 (satu kelapan belas jumlah pinjaman) setiap 60 hari. Walau bagaimanapun, itu adalah minimum; Capital Square boleh menjangkau anda jika anda berisiko tertinggal di belakang, kerana anda tidak akan membayar balik pinjaman sepenuhnya pada akhir tempoh tersebut jika anda hanya memasuki keperluan keduapuluh. Oleh itu pada hari tertentu, jika jualan anda adalah $ 1,000, anda akan membayar balik $ 110 ($ 1,000 x 11% setiap hari). Sekiranya anda mampu mengekalkan kadar yang sama setiap hari, jumlah pinjaman anda sebanyak $ 11,200 akan dibayar dalam masa lebih kurang tiga bulan.
Proses permohonan mudah: Kerana Square secara proaktif menawarkan pilihan pinjaman, anda tidak perlu risau tentang mencari dan memohon pembiayaan. Sekiranya anda menerima pinjaman Square Square, bagaimanapun, anda mungkin dikehendaki untuk menghantar dokumen tambahan untuk mengesahkan identiti dan sejarah perniagaan anda. Maklumat terdahulu: Anda akan tahu dengan tepat berapa banyak yang anda akan terima sebelum menerima tawaran pembiayaan. Walaupun bayaran harian anda berbeza-beza berdasarkan jualan anda, kadar pembayaran harian anda dan jumlah hutang yang anda bayar tidak akan berubah. Tiada bayaran prabayar: Jika anda membayar pinjaman anda lebih awal, anda tidak akan menghadapi apa-apa denda terdahulu. Perlu menjadi pelanggan POS Square: Untuk ditawarkan Square Square Flex Loan, anda perlu menggunakan salah satu alat pemprosesan pembayaran POS Square. Pembayaran adalah peratusan tetap jualan harian: Sama seperti pembayaran balik pendahuluan tunai saudagar, anda akan membayar balik pinjaman Capital Square anda dengan peratusan tetap dari penjualan kad kredit harian anda. Walaupun bayaran harian boleh menjadi manfaat untuk sesetengah perniagaan, mereka boleh membuang aliran tunai perniagaan anda; sesetengah pemilik perniagaan kecil lebih suka pembayaran tetap mingguan atau bulanan. Istilah pendek dan jumlah pinjaman kecil: Jumlah maksimum pinjaman Capital Square adalah $ 100,000, yang lebih kecil dari pinjaman yang ditawarkan oleh kebanyakan pemberi pinjaman, dan jumlah pinjaman Modal Square persegi adalah $ 6,000. Walaupun had rendah adalah berguna untuk meliputi perbelanjaan harian atau pembelian inventori kecil, ia tidak akan membantu dengan pengembangan besar atau peluang pertumbuhan utama. Dan jika anda menerima jumlah pada akhir yang lebih tinggi, anda hanya mempunyai 18 bulan untuk membayarnya.
Pendekatan proaktif Capital Square untuk menawarkan pembiayaan boleh menjadi baik dan buruk bagi pemilik perniagaan kecil. Mempunyai pinjaman yang ditawarkan kepada anda tanpa kerumitan mencari dan memohon pembiayaan adalah penyelamat masa yang besar untuk pemilik perniagaan kecil yang sibuk. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menggalakkan mereka meminjam walaupun mereka tidak memerlukannya. Sekiranya anda berada di pasaran untuk pinjaman perniagaan kecil, beli-belah. Terdapat banyak sumber pembiayaan perniagaan kecil dan pelbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman berjangka, garis kredit, pembiayaan invois dan pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil. Anda akan mahu memulakan carian anda di bank tempatan dan kesatuan kredit untuk kadar terbaik, terutamanya jika anda mempunyai perniagaan yang mantap dengan kewangan yang kuat. Pinjaman perniagaan kecil dari bank atau kesatuan kredit anda akan menawarkan kadar pembiayaan terbaik. Walau bagaimanapun, proses itu boleh menjadi panjang dan rumit, menjadikan tawaran pra-kelayakan dari Square merupakan alternatif yang menarik untuk perniagaan yang sibuk. Walau apa pun, adalah berfaedah untuk menjalin hubungan dengan bank tempatan anda kerana pembiayaan yang lebih murah yang ditawarkannya akan memberi manfaat kewangan ke bawah. Pemberi pinjaman alternatif dalam talian meningkat semasa Kemelesetan Besar apabila bank dan peminjam tradisional lain tidak menawarkan pembiayaan kepada perniagaan kecil. Dengan standard kelayakan looser dan aplikasi pantas, pinjaman alternatif sering lebih mudah untuk memenuhi syarat, menjadikan mereka pilihan untuk peminjam yang tidak boleh memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional. Walaupun Square Capital Flex Loan secara teknikal merupakan pinjaman alternatif dalam talian, skopnya terhad kepada pengguna semasa produk Square. Pendahuluan tunai saudagar dan Square Capital Flex Loan mempunyai ciri-ciri pembayaran yang sama, tetapi mempunyai panjang istilah tertentu membantu untuk membezakan produk Square dari kemajuan tunai saudagar yang mahal. MCA adalah pendahuluan pada jualan kad kredit masa depan anda, dan anda membayar pendahuluan itu dengan peratusan harian jualan kad kredit anda sehingga pinjaman dibayar. MCA tidak mempunyai tempoh masa yang ditetapkan untuk pembayaran balik, jadi anda boleh membayarnya kembali ke atas tahun, menghasilkan kadar peratusan tahunan yang boleh mencapai angka tiga. Kerana jualan anda berfluktuasi, jadi lakukan bayaran harian anda. Walaupun cepat, MCA sebahagian besarnya tidak diatur dan merupakan pilihan pembiayaan berisiko. Kad kredit perniagaan juga menawarkan peluang untuk pembiayaan masa depan bahawa Square Capital Flex Loan tidak. Anda mungkin mempunyai garis kredit yang lebih kecil daripada dengan garis kredit perniagaan - biasanya sehingga $ 50,000 vs $ 1 juta-plus - tetapi kad kredit adalah mudah untuk pembelian perniagaan setiap hari. Kad kredit perniagaan juga boleh menawarkan ganjaran seperti mata wang tunai dan mata perjalanan. »LEBIH: Pinjaman perniagaan kecil berbanding kad kredit perniagaan Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur faktor termasuk kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya mengikut kategori yang merangkumi pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.Pinjaman Modal Square sepintas lalu
Jumlah pinjaman
$ 500 hingga $ 100,000
Kos pinjaman
Secara purata, 10% hingga 16% daripada pinjaman Baca lebih banyak butiran
Pembayaran balik
Baki penuh mesti dibayar balik dalam tempoh 18 bulan
Masa pembiayaan
Dalam beberapa hari
Bagaimana Square Capital berfungsi
Jumlah pinjaman
$10,000
Bayaran
$ 1,200, atau 12% daripada pinjaman
Jumlah jumlah bayaran balik
$11,200
Peratusan jualan harian untuk pembayaran balik
11%
Kebaikan dan keburukan pinjaman Square Square
PROS
KEBURUKAN
Square Capital vs sumber pembiayaan lain
Pinjaman bank
Peminjam Alternatif Dalam Talian
Pendahuluan Tunai Peniaga
Kad Kredit Perniagaan
Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
