Hanya 1 dari 10 Orang Amerika Menggalakkan Asas Kewangan Peribadi

Hanya 1 dari 10 orang Amerika (10.5%) memeriksa semua kotak yang tepat untuk kesihatan kewangan, menurut analisis Investmentmatome pengguna yang dikaji mengenai langkah-langkah utama seperti tabungan persaraan, dana kecemasan dan perlindungan terhadap kemerosotan kewangan.

Penyiasatan dalam talian pada Mac 2017, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dijalankan oleh Harris Poll, meminta lebih daripada 2,000 orang dewasa A.S. tentang lapan komponen penting kesihatan kewangan. Investmentmatome menimbang lapan soalan untuk menghasilkan skor kesihatan kewangan untuk setiap orang yang ditinjau. Skor kesihatan kewangan sebanyak 100 akan mencerminkan:

1. Wang ditinggalkan selepas membayar bil kritikal dan perbelanjaan hidup
2. Tiga bulan atau lebih perbelanjaan hidup disimpan
3. Keyakinan bahawa penjimatan persaraan berada di landasan yang betul
4. Semua atau kebanyakan bil dibayar tepat pada waktunya
5. Baki kad kredit sentiasa atau hampir selalu dibayar penuh setiap bulan
6. Baik untuk skor kredit yang sangat baik
7. Tiada hutang atau hutang yang tidak menjejaskan membuat keputusan harian
8. Perlindungan insurans yang cukup untuk melindungi daripada kerugian kewangan utama

Skor purata di kalangan semua peserta dalam kaji selidik Laman kami adalah 67.9 pada skala 100 mata. (Ambil kuiz kesihatan kewangan.)

Kira-kira 1 dalam 10 warga Amerika (11%) mengatakan mereka membelanjakan lebih banyak perbelanjaan bulanan daripada pendapatan isi rumah mereka, dan sekitar satu pertiga (32%) mengatakan mereka hanya memenuhi keperluan. Tiga puluh peratus rakyat Amerika tidak menjimatkan persaraan, dan kira-kira satu dalam lima (19%) tiada apa yang disimpan untuk perbelanjaan kecemasan.

"Belanja yang kurang daripada yang anda peroleh adalah langkah penting yang pertama untuk membina kesihatan kewangan, tetapi empat dari 10 orang tidak mampu mengurusnya," kata Liz Weston, kolumnis Investmentmatome dan perancang kewangan yang disahkan. "Kebanyakan orang sedang berjuang untuk menyimpan cukup untuk kecemasan semasa dan untuk persaraan masa depan mereka."

Apakah kesihatan kewangan?

Kesihatan kewangan bermakna lebih daripada sekadar wang tunai di bank atau skor kredit yang sangat baik, walaupun mereka adalah petunjuk yang baik. Investmentmatome menganggap kesihatan kewangan keupayaan untuk menguruskan kewangan harian, kecuali untuk masa depan dan cuaca kejutan kewangan. Daripada lapan ciri kewangan yang kami kenal pasti yang mengakibatkan keselamatan kewangan, yang paling penting ialah:

• Membelanjakan kurang daripada yang anda perolehi
• Mempunyai dana kecemasan
• Jimat secara aktif untuk persaraan

Dalam pemarkahan, soalan-soalan mengenai ciri-ciri ini adalah yang paling berat. Kira-kira 12% rakyat Amerika mendapat markah teratas untuk ketiga-tiga langkah: mereka yang mengatakan mereka mempunyai wang yang tersisa setiap bulan selepas membayar perbelanjaan isi rumah; mempunyai simpanan jumlah perbelanjaan isi rumah sekurang-kurangnya tiga bulan; dan menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa.

Di mana pengguna jatuh pendek

Kaji selidik ini juga meminta orang Amerika tentang penunjuk tekanan kewangan, seperti pembayaran bil lewat atau hutang yang membebankan, dan faktor-faktor yang akan membantu mereka menghadapi kejutan kewangan, seperti insurans yang mencukupi dan skor kredit yang baik.

Unsur-unsur kesihatan kewangan yang lain yang memerlukan peningkatan di kalangan rakyat Amerika, menurut hasil kajian:

Langkah utama	Hasil yang ketara
Perbelanjaan bulanan	11% rakyat Amerika mengatakan perbelanjaan melebihi pendapatan isi rumah. 32% mengatakan mereka memenuhi perbelanjaan tanpa apa-apa yang tersisa.
Dana kecemasan	19% rakyat Amerika tidak mempunyai dana kecemasan sama sekali. 14% mempunyai simpanan yang boleh meliputi dua minggu perbelanjaan hidup atau kurang.
Simpanan persaraan	38% daripada mereka yang berusia 45-54 tidak kini bersara untuk persaraan.
Membayar bil pada masa	11% rakyat Amerika mengatakan mereka membayar sedikit atau tidak ada bil mereka tepat pada waktunya.
Penggunaan kad kredit	16% orang Amerika mengatakan mereka tidak pernah atau hampir tidak pernah membayar baki bulanan sepenuhnya.
Markah kredit	14% rakyat Amerika mengatakan skor kredit paling terkini adalah di bawah 630. Skor kredit sendiri yang dilaporkan adalah seperti berikut: Baik atau cemerlang (690 atau lebih tinggi): 55% Purata atau adil (630-689): 13% Miskin (629 atau lebih rendah): 14%
Beban hutang	29% rakyat Amerika mengatakan hutang mereka mempengaruhi semua atau hampir semua keputusan mereka.
Polisi insurans	23% orang Amerika mengatakan mereka tidak fikir mereka mempunyai liputan yang cukup untuk melindungi mereka daripada kerugian kewangan utama.

