Pelan Pelaburan Semula Saham Dividen: Apa yang Anda Perlu Tahu

Banyak syarikat membayar dividen kepada pemegang saham mereka. Jika anda memiliki saham dalam syarikat yang membayar dividen, anda boleh menerima dividen tersebut sebagai wang tunai, atau anda boleh memilih untuk mendapatkan dividen yang dilaburkan semula. Iaitu, anda boleh menggunakan pembayaran tersebut untuk membeli lebih banyak stok syarikat.

Manfaat berpotensi pendekatan ini adalah jelas apabila anda melihat pulangan sejarah pasaran saham dengan dan tanpa pelaburan dividen: Sumbangan purata S & P 500 dari tahun 1928 hingga 2017 adalah kira-kira 7.6%, tetapi jika semua dividen telah dilaburkan semula, ia akan menjadi kira-kira 11.5%, menurut analisis laman web kami mengenai data yang disiarkan secara online oleh Aswath Damodaran, seorang profesor kewangan di Stern School of Business di New York University.

Terdapat dua cara utama untuk menubuhkan pelan pelaburan semula dividen:

• Jika anda melabur melalui akaun pembrokeran, banyak broker akan membiarkan anda memilih untuk melabur semula dividen anda, daripada menerima mereka sebagai pembayaran.
• Anda boleh melabur secara langsung dalam pelan pelaburan semula dividen, atau DRIP, yang ditawarkan oleh syarikat yang anda ingin melabur, dengan anggapan ia mempunyai satu. Anda tidak memerlukan akaun pembrokeran.

Syarikat DRIPs berbanding pelaburan semula dividen berasaskan broker

DRIP Syarikat mempunyai ciri-ciri yang sangat berbeza daripada pelan pelaburan semula broker. Hampir 900 syarikat yang berdagang di bursa A.S. menawarkan DRIP, kata Chuck Carlson, seorang penganalisis kewangan dan editor DRIP Investor, surat berita mengenai topik pelaburan semula dividen, termasuk butir-butir mengenai rancangan syarikat.

Apabila memilih antara kedua-dua pendekatan ini, perhatikan bahawa rancangan DRIP syarikat adalah semata-mata untuk orang yang ingin melabur dalam saham individu dan saham tertentu. Sekiranya anda ingin kepelbagaian mudah dana bersama (pelaburan tunggal yang melabur di banyak syarikat bagi pihak anda), kemudian pergi dengan akaun pembrokeran. Kami mengkaji semula broker terbaik untuk dana bersama.

Juga, jika anda hanya mahu melabur semula dividen, mungkin lebih mudah melalui akaun pembrokeran, yang menawarkan penyata pelaburan yang disatukan dan satu-stop-shop untuk melabur.

Walaupun DRIP syarikat mempunyai kelebihan lain, anda perlu mengesan perincian setiap pelan syarikat. Sebaik sahaja mendaftar, anda mungkin akan menerima kenyataan berasingan bagi setiap DRIP yang anda dilaburkan.

Tetapi inilah ketika DRIP syarikat boleh masuk akal: jika anda tidak mempunyai banyak wang, tetapi anda ingin memulakan pelaburan dalam syarikat individu. Nilai utama DRIP, Carlson berkata, sebagai tambahan untuk melabur semula dividen mereka, pelabur umumnya boleh menghantar wang untuk membeli saham pecahan - $ 50, katakan, akan membeli sekeping stok $ 130.

Itu kerana kebanyakan DRIP syarikat menawarkan "pelaburan tunai pilihan" secara asas fraksional, kata Carlson. Sebaik sahaja anda mendaftar di DRIP, dia berkata, "Anda boleh menghantar wang terus ke syarikat - cek atau debit automatik atau apa sahaja - dan anda boleh membeli saham tambahan."

Bahagian yang terbaik? Jumlah pelaburan minimum cenderung kecil, seperti $ 10 hingga $ 50, walaupun harga saham lebih tinggi daripada itu.

"Ia adalah pembuka pintu bagi orang yang berfikir bahawa mereka agak tertutup kerana mereka tidak mempunyai banyak wang untuk melabur," kata Carlson.

Walaupun broker kemungkinan menawarkan pelan pelaburan semula dividen (di mana saham pecahan boleh dibeli), mereka kurang cenderung untuk membiarkan anda membeli stok secara langsung kurang daripada harga saham penuh. Yang mengatakan, beberapa aplikasi pelaburan menawarkan ciri itu. Sebagai contoh, Motif dan Stash membolehkan anda membeli saham individu melalui saham pecahan.

