Ditipu oleh Pinjaman Hutang 'Student Loan'? Apa nak buat -

Puluhan syarikat mengenakan yuran tinggi dan menuntut untuk membantu peminjam mengurangkan atau menghapuskan hutang pinjaman pelajar. Anda mungkin berurusan dengan seseorang, tetapi anda tidak terperangkap. Anda boleh mengakhiri hubungan dengan syarikat tersebut dan memohon kepada program pinjaman pelajar persekutuan secara percuma melalui laman web Jabatan Pendidikan A.S..

Walaupun tidak semua syarikat yang mengutip yuran dalam pertukaran untuk bantuan pinjaman pelajar adalah penipuan, lebih daripada 130 perniagaan mempunyai sejarah yang memberi alasan kepada pengguna untuk waspada, penyelidikan rekod awam Investmentmatome ditemui. Rekod-rekod jejak ini termasuk penalti, penyiasatan, tindakan undang-undang dari pihak berkuasa persekutuan dan negeri, tindakan undang-undang persendirian dan penarafan yang buruk dari Biro Perniagaan yang Lebih Baik.

Tidak pasti jika anda berurusan dengan syarikat pinjaman pelajar yang curang? Senarai Watch Peminjaman Pelajar Investmentmatome adalah tempat yang baik untuk bermula. Inilah yang perlu dilakukan jika anda terlibat dengan syarikat bantuan pinjaman pelajar yang mengelirukan.

1. Putuskan hubungan anda dengan syarikat

Hubungi syarikat untuk meminta bayaran balik dan membatalkan kontrak anda, jika anda menandatangani satu. Jika anda telah menyediakan pembayaran automatik, isikan bank atau penerbit kad kredit anda bahawa anda tidak lagi memberi kuasa dari syarikat "hutang bantuan".

Syarikat itu mungkin tidak bertindak balas atau bekerjasama dengan permintaan anda untuk membatalkannya. Anda boleh berhenti membuat bayaran, kata Persis Yu, pengarah Projek Bantuan Peminjam Pinjaman Siswa di Pusat Undang-undang Pengguna Nasional.

"Memandangkan syarikat-syarikat ini ada di pinggir legitimasi," kata Yu, "Saya fikir peminjam harus merasa tidak selesa untuk berhenti melakukan pembayaran."

Walau bagaimanapun, terdapat "kemungkinan luar" bahawa syarikat itu boleh menyaman anda kerana melanggar kontrak atau menghantar bil anda kepada koleksi, tambahnya.

Sebaik sahaja anda memotong hubungan dengan syarikat, memantau maklumat peribadi dan kewangan anda untuk sementara waktu selepas itu, kata Suzanne Martindale, seorang pengacara kakitangan di Kesatuan Pengguna. Pastikan anda tidak lagi dikenakan caj dan tanda negatif tidak muncul pada laporan kredit anda.

2. Hubungi pemberi pinjaman atau servicer anda

Hubungi servicer atau pemberi pinjaman anda dan terangkan bahawa anda telah membayar syarikat pihak ketiga untuk bantuan pinjaman pelajar.

Jika anda tidak tahu siapa penyedia anda, log masuk ke laman web Bantuan Pelajar Persekutuan untuk memeriksa. Pinjaman anda mungkin swasta jika anda tidak melihatnya disenaraikan di laman web kerajaan, tetapi ia akan muncul pada laporan kredit anda. Jika anda mempunyai lebih daripada satu pinjaman, anda mungkin mempunyai akaun di beberapa syarikat servis.

Jika ejen dari syarikat servis pinjaman yang anda ucapkan tidak membantu, mintalah untuk berbincang dengan pengurus mereka, kata Robyn Smith, seorang peguam yang bekerja dengan Yu di NCLC dan juga di Yayasan Bantuan Hukum Los Angeles.

"Ambil setinggi mungkin," kata Smith.

3. Mengambil semula kawalan akaun pinjaman pelajar anda

Jika anda telah memberikan akses syarikat "hutang bantuan" ke akaun pinjaman pelajar anda melalui bentuk surat kuasa, membatalkan perjanjian itu. Untuk berbuat demikian, hubungi pemberi pinjaman atau servicer anda secara bertulis dan lampirkan perjanjian asal jika anda memilikinya. Hantar salinan surat kepada syarikat bantuan hutang.

Smith mencadangkan sesuatu dalam surat itu kepada pelayan seperti, "Saya memberitahu anda bahawa saya membatalkan persetujuan yang dilampirkan. Sehingga hari ini, tolong hentikan semua komunikasi mengenai akaun saya dengan [nama syarikat pelepasan hutang]."

