Inilah Apakah ATM Masa Depan Akan Datang Seperti

Ia adalah malam Jumaat pada tahun 2030, dan anda memerlukan wang tunai. Biasanya anda hanya memegang telefon anda sehingga ke skrin ATM dan ia akan melakukannya. (Kad Debit? Tidak pernah membawa salah seorang dari mereka selama bertahun-tahun.) Tetapi mungkin anda meninggalkan telefon anda dalam kereta memandu sendiri. Tidak kira. Mesin ini boleh melihat anda di mata. Ia mengimbas irises anda untuk perlawanan, dan kemudian whirs sebagai lengan robot di dalam mengambil wang anda.

Inilah masa depan ATM - jauh dan tidak jauh.

Anda mungkin berfikir, "Tunggu, ATM mempunyai masa depan?" Ia berlaku. Untuk semua plastik di dalam poket kami dan bercakap tentang pembayaran mudah alih, wang tunai masih menjadi raja, dan mungkin untuk beberapa waktu. Tunai hari ini digunakan untuk separuh daripada semua pembelian di bawah $ 50, Federal Reserve Bank of San Francisco dilaporkan pada tahun 2014, dan 18 hingga 24 tahun adalah kumpulan umur yang paling mungkin memilih tunai sebagai bentuk pembayaran.

Namun, masa berubah. Kami melakukan lebih banyak transaksi di telefon dan komputer kami, dan kerana kos itu sebenarnya mungkin cawangan bank yang harinya bernombor.

"Hari ini, apa yang dipersyaratkan oleh para pengguna adalah untuk bank di mana sahaja dan bila-bila masa, dan melalui saluran yang berbeza," kata Bernardo Batiz-Lazo, seorang profesor sejarah perniagaan dan pengurusan bank di Bangor University di Wales. "Orang ramai mengubah cara mereka menggunakan cara yang sama yang bank cuba mengubah cara mereka beroperasi."

Untuk ATM, ini bermakna banyak teknologi sedang menuju ke arah mereka.

Baru sekarang

Untuk mendapatkan rasa perubahan pusingan pertama, lihat mesin Chase memanggil "eATMs." Memperkenalkan lebih daripada 1,500 cawangan di seluruh negara, mesin ini membolehkan akses melalui telefon mudah alih anda dan menghapuskan keperluan untuk membawa kad debit untuk dikeluarkan wang tunai.

Pelanggan boleh pergi tanpa kad dengan dua cara: dengan menggunakan aplikasi bank pada telefon mereka, atau melalui dompet mudah alih seperti Apple Pay atau Android Pay. Menggunakan aplikasi, pelanggan meminta kod akses yang kemudiannya dimasukkan ke eATM, seperti PIN sementara. Opsyen dompet mudah alih menggunakan komunikasi medan berhampiran, atau NFC, teknologi yang sama yang mungkin anda gunakan atau dilihat digunakan di kedai runcit atau pusat membeli-belah, di mana pelanggan memegang kad kredit atau telefon sehingga pembaca, dan kedua-dua berkomunikasi tanpa apa-apa hubungi. Cetak cap jari mengesahkan ID pelanggan pada peranti mudah alih dan membolehkan akses ke ATM.

ATM yang dibolehkan oleh Wells Fargo NFC

Bank of America dijangka melepaskan ATM tanpa perhubungan lewat tahun ini, dan lebih dari 40% mesin ATM Wells Fargo akan diaktifkan NFC menjelang penghujung 2016. Jurucakap Wells Fargo Hilary O'Byrne berkata bank itu sedang mencari jalan untuk membuat Urus niaga ATM lebih mudah dan selamat untuk pengguna, walau bagaimanapun dan di mana sahaja mereka melakukan perbankan mereka, "dan bagi banyak yang ada di peranti mudah alih."

Citibank mengambil langkah yang lebih jauh. Dengan kerjasama dengan pembuat ATM Diebold, bank sedang menguji ATM yang diaktifkan NFC yang akan mengesahkan identiti anda dengan mengimbas mata anda.

