Rise of Robo-Advisors: Betterment Raises $ 100 Million in Funding

Sekiranya ada keraguan tentang masa depan penasihat robo, pengumuman terkini dari penasihat dalam talian Betterment boleh membantahnya: Syarikat itu mengatakan ia telah menaikkan $ 100 juta daripada pelabur dalam pusingan pembiayaannya yang terkini, memberikannya nilai $ 700 juta.

Itulah pusingan pembiayaan terbesar bagi mana-mana penasihat robo setakat ini, menjanjikan untuk membantu Betterment memantapkan kedudukannya sebagai tawaran bebas terbesar. Syarikat itu menguruskan 150,000 akaun pelanggan dan aset bernilai $ 3.9 bilion, naik dari $ 1.1 bilion hanya 15 bulan yang lalu.

Pengguna mendapat manfaat daripada penasihat robo

Penasihat Robo sebahagian besarnya merupakan produk krisis kewangan; kedua-dua Betterment dan pesaing terdekatnya, Wealthfront, dilancarkan pada tahun 2008. Secara keseluruhannya, industri telah mengalami kejayaan yang pesat. Aset yang diuruskan oleh syarikat pengurusan pelaburan automatik kini mencapai lebih daripada $ 50 bilion, dengan pertumbuhan lebih daripada 200% pada tahun 2015, menurut firma penyelidikan bebas Aite Group.

Broker dalam talian yang lama telah mengambil notis, melancarkan perkhidmatan mereka sendiri. Ini termasuk Portfolio Pintar Schwab dan Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, dengan tawaran lain yang datang dari orang-orang seperti Fidelity dan Bank of America.

Semua pertumbuhan dan peningkatan persaingan ini baik untuk pengguna. Penasihat Robo dapat menurunkan yuran pengurusan anda, membina portfolio terpelbagai dan membawa anda ke pasaran saham dengan pelaburan awal yang kecil. Mereka menawarkan walaupun pelabur dolar kecil akses kepada pelbagai kelas aset dengan membina portfolio daripada dana dagangan pertukaran (ETFs), bentuk dana indeks murah.

Kebanyakan platform mengikuti format yang biasa, pertama membimbing pelabur melalui soal selidik penetapan matlamat di laman web mereka untuk menentukan tahap risiko yang akan diambil. Portfolio kemudian dibina melalui algoritma komputer dan secara automatik menyusun semula seperti yang diperlukan. Kerana proses yang didorong komputer, yuran pengurusan lebih rendah daripada yang dikenakan oleh penasihat kewangan manusia, seringkali sebanyak 75% lebih rendah.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Arielle O'Shea

Cari The Best Robo-Advisors

• Ketahui lebih lanjut mengenai penasihat dalam talian.
• Bandingkan fi dan perkhidmatan pengurusan.
• Buka dan dana akaun anda.

Bandingkan penasihat robo

Kedai sehenti untuk perkhidmatan kewangan

Bettermentment, sekurang-kurangnya, memancing untuk melakukan lebih banyak lagi, kata CEO Jon Stein. "Kami telah menjadi jawapan terbaik kepada soalan itu, 'Apa yang harus saya lakukan dengan wang saya?' Sekarang kita mahu menjadi jawapan terbaik kepada soalan, 'Apa yang harus saya lakukan dengan gaji saya?'"

Untuk berbuat demikian, katanya, syarikat itu akan bertujuan untuk menguruskan lebih banyak lagi kehidupan kewangan pelanggannya, menggunakan pusingan pembiayaan terkini ini untuk membina penawaran nasihat kewangannya. Bettermentment kini menyediakan nasihat persaraan melalui ciri yang dipanggil RetireGuide, yang membolehkan pengguna menyegerakkan akaun luar seperti 401 (k) s mereka. Ia baru-baru ini melancarkan perkhidmatan yang sama untuk menyegerakkan akaun bank dan pelaburan, pinjaman, kad kredit dan gadai janji.

"Kami akan terus memperluaskan RetireGuide ke dalam pelan kewangan seumur hidup," kata Stein, "dan agregasi leverage, yang pada masa ini memberikan pandangan penuh mengenai aset dan liabiliti pengguna. Kami akan terus membina nasihat itu di semua perkhidmatan kewangan yang berbeza, jadi anda tidak memerlukan sebarang hubungan kewangan lain."

Maksudnya, seperti yang kita diramal dalam jawatan ini, penasihat robo mungkin tidak lama lagi menawarkan produk perbankan dan pinjaman, kata Kyle Ramsay, Pengurus pelaburan laman web kami.

"Sebagai Betterment dan rakan-rakannya lebih memahami potret kewangan holistik pelanggan mereka, mereka akan berkembang tawaran mereka bukan sahaja membantu pelanggan melabur wang mereka, tetapi juga untuk membantu mereka menyelamatkan, meminjam dan mengembangkan wang mereka dengan kos rendah, automatik dan cara yang dioptimumkan."

Akses mudah untuk pengguna

Peningkatan bukan penasihat dalam talian yang pertama untuk mempertimbangkan pengurusan kewangan yang komprehensif, bukan hanya pengurusan pelaburan, tetapi ia mungkin menjadi yang paling mudah untuk melakukannya.

Modal Peribadi menawarkan pelanggan dengan $ 1 juta atau lebih penasihat kewangan berdedikasi, perkhidmatan perbankan swasta, nasihat perancangan harta tanah dan juga membantu menavigasi proses homebuying. Syarikat mengenakan struktur yuran bertingkat sehingga 0.79% (0.89% untuk pelanggan yang melabur kurang daripada $ 1 juta) dan mempunyai keperluan minimum pelaburan sebanyak $ 25,000.

Bettermentment telah meletakkan dirinya sendiri untuk menyasarkan khalayak yang berbeza, yang belum memiliki jenis wang itu tetapi ingin bekerja untuk membinanya. Saiz akaun purata syarikat hanya melebihi $ 25,000, menurut Stein. Modal Peribadi mengatakan purata akaunnya ialah $ 300,000.

Bettermentment juga tidak mempunyai keperluan deposit minimum, walaupun ia mengenakan yuran bulanan sebanyak $ 3 kepada akaun di bawah $ 10,000 yang tidak berkomitmen untuk minimum deposit auto $ 100-per bulan. Ia mengatakan bahawa yuran berakar dalam kewangan tingkah laku, kerana mengurangkan yuran dengan deposit tambahan mendorong pengguna untuk menyimpan lebih banyak. Akaun di bawah $ 10,000 dengan auto-deposit dikenakan 0.35%; yuran itu turun kepada 0.25% untuk baki antara $ 10,000 dan $ 99,999, dan kepada 0.15% untuk baki sebanyak $ 100,000 atau lebih.

"Menyediakan perancangan kewangan yang berkualiti rendah dan berkualiti kepada pengguna rata-rata boleh memberi impak besar kepada kewangan berjuta-juta orang," kata Ramsay. "Melalui automasi dan digitalisasi, penasihat dalam talian seperti Betterment dapat membina akses, perkhidmatan pelaburan dan pengurusan kewangan yang menarik yang dapat membantu semua pelabur memperbaiki kedudukan kewangan mereka."

Daftar: Dapatkan maklumat mengenai pelaburan dengan buletin bulanan kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.