Anda mungkin perlu mendapatkan kenyataan yang disahkan jika servicer anda memerlukannya, tambah Yu. Walaupun ia tidak memerlukannya, memaklumkan kenyataan itu akan membantu ia membawa lebih banyak berat badan. Buat salinan pernyataan dan simpannya untuk rekod anda.

Sebaik sahaja anda menguasai kembali akaun pinjaman pelajar anda, lanjutkan membuat pembayaran pinjaman kepada servicer atau pemberi pinjaman pinjaman persekutuan anda jika anda berhenti.

4. Belajar apa yang boleh anda lakukan secara percuma

Walaupun apa yang ia boleh menuntut, tidak ada seorang pelajar "hutang bantuan" syarikat boleh melakukan yang anda tidak boleh lakukan secara percuma melalui Jabatan Pendidikan atau servicer pinjaman persekutuan anda. Ini termasuk:

• Penyatuan pinjaman pelajar Persekutuan, yang tidak akan menurunkan kadar faedah anda tetapi mungkin diperlukan untuk memenuhi syarat untuk rancangan pembayaran balik dan program pengampunan tertentu.
• Pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, yang membatalkan pembayaran bulanan anda pada peratusan pendapatan anda dan maaf baki selebihnya selepas 20 atau 25 tahun.
• Program pengampunan pinjaman Persekutuan, yang boleh membatalkan sebahagian atau semua hutang pelajar bagi peminjam yang layak berdasarkan majikan, profesion atau jenis pinjaman mereka. Walau bagaimanapun, pengampunan tidak segera, kerana beberapa "pelepasan" hutang pelajar mungkin menyiratkan.
• Penangguhan dan kesabaran, yang menyediakan pelepasan pembayaran sementara tetapi meningkatkan baki anda apabila faedah terus terakru.

Juga, anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar anda melalui syarikat swasta jika anda mempunyai kredit yang baik dan pendapatan yang cukup untuk membayar dengan selesa. Bagaimanapun, dengan berbuat demikian, anda akan berputus asa kepada program pinjaman persekutuan yang disenaraikan di atas.

5. Dapatkan bantuan yang sah jika perlu

Jika anda mencari seorang profesional yang membincangkan situasi pinjaman pelajar anda, kaunselor pinjaman pelajar yang disahkan oleh Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit adalah pilihan yang selamat. Penasihat ini bekerja untuk agensi kaunseling kredit bukan keuntungan dan menyediakan perkhidmatan satu sama lain untuk kos percuma atau nominal. Anda boleh mencari kaunselor di laman web bantuan pinjaman pelajar NFCC.

Untuk masalah yang lebih rumit, seperti menavigasi lalai atau berurusan dengan pengumpul, mungkin pintar untuk menghubungi peguam pinjaman pelajar. Sesetengah bukan pertolongan bantuan undang-undang mempunyai kepakaran dalam isu pinjaman pelajar dan boleh membantu anda secara percuma atau pada kadar yang dikurangkan. Cari organisasi tempatan anda dan tanya apakah itu atau organisasi lain boleh membantu.

6. Memadamkan aduan kepada agensi persekutuan dan negeri

Ia mungkin merasakan seperti menjerit menjadi tidak sah, tetapi pengaduan pemfailan adalah langkah penting. Pegawai kerajaan mengasaskan penyiasatan mereka terhadap syarikat penipuan terhadap aduan pengguna. Filing satu juga meningkatkan peluang mendapatkan kembali wang anda. Peguam negara Washington telah kembali lebih daripada $ 1.2 juta kepada penduduk negeri sejak November 2015. Peguam negara di Illinois dan negara-negara lain telah bertindak atas petunjuk daripada pengguna untuk mengambil penipuan.

Hantar aduan anda kepada BBB dan semua agensi persekutuan berikut, kerana sebahagian besarnya, penguatkuasaan kerajaan syarikat pelepasan hutang pelajar tidak diselaraskan.

• Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan
• Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
• Peguam negara anda
• Jabatan Pendidikan

Akhir sekali, pertimbangkan untuk menghubungi anggota Kongres untuk memberitahu cerita anda. Anggota kakitangan yang bertanggungjawab bagi perkhidmatan konstituen boleh membantu.

Teddy Nykiel dan Brianna McGurran adalah penulis buku di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] atau [email protected]. Twitter: @teddynykiel atau @briannamcscribe. Wartawan Investmentmatome Richard Baca menyumbang.