"Imbasan Iris hanya kedua untuk DNA dalam keselamatan - walaupun kembar identik mempunyai iris yang berbeza," kata jurucakap Diebold, Renee Murphy.

»LEBIH: Bank Investmentmatome terbaik untuk pencinta ATM

ATM sebagai cawangan bank

Ia bukan hanya tingkah laku pengguna yang berubah-ubah memacu perubahan ini. Cabang boleh menjelaskan separuh daripada jumlah kos operasi bank, dan apabila keuntungan turun bangunan tersebut dan orang yang bekerja di dalamnya boleh menjadi tidak dapat dipertahankan. Kos ATM kurang, dan mereka sudah melakukan sedikit.

"Hari ini, ATM kami dan eATM baru boleh melakukan kira-kira 60% transaksi yang dilakukan oleh pelanggan kami di tetingkap pengisi," kata Michael Fusco, jurucakap Chase.

Namun, bank peduli tentang pengalaman; mereka mahu pelanggan berasa seperti mereka mendapat perkhidmatan yang baik. Oleh itu, ATM akan diminta untuk melakukan lebih banyak lagi: menawarkan wang tunai dalam pelbagai denominasi, membenarkan jumlah pengeluaran tertentu dan had pengeluaran yang lebih tinggi, cek pelanggan tunai dan membolehkan pembayaran bil, antara tugas lain.

Bank of America telah pun mula menggabungkan juruwang video ke dalam beberapa ATMnya, sambil menambahkan kemanusiaan kepada apa yang telah lama menjadi pengalaman mekanikal semata-mata. Pelanggan disambut dengan nama, boleh meminta juruwang berbahasa Sepanyol dan boleh melakukan transaksi yang tidak ditawarkan di ATM lain, seperti membuat pembayaran pinjaman. Dan kerana juruwang video boleh beroperasi dari jauh, mesin ini memperluas jam operasi untuk perkhidmatan yang dikhaskan untuk cawangan bata-dan-mortar.

Bantuan daripada lengan robot

Michael Lee mempunyai beberapa ramalan berani untuk di mana industri itu menuju. Beliau adalah Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Industri ATM, sebuah kumpulan perdagangan, dan dia melihat peningkatan mesin yang lebih besar.

"Robotics mungkin menjadi penukar permainan dalam industri kami," kata Lee.

Dia menunjuk kepada Quantum Systems, sebuah syarikat robotik perbankan yang berpangkalan di Florida yang mempunyai prototaip. Temui MonRo, cawangan bank beralih ATM yang heksagon yang menempatkan lengan robotik berputar di dalam enam dindingnya.

Ini setiap mesin futuristik yang anda harapkan, seolah-olah menggabungkan ATM, perkhidmatan juruwang bank, peti deposit selamat, mesin penjual dan pejabat insurans di satu tempat.

Ia akan mengambil sedikit masa untuk kecerdasan buatan yang diperlukan untuk menjadi cukup murah untuk menjadikan ini realiti; Lee menganggap impak itu berkemungkinan akan berlaku pada tahun 2020. Tetapi sekali lagi, robot akan memperluaskan set fungsi automatik ATM boleh melakukan, menjadikannya mungkin untuk menyimpan dan mengambil item yang berbeza dari dokumen ke kunci ke telefon bimbit - walaupun bullion, dalam kes MonRo. Dan lebih banyak ATM yang dikendalikan oleh awan akan membuat mesin yang lebih licin dan integrasi yang lebih baik dengan saluran mudah alih dan internet.

Di tengah-tengah semua perubahan ini, keinginan kami untuk meraih sedikit wang dalam perjalanan tidak akan hilang dalam masa terdekat.

"Anda mempunyai lebih banyak peluang mengganti plastik mudah alih daripada mana-mana digit yang menggantikan wang tunai," kata Batiz-Lazo.

Ia kelihatan seperti ATM, robot atau sebaliknya, akan melukakan dengan kami seiring dengan masa depan.

Amber Murakami-Fester adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].