5 Cara Presiden Trump Boleh Mempengaruhi Pinjaman Pelajar Anda

Presiden terpilih Donald Trump mempunyai rancangan untuk menangani kebolehpasaran perguruan tinggi dan hutang pelajar, walaupun banyak butiran masih perlu dilakukan. Dalam ucapan Oktober 13 di Columbus, Ohio, Trump menggariskan asas-asas pandangannya mengenai hutang pelajar, kadar tuisyen, pembayaran balik berasaskan pendapatan pentadbiran "mengasuh", dan pengampunan pinjaman.

"Pelajar tidak boleh diminta membayar lebih banyak pinjaman mereka daripada yang mereka mampu," kata Trump. "Hutang tidak sepatutnya menjadi albatross di sekeliling leher mereka sepanjang hayat mereka."

Trump dan Parti Republikan tidak menekankan pendidikan tinggi dalam platform kempen mereka, menyebabkan para pakar hairan tentang apa yang mungkin dilakukan oleh pentadbiran Trump.

"Kami tidak akan tahu apa keutamaan, jika ada, pentadbiran sehingga kami melihat apa yang ada di dalam kakitangan dan idea-idea apa yang mereka berikan di sana," kata Matthew Chingos, rakan senior di Institut Pemikir Washington.

Sesetengah perubahan kepada sistem pinjaman pelajar persekutuan boleh digubal oleh tindakan eksekutif, tetapi yang lain memerlukan tindakan kongres. Inilah yang kami jangkakan:

1. Perubahan pembayaran yang berpotensi pendapatan mungkin berlaku

Di bawah program pinjaman pelajar yang dicadangkan Trump, dia akan membayar balik sebanyak 12.5% ​​daripada pendapatan peminjam. Dia tidak menyatakan sama ada cap pembayaran balik ini akan dikenakan kepada semua peminjam pinjaman persekutuan atau hanya untuk mereka yang memohon pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, seperti yang berlaku sekarang. Dalam pelan pembayaran balik yang paling banyak didapatkan pendapatan yang kini tersedia untuk peminjam pinjaman pelajar, yang dikenali sebagai Revised Pay As You Earn, atau REPAYE, bayaran bulanan dihadkan pada 10% daripada pendapatan budi bicara peminjam.

Cadangan Trump juga akan mengampuni hutang pinjaman pelajar selepas 15 tahun pembayaran penuh - lima tahun lebih awal daripada pilihan REPAYE semasa - walaupun tidak jelas sama ada ini hanya berlaku untuk pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan.

Jason Delisle, rakan rundingan di American Enterprise Institute, berkata pemendekan tempoh masa pengamplasan oleh lima tahun boleh mengakibatkan kenaikan bersih kos program untuk pembayar cukai.

2. Bank swasta - bukan kerajaan - mungkin mengeluarkan pinjaman pelajar persekutuan

Trump mahu memulihkan sistem di mana bank swasta mengeluarkan pinjaman pelajar persekutuan, pengarah dasar Trump, Sam Clovis berkata dalam temu bual Mei dengan Inside Higher Ed. Platform Partai Republik juga menyerukan agar pemerintah persekutuan menghentikan pemberian pinjaman pelajar.

Bank-bank swasta digunakan untuk menerbitkan pinjaman pelajar yang disokong secara fizikal sehingga tahun 2010, apabila kerajaan persekutuan merubah program tersebut dan mula memulangkan semua pinjaman pelajar persekutuan melalui program Direct Direct. Pentadbiran Obama menyebutkan berbilion dolar dalam penjimatan kos sebagai alasan untuk menukar, dan menggunakan simpanan untuk menawarkan lebih banyak Pell Grants untuk pelajar berpendapatan rendah. Hari ini, pinjaman pelajar paling baru datang dari pinjaman langsung persekutuan, dengan peminjam swasta yang memberi pinjaman kepada kerajaan.

3. Prospek pendapatan masa depan pelajar dapat memaklumkan 'kelayakan pinjaman mereka'

Trump juga mahu membiarkan kolej mengatakan dalam keputusan pinjaman dan membuat mereka berkongsi risiko peminjam pelajar dengan peminjam, menurut artikel Inside Higher Ed. Ia akan bergantung kepada kolej dan bank untuk memutuskan bersama yang pelajar boleh meminjam pinjaman pelajar, kata Clovis. Keputusan itu akan berdasarkan kepada faktor-faktor termasuk majoriti, pilihan kolej pelajar dan potensi untuk mencari pekerjaan selepas tamat pengajian.

