Memahami Insurans Umbrella

Should You Buy Umbrella Insurance? | Mark J Kohler | Tax & Legal Tip

Isi kandungan:

Dalam artikel ini
Siapa yang memerlukan insurans payung
Bagaimana pekerjaan payung berfungsi
Di dalam polisi insurans payung
Membeli insurans payung
Berapa banyak insurans payung yang anda perlukan?
Di mana untuk membeli insurans payung
Kos insurans payung
Apa yang akan datang?
Bandingkan sebut harga insurans kereta
Temui mengapa anjing anda memerlukan insurans liabiliti
Baca mengenai apa yang dilindungi oleh insurans kereta

Tiada sesiapa yang sempurna. Itulah sebabnya anda membeli insurans liabiliti: Anda boleh mengelakkan kerosakan kewangan jika anda secara tidak sengaja menyebabkan kecederaan utama atau kerosakan harta benda kepada orang lain. Masalahnya, insurans anda tidak sempurna, sama ada. Di sinilah polisi insurans payung peribadi masuk.

Fikirkan insurans payung - kadang-kadang dipanggil insurans liabiliti yang berlebihan - sebagai selamat untuk simpanan dan aset anda yang lain. Sekiranya anda dituntut ganti rugi yang melebihi had liabiliti insurans kereta anda, insurans pemilik rumah atau beberapa jenis liputan, dasar payung membantu membayar apa yang anda bayar. Dalam beberapa kes, ia menyediakan perlindungan yang tidak termasuk dalam dasar insurans asas.

Dalam artikel ini

Siapa yang memerlukan insurans payung Bagaimana pekerjaan payung berfungsi Di dalam polisi insurans payung Membeli insurans payung

Siapa yang memerlukan insurans payung

Insurans payung tidak diperlukan. Ia lazimnya dibeli oleh orang yang:

Harta milik sendiri.

Mempunyai simpanan yang ketara atau aset lain.

Adakah bimbang tentang tuntutan liabiliti terhadap mereka ketika mereka melakukan perjalanan di luar A.S.

Perkara-perkara sendiri yang boleh menyebabkan tindakan undang-undang kecederaan seperti kolam, trampolin dan anjing (semak dengan syarikat insurans anda untuk memastikan baka anda dilindungi).

Terlibat dalam aktiviti yang meningkatkan peluang anda untuk dituntut, seperti:

Menjadi tuan tanah.

Pelatih sukan kanak-kanak.

Berkhidmat di lembaga bukan keuntungan.

Sukarela.

Mengemaskini ulasan produk dan perniagaan secara berkala.

Mengambil bahagian dalam sukan di mana anda dengan mudah boleh mencederakan orang lain (bermain ski, melayari, berburu, dan sebagainya).

Anda boleh membuat kes yang hanya kira-kira sesiapa sahaja yang boleh mendapat manfaat daripada insurans payung. Mengapa? Oleh kerana tuntutan yang besar boleh menghapuskan bukan sahaja simpanan anda tetapi juga apa yang anda nikmati untuk masa depan. Walaupun anda tidak mempunyai wang untuk menampung penyelesaian besar-besaran sekarang, anda mungkin terjebak dengan hutang selama bertahun-tahun.

Insurans Umpan

Kebaikan Keburukan

Memberi perlindungan tambahan liabiliti dan kos pertahanan undang-undang sebaik sahaja batas auto, rumah, atau insurans lain anda mungkin termasuk syarikat, seperti bot atau motosikal, telah habis.

Meliputi insiden bahawa insurans utama anda mungkin tidak, seperti fitnah dan fitnah.

Had liputan bermula pada $ 1 juta - kusyen yang baik dari kelawar.

Liputan sering digunakan di mana sahaja di dunia.

Meliputi barangan sewa tertentu yang anda tidak mempunyai insurans, seperti bot.

Murah untuk jumlah insurans liabiliti yang anda dapatkan.

Anda mestilah mempunyai insurans auto atau harta, biasanya pemilik rumah, untuk melayakkan diri.

Anda mesti membeli jumlah minimum auto dan / atau insurans liabiliti insurans sebelum anda boleh menambah perlindungan payung.

Bagaimana pekerjaan payung berfungsi

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang bagaimana insurans payung boleh berguna, bayangkan senario berikut:

Anda menjalankan lampu merah dan secara tidak sengaja T-tulang kereta lain. Terdapat kerosakan yang ketara kepada kenderaan itu, dan beberapa orang cedera. Kereta memerlukan $ 50,000 dalam pembaikan, dan rawatan kecederaan berjumlah $ 250,000. Selain itu, pemandu kereta lain adalah seorang pakar ortodontik yang tidak dapat bekerja selama berbulan-bulan disebabkan oleh lengan yang patah dan menyaman anda untuk $ 200,000 dalam pendapatan yang hilang.

Fikirkan insurans payung - kadang-kadang dipanggil insurans liabiliti yang berlebihan - sebagai selamat untuk simpanan dan aset anda yang lain.

Anda berada di cangkuk untuk sejumlah besar $ 500,000. Sekiranya anda membawa hanya perlindungan 300,000 liabiliti dengan insurans kereta anda, baki $ 200,000 akan keluar dari poket anda.

