Apakah APR yang Baik untuk Kad Kredit?
KAD KREDIT | Apa yang baik dan buruknya pakai kad kredit ni?
Isi kandungan:
- Bagaimana untuk menilai APR
- Apa yang diharapkan dari kad dengan APR yang rendah
- Apa yang diharapkan dari kad dengan APR yang tinggi
- Kelayakan untuk APR yang lebih baik
- Apa yang akan datang?
- Lihat Investmentmatome terbaik 0% dan kad kredit faedah yang rendah
- Belajarlah mengapa APR tidak penting kepada mereka yang tidak membawa baki
- Ketahui bagaimana untuk memilih kad kredit APR 0%
Sekiranya anda mempunyai kredit yang baik, APR yang baik mudah dijumpai - tetapi apa yang layak sebagai kadar peratusan tahunan yang "baik" mungkin berbeza-beza berdasarkan beberapa faktor.
APR terikat pada angka penanda aras yang dinamakan kadar utama, iaitu kadar pemberian pinjaman yang ditawarkan bank kepada pelanggan dengan kredit terbaik. Apabila kadar utama meningkat, kadar faedah kad kredit biasanya dilakukan juga. Sesetengah kad mempunyai julat APR - contohnya, 13% hingga 23% - yang mungkin bergantung pada jenis kad kredit dan kredit khusus anda. Lebih baik skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah anda. Itu sebabnya APR paling rendah yang diiklankan tidak selalu apa yang akan anda dapatkan.
Sudah tentu, jika anda tidak membawa baki dari bulan ke bulan, APR adalah tidak relevan kerana anda tidak akan dikenakan faedah. Tetapi jika anda membeli-belah untuk kad berdasarkan APR, perhatikan tabiat pembayaran anda dan keperluan kewangan anda.
Bagaimana untuk menilai APR
APR purata yang dikenakan pada 2016 untuk akaun kad kredit yang menanggung bunga adalah 13.56%, menurut Federal Reserve.
Tetapi tidak semua kad kredit dibuat sama - dan sesetengahnya akan lebih mahal untuk membawa keseimbangan daripada yang lain. Sebagai contoh, ganjaran kad kredit dengan faedah dan faedah mungkin mempunyai APR yang lebih tinggi daripada kad kredit pemindahan baki. Memahami keperluan kewangan anda terlebih dahulu supaya anda dapat menentukan jenis produk yang paling sesuai dengan keperluan anda.
APR purata yang dikenakan pada 2016 untuk akaun kad kredit yang menanggung bunga adalah 13.56%, menurut Federal Reserve.
Dan transaksi yang berbeza - pembelian, pemindahan baki dan pendahuluan tunai - mungkin mempunyai APR yang berbeza pada kad yang sama. Ada juga kadang kala penalti APR untuk pembayaran lewat. Kadar ini akan dinyatakan dalam terma dan syarat kad, jadi pastikan untuk menyemaknya.
Jika APR yang rendah mengenai pembelian adalah keutamaan anda, anda mungkin juga mempertimbangkan untuk meneliti pilihan dari kesatuan kredit dan bukannya bank utama. Kadar faedah kad kredit purata di kesatuan kredit adalah 11.61%, menurut 29 September, 2017, data - yang paling baru tersedia - dari firma penyelidikan kewangan S & P Global Intelligence Market.
Apa yang diharapkan dari kad dengan APR yang rendah
Bergantung kepada penerbit, kad kredit faedah rendah biasanya memerlukan skor kredit yang baik - 690 atau lebih tinggi - untuk melayakkan diri.
Kad-kad ini mungkin tidak mempunyai beberapa lonceng dan wisel ganjaran kad kredit tetapi mereka boleh menjimatkan wang anda jika akaun anda mempunyai baki setiap bulan - seperti membiayai pembelian yang besar atau memindahkan baki kepentingan tinggi yang sedia ada ke kad.
