Ingin Tahu Peluang Anda Memastikan Pinjaman? Menggunakan Lembaran Menipu ini

Memohon pinjaman perniagaan kecil boleh memakan masa dan

Banyak pemilik perniagaan ingin mengetahui peluang mereka untuk mendapat kelulusan (atau bahkan mereka berpeluang) sebelum meluangkan masa mencari dan memohon pinjaman. Pinjaman tidak pernah hitam atau putih, jadi sangat sukar bagi pemilik perniagaan untuk mencari jawaban konkrit; Cara terbaik untuk mengetahui adalah dengan memohon.

Tetapi, ada pasti beberapa tanda aras yang pemilik perniagaan kecil harus sedar akan memberi mereka gambaran yang lebih baik tentang apa yang sedang dipinjam oleh para pemberi pinjaman, dan peluang mereka untuk mendapatkan pinjaman.

4 bahagian paling penting permohonan pinjaman:

Setiap pemberi pinjaman adalah berbeza, dan memberi penekanan pada beberapa kriteria yang tidak mungkin orang lain. Tetapi, terdapat beberapa faktor yang kebanyakan peminjam akan dipertimbangkan penting:

1. Skor kredit peribadi anda

Sebagai pemilik perniagaan, peminjam menganggap anda akan membuat pembayaran pinjaman, jadi mereka ingin tahu lebih lanjut mengenai sejarah Anda menangani hutang masa lalu.

Lihat Juga: Bagaimana Saya Boleh Dapatkan Perniagaan Pinjaman Jika Kredit Saya Teruk?

2. Pendapatan tahunan anda

Pemberi pinjaman ingin tahu anda mempunyai wang tunai yang cukup untuk mengendalikan bayaran pinjaman. Pendapatan juga sangat penting dalam menentukan saiz pinjaman. Kebanyakan masa anda hanya boleh layak untuk jumlah sekitar 15 peratus atau kurang daripada jumlah pendapatan tahunan anda.

3. Waktu anda dalam perniagaan

Semakin lama perniagaan anda telah ada, lebih baik untuk peluang pinjaman anda. Pemberi pinjaman berasa lebih selamat apabila anda telah menunaikan ujian masa. Pilihan pinjaman anda akan benar-benar mulai dibuka selepas anda berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya dua tahun.

4. Imbangan purata bank anda

Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana anda menguruskan wang tunai anda, dan anda mempunyai beberapa kusyen dalam kes jika perniagaan anda mempunyai kecemasan yang tidak dijangka. Hampir setiap pemberi pinjaman akan meminta sekurang-kurangnya beberapa bulan penyata bank perniagaan untuk mengesahkan jumlah ini, jadi pastikan akaun bank anda kelihatan kukuh sebelum memohon.

Tanda aras perlu diingat:

Seperti yang kita katakan, terdapat sangat beberapa perkara yang muktamad dalam pinjaman dalam talian, tetapi banyak pemberi pinjaman mempunyai "keperluan minimum" untuk permohonan dipertimbangkan. Kadang-kadang minimum ini boleh sukar dicari, jadi anda boleh menggunakan lembaran cheat ini untuk menentukan jenis produk pinjaman yang harus ditumpukan oleh bisnis anda.

Pinjaman SBA

Pinjaman SBA sangat mirip dengan pinjaman bank tradisional, kecuali sebagian daripada mereka dijamin oleh SBA, yang menjadikannya lebih mudah bagi peminjam yang berisiko untuk layak.

Masa dalam perniagaan harus sama 2+ tahun

• Pendapatan tahunan $ 50,000 +
• Skor kredit peribadi 640+
• menjadi 3+ ​​tahun dari muflis
• Tidak boleh mendapatkan pinjaman dengan pemberi pinjaman yang lain
• Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk SBA Pinjaman

Pinjaman jangka sederhana

Pinjaman jangka sederhana adalah pinjaman berjangka tradisional yang dijumpai dalam talian yang cenderung menjadi dua hingga lima tahun panjang

Masa dalam perniagaan harus sama 1+ tahun

• Pendapatan tahunan $ 150,000 + (satu pemberi pinjaman akan mempertimbangkan $ 25,000 +)
• Markah kredit peribadi sebanyak 600+
• Mesti 2+ tahun keluar dari muflis
• Jika anda mempunyai pinjaman dengan pemberi pinjaman yang lain, anda mungkin dapat bekerja dengan beberapa peminjam jangka sederhana tetapi tidak semua
• Pinjaman jangka sederhana adalah produk yang hebat untuk hutang pembiayaan semula
• Lihat Juga: 10 Perkara yang Akan Diharapkan oleh Bank Apabila Anda Memerlukan Pinjaman Perniagaan

Pinjaman jangka pendek

Pinjaman jangka pendek adalah pinjaman tiga hingga 18 bulan yang panjang, yang mempunyai bayaran harian atau mingguan.

Masa dalam perniagaan sepatutnya sama 6+ bulan

• Pendapatan tahunan $ 65,000 +
• Skor kredit peribadi 500+
• Mesti 1+ tahun keluar dari kebangkrutan
• Jika anda mempunyai pinjaman dengan pemberi pinjaman yang lain, anda mungkin dapat bekerja dengan peminjam jangka pendek tetapi tidak semua
• Pembiayaan belum terima akaun

Pembiayaan belum terima akaun membolehkan pemilik perniagaan kecil menggunakan penghutang belum dibayar sebagai cagaran untuk pendahuluan tunai

Masa dalam perniagaan harus sama 6+ bulan

• Pendapatan tahunan $ 50,000 +
• Skor kredit peribadi 500+
• Mesti mempunyai akaun B2B belum terima yang terhutang
• Tidak apa-apa jika anda mempunyai pinjaman dengan pemberi pinjaman lain
• Lihat Juga: 6 Trik Mudah untuk Menghindari Pelanggan Lewat Bayar

Pinjaman Permulaan

Pinjaman Permulaan

Skor kredit peribadi sebanyak 700+

• 3+ tahun daripada kebankrapan peribadi
• Tidak dapat pinjaman dengan pemberi pinjaman lain
• Lihat juga: 7 Metrik Utama Setiap Pemilik Perniagaan Perlu Memantau

Ini adalah hanya lima daripada banyak produk yang boleh didapati dalam talian. Jika anda tidak memenuhi syarat-syarat ini, terdapat produk lain yang anda mungkin layak untuk layak, seperti pendahuluan tunai saudagar, tetapi tahu bahawa produk tersebut cenderung mempunyai APR yang sangat tinggi.

Untuk mengulangi, cara terbaik untuk mengetahui jika anda layak untuk memohon. Tetapi, amalan yang baik untuk bercakap dengan mana-mana pemberi pinjaman yang anda sedang mempertimbangkan sebelum memulakan permohonan untuk memastikan anda memenuhi keperluan minimumnya.

Perlu bantuan mencari pinjaman? Lihat Pencari Pinjaman Bplans.