Sekiranya anda mempunyai insurans payung, ia akan membayar perbezaan antara insurans utama anda dan apa yang anda masih berhutang.

»COMPARE: Kadar insurans kereta

Di dalam polisi insurans payung

Insurans Umbrella Membayar Untuk: Insurans Umbrella Tidak Bayar Untuk:

Rawatan kecederaan dan kos pengebumian lain.

Kerosakan harta orang lain.

Hukum yang melibatkan fitnah, fitnah, fitnah watak dan serangan peribadi yang lain.

Kos pembelaan undang-undang anda.

Kecederaan atau kerosakan harta benda yang dialami oleh penyewa jika anda seorang tuan rumah.

Kecederaan anda sendiri.

Kerosakan barang-barang peribadi anda.

Kecederaan orang lain atau kerosakan harta benda yang dikenakan oleh perniagaan anda.

Tindakan yang disengajakan atau jenayah.

Kerosakan harta benda atau kecederaan yang anda lakukan semasa menggunakan kenderaan rekreasi tertentu, seperti kenderaan semua medan atau Jet Ski (ini boleh berbeza oleh penanggung insurans).

»LEBIH: Kenapa anjing anda memerlukan insurans liabiliti

Membeli insurans payung

Penanggung insurans biasanya menjual insurans payung dalam kenaikan juta dolar. Ini bermakna polisi termurah yang disediakan menyediakan liputan sehingga $ 1 juta, polisi paling murah seterusnya menawarkan liputan $ 2 juta, dan sebagainya.

Syarikat menjual insurans payung hanya jika anda sudah mempunyai insurans auto atau harta - biasanya pemilik rumah, tetapi mungkin satu lagi polisi seperti penyewa atau kondominium. Anda mesti membeli jumlah minimum liabiliti insurans atas perlindungan tersebut sebelum anda boleh membeli polisi payung; minima berbeza mengikut syarikat.

Misalnya, untuk menambah perlindungan payung untuk insurans kereta anda, polisi anda mungkin perlu mempunyai $ 100,000 hingga $ 300,000 perlindungan liabiliti kecederaan tubuh dan perlindungan liabiliti kerosakan harta sebanyak $ 100,000. Untuk menambah perlindungan payung kepada polisi pemilik rumah, anda memerlukan sekitar $ 300,000 liabiliti insurans.

»LEBIH: Apakah perlindungan insurans kereta?

Berapa banyak insurans payung yang anda perlukan?

Adalah bijak untuk membeli sekurang-kurangnya insurans payung yang cukup untuk melindungi nilai bersih anda. Ini termasuk simpanan, aset dan pendapatan lain. Anda juga mungkin ingin menyertakan pendapatan berpotensi jika anda mungkin memperoleh lebih banyak masa akan datang daripada yang anda lakukan sekarang - jika anda seorang pelajar perubatan, misalnya.

Sukar untuk menentukan sama ada berapa banyak insurans payung adalah jumlah "betul", kerana anda tidak tahu berapa banyak kemungkinan tuntutan tuntutan yang paling berat yang akan dikenakan kepada anda. Polisi payung biasanya bermula pada $ 1 juta dalam liputan, jadi anda mendapat jumlah yang baik tidak kira apa yang anda pilih.

Di mana untuk membeli insurans payung

Hampir semua penanggung insurans utama menawarkan insurans payung, tetapi perlu diingat kebanyakan memerlukan anda membawa insurans auto atau rumah anda bersama mereka juga. Insurans Pemilik Automatik adalah satu syarikat yang menawarkan dasar payung yang berdiri sendiri, bermakna anda boleh membawa liputan auto atau pemilik rumah anda dengan orang lain.

Faktor lain yang perlu dilihat ketika membeli-belah adalah batas maksimum yang ditawarkan oleh syarikat. Kebanyakan dasar payung berhenti pada $ 5 juta, tetapi ada yang pergi lebih tinggi. Insurans Pelancong, misalnya, menawarkan insurans payung sehingga $ 10 juta.

Ia juga membantu untuk bertanya tentang apa yang dilindungi berdasarkan hobi anda atau aktiviti lain. Sebagai contoh, jika idea percutian yang menyeronokkan menyewa Jet Ski dan memukul lautan, tahu bahawa sesetengah syarikat insurans mungkin tidak mengecualikan kenderaan ini dari liputan payungnya, sementara yang lain, seperti Insurans Progresif, akan membenarkan mereka.

Kos insurans payung

Menurut Institut Maklumat Insurans, dasar payung dengan $ 1 juta dalam kos perlindungan sekitar $ 150 hingga $ 300 per tahun. Dengan had liputan yang tinggi, insurans payung memberikan anda nilai yang baik untuk kos. Dalam masyarakat kita yang berhati-hati, kos tambahan mungkin bernilai ketenangan fikiran anda mengetahui aset anda terlindung dari tuntutan undang-undang.

Apa yang akan datang?

Ingin mengambil tindakan?
Bandingkan sebut harga insurans kereta

Ingin menyelam lebih mendalam?
Temui mengapa anjing anda memerlukan insurans liabiliti

Ingin menjelajah berkaitan?
Baca mengenai apa yang dilindungi oleh insurans kereta