5 Cara Pasangan Dapat Menangani Perancangan Harta Tanah Sekarang

Tiada siapa yang mahu berfikir tentang kemungkinan pasangan yang meninggal dunia. Tetapi mengabaikan untuk mempersiapkan kemungkinan itu menjadikan kehidupan menjadi lebih sukar jika ia berlaku.

Kajian Investmentmatome lebih daripada 2,000 orang dewasa yang sudah berkahwin mendapati bahawa kira-kira satu dari tiga pasangan tidak mempunyai insurans hayat. Dan orang dewasa yang mempunyai insurans hayat, 43% mengatakan mereka tidak akan bersedia secara kewangan jika mereka kehilangan pasangan mereka.

Mengambil beberapa langkah asas sekarang memberikan keselamatan kepada keluarga anda, apa sahaja yang akan membawa masa depan. Berikut adalah lima perkara yang boleh anda lakukan untuk menyediakan.

1. Tentukan berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan dan keluarga anda.

"Kebanyakan orang gagal membayar insurans hayat yang diberikan oleh majikan mereka," kata Delia Fernandez, perancang kewangan yang berpusat di Los Alamitos, California. Tetapi itu biasanya tidak cukup liputan untuk keluarga, dan anda mungkin kehilangan dasar jika anda menukar pekerjaan.

Untuk menganggarkan jumlah yang tepat, tambah kewajipan kewangan jangka panjang anda, seperti gadai janji dan hutang lain; perbelanjaan berkaitan dengan kanak-kanak, seperti kos penjagaan anak dan tuisyen kolej; dan pendapatan tahunan anda, didarabkan dengan bilangan tahun yang anda mahu menggantikannya. Kemudian tolak apa-apa aset, seperti liputan dan liputan insurans hayat semasa, jika ada. Alat perbandingan insurans hayat laman kami boleh membantu anda memulakan.

Kedua-dua ibu bapa sepatutnya mempunyai insurans nyawa, walaupun ada di antara kamu yang tinggal di rumah. Anda perlu menanggung kos penggantian perkhidmatan yang disediakan oleh pasangan kepada keluarga, seperti penjagaan anak.

2. Memahami butiran polisi insurans hayat pasangan anda.

Walaupun anda cenderung untuk meninggalkan pengurusan kewangan kepada suami atau isteri anda, anda perlu mengetahui asas-asas mengenai perlindungan insurans hayatnya. Kajian laman web kami mendapati bahawa orang dewasa yang sudah berkahwin dengan kanak-kanak kurang berkemungkinan daripada mereka yang tidak mempunyai anak untuk mengendalikan butiran dasar seperti jumlah dan panjang. Lima puluh lapan peratus daripada mereka yang mempunyai anak tahu butiran ini, berbanding 67% orang dewasa yang belum berkahwin tanpa anak.

Di antara orang dewasa yang berkahwin dengan atau tanpa anak, wanita kurang berkemungkinan daripada lelaki untuk mengetahui syarat polisi pasangan mereka. Lima puluh tujuh peratus wanita berasa yakin tentang butirannya, berbanding 69% lelaki.

Bennett Keller, seorang peguam harta tanah dan rakan kongsi di Lathrop & Gage, LLP, di St. Louis, Missouri, mengatakan anda harus tahu:

• Syarikat yang memegang polisi ini
• Kenapa ia dibeli
• Berapa liputan yang disediakan
• Berapa kosnya?
• Apabila istilah itu tamat tempoh, dengan asumsi ia adalah istilah polisi insurans hayat
• Tarikh akhir untuk menukar liputan jangka panjang kepada insurans hayat tetap, jika dasar itu membenarkan penukaran

Tinjau perlindungan insurans hayat setiap tahun untuk memastikan dasar masih memenuhi keperluan anda, dan semak semula bahawa benefisiari masih betul, Keller menasihati.

"Saya menyebutnya kebersihan kewangan peribadi," katanya.