Kesihatan kewangan: Wanita vs lelaki

Secara keseluruhannya, wanita kurang berkemungkinan lelaki untuk melaporkan keyakinan diri untuk menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa (16% vs 29%) dan lebih cenderung untuk mengatakan bahawa mereka tidak mempunyai simpanan kecemasan (23% vs 14%) dan telah hidup perbelanjaan yang melebihi pendapatan bulanan isi rumah (14% vs 9%).

Tabiat kewangan: wanita vs lelaki

Wanita melaporkan pandangan kewangan yang lemah ketika datang ke simpanan dan perbelanjaan.

	Wanita	Lelaki
Purata skor kesihatan kewangan	64.3	71.9
Tidak menjimatkan persaraan, usia 18-34	56%	33%
Tiada dana kecemasan	23%	14%
Hutang mempengaruhi semua atau hampir semua membuat keputusan	33%	24%
Perbelanjaan hidup bulanan biasanya melebihi pendapatan	14%	9%

Investmentmatome memberi setiap responden kaji selidik skor kesihatan kewangan antara sifar dan 100 berdasarkan jawapan mereka kepada lapan soalan. Skor tersebut kemudian dibimbangkan untuk menjadikannya wakil negara. Mata maksimum yang diberikan seperti berikut: Wang yang ditinggalkan selepas membayar bil kritikal dan perbelanjaan hidup (20 mata); tiga bulan atau lebih perbelanjaan hidup disimpan (15 mata); keyakinan bahawa simpanan persaraan berada di landasan (15 mata); semua atau kebanyakan bil yang dibayar pada masa (10 mata); baki kad kredit sentiasa atau hampir selalu dibayar penuh setiap bulan (10 mata); baik untuk skor kredit yang sangat baik (10 mata); tiada hutang atau hutang yang tidak menjejaskan keputusan membuat keputusan setiap hari (10 mata); dan perlindungan insurans yang mencukupi untuk melindungi daripada kerugian kewangan utama (10 mata)

Bulan Literasi Kewangan

Lebih daripada satu perempat isi rumah Amerika percaya bahawa mereka mempunyai terlalu banyak hutang dan mengatakan kewangan mereka menyebabkan tekanan yang signifikan, menurut laporan 2015 oleh Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan, sebuah perundingan perkhidmatan kewangan bukan untung.

Bulan Literasi Kewangan Nasional, yang disambut setiap bulan April di Amerika Syarikat, bertujuan untuk meningkatkan kesedaran orang ramai mengenai pendidikan kewangan dan akibat dari salah urus wang dan kesalahpahaman wang peribadi.

Pada tahun 2000, Gabungan Jump $ Tart untuk Literasi Kewangan Peribadi telah mula mempromosikan April sebagai Literasi Kewangan untuk Bulan Belia, pengembangan Hari Belajar Kewangan Belia Kewangan Kewangan Nasional. Menjelang Mac 2004, Resolusi 316, diluluskan oleh Senat, menandakan April sebagai Bulan Literasi Kewangan Negara. Kemudian, pada tahun 2012, Presiden Barack Obama mengeluarkan pengisytiharan mengisytiharkan April sebagai Bulan Keupayaan Kewangan Negara. Pada tahun ini, Presiden Donald Trump mengesahkan pengisytiharan itu.

Penyertaan dalam Bulan Literasi Kewangan Negara adalah di seluruh negara dan termasuk sekolah, pertubuhan bukan untung, perniagaan dan institusi perkhidmatan kewangan untuk mempromosikan pendidikan dan kesejahteraan kewangan. Tahun ini, tema Jump tart adalah mewujudkan "masa depan celik kewangan", disokong oleh kempen media sosial #afinlitfuture. "Lihat dalam talian untuk # FLM2017 untuk kandungan dan acara Bulan Literasi Kewangan Nasional yang lebih banyak.

Sebagai tambahan kepada kalkulator kesihatan kewangan, halaman celik kewangan Investmentmatome menawarkan petua harian untuk meningkatkan kesihatan kewangan anda sepanjang bulan ini. Kami juga mengumpulkan artikel yang perlu dibaca mengenai topik seperti asas simpanan, membayar hutang, skor kredit anda dan banyak lagi.

Ikuti Investmentmatome di Facebook dan Twitter untuk mendapatkan petua hari kerja untuk meningkatkan kesihatan kewangan anda.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Untuk metodologi ukur lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah, sila hubungi Chris Pappas. E-mel: [email protected].