Manfaat DRIP syarikat

• Selain membeli stok dengan melaburkan semula dividen anda, syarikat-syarikat yang menawarkan DRIP sering akan membiarkan anda membeli stok tambahan secara pecahan
• Di dalam DRIP, syarikat kadang-kadang menawarkan stok mereka pada harga diskaun kepada harga pasaran (dalam beberapa kes, diskaun hanya tersedia pada saham yang dibeli melalui pelaburan semula dividen, bukan pembelian tunai pilihan)
• Bergantung kepada yuran pelan tertentu, melabur dalam DRIP mungkin lebih murah daripada membeli melalui broker. Sesetengah DRIP tidak mengenakan komisen atau yuran untuk mendaftar atau membeli saham; yang lain mengenakan bayaran pendaftaran dan yuran lain, tetapi mereka mungkin menambah sehingga kurang dari kos perdagangan broker.
• Sesetengah syarikat DRIP membolehkan anda melabur melalui IRA anda. (Lihat jika melabur semula secara automatik dividen IRA anda masuk akal untuk anda.)

Kelemahan DRIP syarikat

• Syarikat mengikuti jadual mereka sendiri untuk melabur wang anda - mungkin hari di antara masa syarikat menerima permintaan "beli" anda dan masa ia melaburkan wang anda, dan perkara yang sama berlaku untuk menjual saham. Ini boleh menjadi cara yang baik untuk mengelakkan jualan panik, tetapi bukan untuk semua orang.
• Untuk mendaftarkan diri dalam DRIP, beberapa, tetapi tidak semua, syarikat memerlukan anda sudah menjadi pemegang saham. Satu penyelesaian ialah membeli satu saham dari broker dan kemudian meminta broker untuk mendaftarkan saham tersebut dalam nama anda (broker mungkin akan mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini).
• Biasanya ada yuran untuk menjual saham. Ia tidak luar biasa untuk melihat bayaran rata-rata $ 5 hingga $ 15, ditambah yuran jualan setiap saham sebanyak 5 hingga 12 sen, kata Carlson.
• Mungkin ada pendaftaran dan yuran lain.Yuran dan syarat-syarat DRIP berbeza-beza, jadi anda perlu melakukan penyelidikan anda untuk mencari rancangan terbaik (dan, tentu saja, pastikan syarikat itu merupakan pelaburan yang berbaloi).
• Menguruskan beberapa DRIP syarikat mungkin melibatkan lebih banyak dokumen daripada memegang akaun broker tunggal. Dan penting untuk menyimpan rekod anda lurus, kerana secara amnya anda perlu membayar cukai atas dividen pada tahun yang anda terima, walaupun dividen tersebut segera dilaburkan semula.

Jika anda berminat untuk meneroka butiran beberapa DRIP syarikat, lawati halaman pembelian saham Computershare, sebuah syarikat yang bertindak sebagai ejen pemindahan untuk banyak DRIP.

Pastikan ia mudah dengan akaun pembrokeran

Jika model syarikat nampaknya terlalu berat, anda mungkin mahu mengekalkan pelaburan semula dividen dengan pembrokeran diskaun, di mana anda boleh mengakses pelbagai jenis pelaburan - saham individu, dana bersama dan dana dagangan bursa, atau ETF, untuk menamakan beberapa - dari kemudahan satu akaun.

Sekiranya model syarikat kelihatan terlalu berat, anda mungkin mahu melaburkan dengan pelaburan semula dividen dengan pembrokeran diskaun.

"Bagi kebanyakan orang, lebih mudah untuk melakukan itu kerana anda hanya mempunyai satu akaun dan anda tidak perlu bimbang tentang lebih banyak kerja kertas dan lebih banyak akaun untuk dijejaki," kata Charles Rotblut, naib presiden Persatuan Individu Pelabur Individu, sebuah kumpulan bukan untung yang bertujuan mendidik para pelabur.

Walau bagaimanapun anda melakukannya, melabur semula dividen boleh menjadi cara yang ampuh untuk meningkatkan pulangan anda dalam jangka panjang.

"Anda mengambil wang tunai yang diedarkan kepada anda dan anda meletakkannya semula untuk bekerja," kata Rotblut. "Katakan anda mendapat dividen yang mencukupi untuk membeli satu saham tambahan. Saham tambahan saham itu memberi anda lebih banyak dolar dividen dan ia terus berkembang."

Yang berkata, memerhatikan sebarang pelaburan di mana anda menginvestasikan semula dividen secara berterusan dari masa ke masa, kata Benjamin H. Dorsey, seorang perancang kewangan yang bersertifikat dan rakan kongsi di Court Place Advisors di Ellicott City, Maryland. Anda mahu memastikan anda tidak terlalu tertumpu pada kedudukan itu, katanya.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Semak broker dalam talian terbaik untuk dagangan saham

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajar bagaimana untuk melabur dalam saham dividen

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Lihat apa cukai yang akan anda bayar pada dividen