3. Menulis wasiat.

Wasiat adalah dokumen undang-undang di mana anda menetapkan siapa yang mendapat barang dan aset anda selepas anda mati. Anda juga menamakan pelaksana atau wakil peribadi untuk menguruskan harta pusaka anda, dan anda boleh menamakan penjaga untuk anak-anak anda. Sekiranya anda tidak mempunyai kehendak, harta anda diselesaikan mengikut undang-undang warisan negeri anda.

Wasiat adalah suatu keharusan, terutama untuk ibu bapa. Tetapi dalam tinjauan Harris Interactive 2013 untuk Peguam Roket, 70% orang dewasa dengan anak-anak di bawah 18 tinggal bersama mereka berkata mereka tidak mempunyai satu.

Perisian sendiri dan buku bantuan sendiri tentang menulis akan tersedia, tetapi adalah idea yang baik untuk berunding dengan seorang peguam estet. Dia boleh membantu anda dengan tugas merancang harta tanah kritikal yang lain, seperti menubuhkan amanah dan menyelesaikan kuasa penjagaan kewangan dan kesihatan dokumen peguam.

4. Simpan semua rekod kewangan anda di tempat yang selamat di mana anda dan pasangan anda boleh menemuinya.

Kajian laman web kami mendapati bahawa 30% orang dewasa yang sudah berkahwin dengan anak-anak dan 23% daripada mereka yang tidak mempunyai anak tidak tahu bagaimana untuk mengakses semua rekod kewangan keluarga mereka.

"Dua puluh hingga 40% daripada apa yang saya lakukan setelah seseorang meninggal adalah kerja pelayaran untuk mencari tahu di mana segala-galanya," kata Keller. "Ia menjadi pemburu pemulung."

Simpan dokumen kewangan penting dan kenalan kecemasan di tempat yang selamat, dan pastikan anda berdua tahu di mana ia berada.

Fernandez mencadangkan mewujudkan satu halaman, panduan permulaan cepat yang memberikan maklumat mengenai akaun bank, syarikat insurans jiwa dan nombor polisi, dan lokasi dokumen penting.

Duduk di seluruh meja dari seorang pelanggan yang baru sahaja kehilangan isteri cukup sukar, kata Carrie Houchins-Witt, seorang perancang kewangan di Coralville, Iowa. "Apabila mereka berhadapan dengan banyak emosi dan isu logistik, menjejak nombor polisi adalah perkara terakhir yang kami mahu lakukan."

5. Bercakap dengan pasangan anda mengenai hasrat terakhir.

Tinjauan Investmentmatome mendapati bahawa orang dewasa yang sudah berkahwin dengan kanak-kanak kurang cenderung daripada dewasa tanpa anak (55% vs 73%) untuk mengetahui kehendak melahirkan pasangan mereka, termasuk keutamaan tentang pengebumian dan pembakaran mayat.

Dan sesetengah orang mempunyai hasrat yang sangat spesifik. "Saya ada orang yang memberitahu saya apa yang mereka mahu dikebumikan dan meletakkannya dalam dokumen pelan estet," kata Keller.

Masalahnya adalah bahawa keluarga biasanya tidak melihat dokumen harta tanah sehingga selepas pengebumian.

Arahan bertulis amat penting untuk keluarga campuran, kata Keller.Konflik boleh timbul antara anak-anak dari perkahwinan yang berlainan jika ada ketidakpastian tentang apa yang orang tua inginkan.

Tanyakan pasangan anda untuk menulis keinginan terakhir, dan ketahui di mana arahan disimpan.

Bercakap mengenai akhir hayat mungkin tidak menyenangkan, tetapi ia harus menjadi keutamaan kewangan peribadi. Masa yang anda habiskan bersiap sedia untuk kecemasan kewangan keluarga kini dapat menyelamatkan orang yang anda sayangi dari sakit hati tambahan jika sesuatu berlaku.

"Salah satu hadiah terbaik yang boleh anda berikan kepada keluarga anda adalah rasa aman," kata Houchins-Witt.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Artikel ini juga muncul di USAToday.com.

Imej melalui iStock.