Sebagai contoh, para pelajar yang mengikuti jurusan dengan kadar pekerjaan kolej tinggi yang tinggi, seperti kejuruteraan dan penjagaan kesihatan, mungkin diluluskan untuk mengambil lebih banyak hutang pelajar berbanding mereka yang mempelajari topik seni liberal. Hari ini, mana-mana pelajar - tanpa mengira majoriti yang dirancangnya - boleh meminjam jumlah pinjaman pelajar persekutuan yang sama setiap tahun.

Idea bahawa kolej harus mempunyai "kulit dalam permainan" dengan mengambil tanggungjawab untuk hasil pelajar mempunyai sokongan bipartisan. Sebagai contoh, Sen. Jack Reed, D-R.I., Memperkenalkan bil pada tahun 2015 yang memerlukan kolej-kolej yang menerima bantuan kewangan persekutuan untuk berkongsi risiko pinjaman pelajar dengan Jabatan Pendidikan. Chingos berkata perkongsian risiko untuk institusi juga boleh mengancam industri kolej untung, tetapi tidak jelas sama ada pentadbiran Trump akan bersimpati dengan sekolah untung.

4. Kos kolej boleh dikurangkan dengan mengehadkan pentadbiran 'mengalir'

Trump berkata dalam ucapan Oktober di Ohio bahawa dia akan mengambil langkah untuk mendorong kolej untuk mengurangkan kos tuisyen. Sekiranya kerajaan pusat akan memberi subsidi pinjaman pelajar, beliau berkata, maka kolej perlu bertanggungjawab untuk melabur dalam pelajar mereka. Sekiranya sekolah tidak melabur wang endowmen untuk mengurangkan kos, Trump berkata kerajaan mungkin menimbang semula sama ada mereka berhak untuk menyimpan pengecualian cukai ini.

"Kami mempunyai banyak kuasa ke atas kolej, dan mereka tidak melakukan pekerjaan memotong kos kerana mereka tidak mempunyai kos insentif untuk memotongnya kerana anda membayarnya," katanya dalam ucapannya.

Trump juga berkata dalam ucapannya di Ohio bahawa dia merancang untuk mengurangkan "kembung besar" dalam pentadbiran kolej. Dengan mengurangkan kos pematuhan yang tidak perlu dengan peraturan persekutuan, katanya, kolej akan dapat menjimatkan wang simpanan kepada pelajar dalam bentuk tuisyen yang lebih rendah.

5. Anda boleh menggunakan bantuan kewangan persekutuan untuk menampung program pendidikan yang tidak tradisional

Di laman web kempennya, Trump berkata beliau merancang untuk "memastikan peluang untuk menghadiri kolej dua atau empat tahun, atau meneruskan perdagangan atau kemahiran melalui pendidikan vokasional dan teknikal, akan lebih mudah untuk mengakses, membayar dan selesai."

Akreditasi program pendidikan tinggi "harus dibuang dari pembiayaan persekutuan," kata platform Parti Republik. Ini mungkin bermakna bahawa pelajar yang menghadiri program nontradisional ini boleh dibenarkan membayar kursus dengan bantuan kewangan persekutuan. Pada masa ini, hanya pelajar yang menghadiri sekolah yang diakreditasi melalui Jabatan Pendidikan boleh memenuhi syarat untuk bantuan kewangan persekutuan.

Selepas ucapan Trump di Ohio, kempennya tidak melepaskan pelan pendidikan yang lebih komprehensif di laman webnya.

Apa yang boleh dilakukan pelajar kolej dan peminjam pinjaman sekarang

Pelajar yang mencari bantuan kewangan harus mengisi Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan setiap tahun mereka berada di sekolah. Penyerahan FAFSA diperlukan oleh mereka yang ingin dipertimbangkan untuk geran, biasiswa, pekerjaan kerja belajar dan pinjaman pelajar persekutuan.

Peminjam dengan hutang pinjaman pelajar sedia ada mempunyai beberapa pilihan untuk menguruskannya, termasuk pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, program pengampunan persekutuan dan pembiayaan semula pinjaman pelajar.

Versi sebelumnya artikel ini tidak menyatakan bahawa beberapa perubahan kepada sistem pinjaman pelajar boleh dibuat oleh tindakan eksekutif. Artikel ini telah dibetulkan.

Anna Helhoski, Brianna McGurran dan Teddy Nykiel adalah penulis buku di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel [email protected] atau [email protected] atau [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski atau @briannamcscribe atau @teddynykiel.

Dikemaskini 23 Nov 2016.