APR yang ideal adalah tawaran pengenalan 0% yang membolehkan anda mengelakkan pembayaran faedah untuk jangka waktu tertentu. Kad Wells Fargo Platinum Visa®, misalnya, mempunyai 0% intro APR yang cukup baik: 0% pada Pembelian dan Pemindahan Baki selama 18 bulan, dan APR yang berterusan sebanyak 17.49% - 26.99% APR Variabel.
Pilihan kedua terbaik adalah kadar berterusan yang rendah. Sebagai contoh, Kad Kredit Platinum Perdana Lake Lake Michigan membuat senarai Laman kami kad kredit kesatuan kredit terbaik. APR berterusan ialah 8.00% Variabel.
Apa yang diharapkan dari kad dengan APR yang tinggi
Ganjaran kad kredit dan kad kredit kedai cenderung mempunyai APR yang lebih tinggi. Mereka mungkin menawarkan faedah, perkhabaran atau diskaun yang berharga, tetapi mereka tidak sesuai jika anda membawa baki setiap bulan, kerana faedah boleh dimakan pada hadiah.
Dengan beberapa pengecualian, kebanyakan kad hadiah memerlukan skor kredit yang baik. APR purata untuk ganjaran kad kredit yang menawarkan batu atau wang tunai kembali dari sekitar 15% hingga 20% bergantung pada kepercayaan kredit, menurut laporan 2015 oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
APR purata untuk ganjaran kad kredit yang menawarkan batu atau wang tunai kembali dari sekitar 15% hingga 20% bergantung pada kepercayaan kredit, menurut laporan 2015 oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
Sebagai contoh, pertimbangkan Citi® Kad Tunai Dua Kali - Tawaran 18 bulan BT, yang menjadikan kad kami sebagai kad kredit ganjaran terbaik serta senarai kad kredit terbaik yang menarik. Ia mendapat pulangan wang tunai 1% pada setiap dolar yang anda belanjakan, maka wang tunai 1% lagi untuk setiap dolar yang anda bayar. Ia menawarkan 0% Pindahan Baki selama 18 bulan, dan kemudian APR berterusan sebanyak 15.49% - 25.49% APR Pembolehubah.
Menyimpan kad kredit boleh APR lebih tinggi daripada kad ganjaran umum - purata kira-kira 24%, menurut laporan terbaru CFPB. Dan APR mungkin lebih tinggi lagi pada promosi minat tertunda ini, yang mengiklankan "tidak berminat jika dibayar sepenuhnya" dalam jangka waktu tertentu. (Sekiranya anda masih berhutang wang apabila tempoh promosi berakhir, anda akan dikenakan semua faedah yang terkumpul secara retroaktif.) APR purata mengenai kad kredit faedah tertunda boleh mencapai setinggi 29.99%, menurut laporan oleh Pengguna Kebangsaan Pusat Undang-undang.
Kelayakan untuk APR yang lebih baik
Walaupun anda tidak dapat mengawal semua faktor yang menentukan APR anda, anda boleh menjadi proaktif dalam mengekalkan atau menggilap kebolehpercayaan kredit anda. Anda juga boleh mengambil tembakan untuk berunding dengan APR yang lebih rendah dengan pemiutang anda.
Jika ternyata skor kredit anda memerlukan dorongan, langkah berikut dapat membantu anda melayakkan APR yang lebih rendah di masa depan:
- Semak skor kredit anda
- Buat pembayaran tepat pada masanya
- Kurangkan penggunaan kredit anda - jangan gunakan lebih daripada 30% kredit yang ada
- Elakkan memohon beberapa kad kredit sekaligus
- Pastikan kad kredit tiada tahunan anda dibuka dan aktif dengan pembelian kecil
- Pantau laporan kredit anda; dapatkan laporan percuma dari setiap tiga biro utama setiap tahun di annualcreditreport.com
Dengan beberapa langkah, anda boleh menetapkan asas untuk APR yang lebih rendah yang meninggalkan lebih banyak wang di dalam poket anda.
