Apakah Perancangan Kewangan dan Mengapa Penting?

Perancangan kewangan mungkin terdengar seperti sesuatu yang hanya mampu sangat kaya. Mungkin anda memaparkan stok, bon dan rumah kedua - tetapi kebanyakan kita melakukan beberapa jenis perancangan kewangan. Sekiranya anda pernah meronta-ronta untuk menunaikan haji sebelum hari gaji, itu adalah satu bentuk perancangan kewangan yang melampau.

Anda tidak perlu kaya untuk meraih faedah perancangan kewangan: Matlamat universal perancangan kewangan adalah untuk mewujudkan proses yang sedang berjalan yang akan mengurangkan tekanan anda tentang wang, menyokong anda dan keperluan keluarga anda, dan membina telur sarang untuk impian persaraan anda.

Apakah perancangan kewangan? 6 langkah utama

Perancangan kewangan mendorong anda untuk memeriksa kewangan semasa anda terhadap matlamat jangka panjang anda. Proses ini menjejali anda, bertanya tentang perkara seperti berapa banyak wang yang anda miliki dan berapa banyak yang anda perlukan untuk memenuhi matlamat anda. Kemudian ia meletakkan langkah-langkah untuk sampai ke sana.

Sama ada anda memetakan rancangan kewangan anda sendiri atau anda menyewa perancang kewangan, bersiaplah untuk bekerja melalui langkah-langkah berikut:

1. Kenal pasti matlamat anda: Pikirkan secara umum tentang matlamat hidup dan apa yang anda perlukan secara kewangan untuk mencapai matlamatnya. "Adakah anda ingin membeli rumah? Adakah anda mempunyai anak-anak, adakah anda mahukan anak-anak? "Kata Wayne Maslyk, presiden Great Lakes Benefits dan Pengurusan Kekayaan di Sandusky, Ohio. "Berapa umur yang anda ingin bersara? Apa jenis pendapatan yang anda perlukan? "
2. Kumpulkan data kewangan anda: Apakah nilai bersih anda - iaitu nilai wang tunai anda, pelaburan dan aset lain berbanding hutang anda? Berapa banyak wang tunai yang masuk dan keluar? "Wang yang anda habiskan tahun lepas, di manakah ia pergi? Apa yang anda belanjakan di runcit, apa yang anda habiskan untuk makan, pergi bercuti? "Kata Maslyk. "Semua perkara ini terikat dengan rancangan kewangan."
3. Letakkan semuanya bersama: Sebaliknya matlamat anda dengan data mengenai pendapatan, perbelanjaan dan nilai bersih anda. Jangan kecewa - ingat, anda sedang membuat peta untuk mendapatkan dari mana anda berada di tempat yang anda inginkan.
4. Membangunkan pelan segera, sederhana dan jangka panjang: Membuat dan mengikuti belanjawan adalah langkah segera yang biasa, kata penasihat kewangan. Mengurangkan kad kredit atau hutang berfaedah tinggi lain adalah pelan jangka sederhana yang boleh membuka kunci pertumbuhan simpanan jangka panjang. Tahap kehidupan akan menentukan beberapa perkara: "Sekiranya anda sudah hampir bersara, anda ingin berfikir tentang bila anda ingin bersara, dan bagaimana untuk membuat wang yang terakhir," kata Mario Hernandez, pengarah operasi di Gemmer Asset Management di Walnut Creek, California. "Sekiranya anda berusia ribuan tahun, anda perlu memulakan sesuatu tentang simpanan persaraan jika anda tidak memulakannya."
5. Melaksanakan pelan anda: Tetapkan matlamat yang realistik, dan periksa sasaran belanjawan anda dan jangka pendek setiap bulan. Matlamat harus menyokong satu sama lain. Contohnya, matlamat untuk mengurangkan hutang kad kredit faedah yang tinggi sebanyak $ 250 sebulan membantu matlamat jangka sederhana untuk meningkatkan kredit anda, yang akan membantu matlamat jangka panjang seperti membeli rumah atau melabur lebih banyak untuk persaraan.
6. Memantau dan mengemaskini sebagai tindak balas kepada peristiwa kehidupan: Perancangan kewangan bukan proses statik. Pakar menyarankan mencadangkan sekurang-kurangnya sekali setahun untuk melihat bagaimana anda sedang maju terhadap matlamat anda. Sering kali, kehidupan campur tangan: Persediaan untuk perkahwinan atau perceraian, kelahiran bayi dan situasi kesihatan kecemasan adalah masa yang biasa apabila rancangan kewangan perlu dikemas kini. "Masuk dan ubah seperti yang diperlukan secara berterusan," kata Maslyk.

Penasihat kewangan manusia atau digital?

Terdapat lebih banyak pilihan berbanding nasihat kewangan yang berpatutan. Perkhidmatan dalam talian yang dipanggil penasihat robo membolehkan anda memulakan pelaburan dengan kos rendah dan baki minimum yang rendah. Ini penting kerana pulangan masa dan pasaran saham bekerjasama dengan matlamat kuasa seperti akaun persaraan yang sihat. (Berikut panduan kami kepada penasihat robo terbaik.)

Anda boleh mempunyai kedua-dua cara: Ramai penasihat digital menawarkan model hibrid, yang memasangkan perkhidmatan pelaburan automatik dengan akses kepada penasihat manusia apabila anda mempunyai soalan. Dan anda boleh bermula dengan robot, kemudian menyewa penasihat kewangan manusia kemudian untuk menyediakan perancangan yang komprehensif. (Berikut panduan kami cara memilih penasihat kewangan.)

Adalah baik untuk mempunyai pendapat luar … wang boleh menjadi sangat emosional

Celia Brugge, Perancangan Kewangan Dogwood

Bagi pasangan, pihak ketiga boleh mengarahkan perbualan yang kerap-berduri mengenai keputusan wang yang besar. "Adalah baik untuk mempunyai pendapat luar … wang boleh menjadi sangat emosional," kata Celia Brugge dari Perancangan Kewangan Dogwood di Memphis, Tennessee.

Di samping bajet dan strategi pelaburan persaraan, penasihat kewangan boleh melompat-mula bekerja pada isu-isu kewangan lain yang boleh membantu anda mencapai matlamat anda, seperti perancangan harta, strategi cukai atau memilih insurans yang sesuai, kata Maslyk. "Ramai orang berfikir kerja perancang kewangan adalah memilih saham untuk anda, tetapi bahagian pelaburan hanyalah sebahagian daripada perancangan kewangan," katanya.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Cari penasihat kewangan

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Memahami bagaimana memilih penasihat kewangan

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Robo-Penasihat Terbaik: 2018 Pilihan Utama