Masih Ada Masa untuk Membuat Sumbangan IRA untuk tahun 2016

Sehingga ahli sains menangani masa perjalanan, ada ini: Untuk beberapa minggu lagi, anda boleh kembali ke tahun lepas dan membuat sumbangan akaun persaraan individu ke arah had tahun 2016.

Itu adalah terima kasih kepada tarikh akhir yang murah hati dari IRS yang membolehkan sumbangan kepada IRA untuk setiap tahun sehingga tarikh akhir pemfailan cukai tahun depan. Untuk 2016, itu pada 18 April 2017, dan anda boleh meletakkan sehingga $ 5,500, atau $ 6,500 jika anda berumur 50 tahun atau lebih.

Buka IRA atau dana yang sedia ada

Dengan risiko terdengar jelas, mengambil kesempatan daripada masa tambahan ini sebenarnya memerlukan IRA. Sekiranya anda berbuat demikian, ia sebahagian besarnya membiayainya sebelum tarikh akhir dan membiarkan penyedia akaun mengetahui bahawa sumbangan itu adalah untuk 2016. Jika anda tidak mempunyai IRA, anda masih mempunyai masa untuk membuka satu; prosesnya cepat dan tidak menyakitkan. Berikut adalah panduan langkah demi langkah.

Sebagai pemasa pertama IRA, anda perlu membuat keputusan sama ada anda mahu pergi untuk Roth IRA atau versi tradisional. A Roth tidak mempunyai faedah cukai segera, tetapi pengagihan yang layak dalam persaraan adalah bebas cukai. Dengan tradisional, anda akan mendapat potongan cukai atas caruman tetapi membayar cukai apabila anda mengambil pengedaran. The Roth IRA mempunyai had kelayakan berdasarkan pendapatan, yang boleh mempengaruhi keputusan anda, walaupun terdapat juga sekatan yang lebih ketat pada potongan IRA tradisional bagi orang yang melebihi batas pendapatan tertentu dan dilindungi oleh pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.

»LEBIH: Roth vs IRA tradisional: Mana yang terbaik untuk anda?

Meminjam dari tahun ini untuk membayar tahun lepas

Jika anda sudah mempunyai IRA dan anda telah membuat sumbangan kepadanya tahun ini, mereka mungkin pergi ke periuk 2017 melainkan jika anda meminta sebaliknya. Semua wang untuk persaraan adalah wang yang baik, tetapi idealnya, anda mahu membiayai tahun lepas semasa anda masih boleh - dengan cara itu, anda juga boleh menyumbang sehingga batas untuk 2017. Memukul had mungkin terdengar seperti impian jauh, tetapi anda boleh juga membuka pintu.

Kebanyakan penyedia IRA akan memberikan anda penyelesaian, yang boleh semudah memanggil dan meminta mereka mengira sumbangan yang telah anda buat setakat tahun ini ke arah 2016. Pastikan anda tahu berapa banyak yang telah anda sumbangkan untuk tahun lepas - jika ada - jadi anda tidak akan melepasi had tahunan.

Gunakan bayaran balik cukai anda

Gulung tikar tidak selalunya seperti yang kita kehendaki, tetapi bayaran balik cukai adalah. Hampir 83% pulangan mengakibatkan pengembalian dana tahun lepas, menurut statistik IRS. Jika anda sudah memfailkan dan keluar di sebelah kanan Uncle Sam, IRA adalah tempat yang baik untuk meletakkan dolar tambahan itu.

Anda boleh menghantar pengembalian wang anda terus ke IRA, yang akan menyimpan wang itu daripada mengambil jalan memutar secara tidak sengaja melalui Amazon atau ditelan oleh perbelanjaan hidup sehari-hari. IRS membolehkan anda mengarahkan deposit balik pembayaran balik anda apabila anda memfailkan, memecahkannya di antara sehingga tiga akaun. Anda perlu memanggil pembekal IRA anda dan nyatakan anda mahu ini dikelaskan sebagai sumbangan 2016.

Jika anda menggunakan IRA tradisional dan anda mahu potongan cukai untuk sumbangan anda - jawapan: anda lakukan - anda boleh memfailkan pemulangan yang dipinda yang mendakwa potongan itu. Ia adalah kesakitan yang ringan, tetapi simpanan adalah berbaloi. Jika anda belum memfailkan, anda boleh mengambil potongan jumlah yang anda bercadang untuk menyumbang, selagi anda benar-benar menyumbang jumlah itu pada tarikh akhir April 18, kata Lisa Greene-Lewis, seorang akauntan awam yang disahkan dan pakar cukai di TurboTax.

Anda juga boleh menuntut kredit penyelamat. "Anda layak menerima kredit sehingga $ 1,000, atau $ 2,000 jika berkahwin memfailkan secara bersama," kata Greene-Lewis. "Ini adalah satu-satunya tempat IRS membolehkan anda menggandakan."

Kredit ini berdasarkan pendapatan dan amaun yang anda sumbangkan kepada pelan persaraan: 50%, 20% atau 10% daripada caruman sehingga $ 2,000 ($ 4,000 untuk mereka yang berkahwin memfailkan secara bersama.) IRS mempunyai carta untuk membantu anda mengira apa yang anda kredit akan bernilai.

Akhirnya, elakkan perbincangan akhir-akhir ini untuk sumbangan 2017 dengan menyesuaikan penangguhan anda supaya anda tidak mendapat bayaran balik cukai, yang akan memberikan anda sedikit lebih banyak wang dalam setiap gaji. Bahkan sedikit lebih banyak yang boleh berubah menjadi lebih banyak jika anda kerap menggunakannya untuk membiayai IRA.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.