Apa Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Wang dalam 20-an Anda

Mengubah keadaan kewangan anda memerlukan semacam perjalanan masa untuk berkomunikasi dengan masa depan anda. Di mana anda mahu berada dalam 10, 20 tahun? Adakah anda berada di jalan yang betul, atau menuju ke arah yang salah?

Nilai masa wang-iaitu, bagaimana tabungan, pelaburan dan tahap hutang kompaun dengan lulus tahun-bermakna tabiat wang, baik atau buruk, diwujudkan apabila kita mula mendapat gema wang tunai ke dalam dekad-dekad yang berikut. Dan sedikit kebijaksanaan di depan boleh menghalang anda dari kesilapan yang berlaku di kemudian hari.

Kami mengutip rangkaian Investmentmatome kami Ask a Penasihat yang disahkan perancang kewangan mengenai penyesalan dan pelajaran yang paling besar yang perlu anda pelajari dalam 20-an, 30-an dan 40-an. Diambil bersama, ini boleh dianggap 12 langkah ke arah menjamin masa depan kewangan anda. Dan mereka semua bergantung pada dua kemahiran kunci yang perlu kita pelajari-dan sering belajar semula-dalam kehidupan wang kita: bersiap sedia dan teruskan bajet, dan tentukan tabiat tabungan yang baik.

Kami akan menangani 30-an dan 40-an lewat minggu ini, tetapi pertama: 20-an.

"Memahami bahawa dunia telah berubah. Anda akan bertanggungjawab ke atas masa depan kewangan anda dalam mendapatkan pendapatan, perancangan persaraan, pendanaan dan pelaburan, liputan dan kos insurans kesihatan dan kurang liputan melalui program kerajaan, "kata Jerome Deutsch, pengarah urusan Institusi Pasaran AS untuk Penasihat Strategi Indeks di Decatur, Georgia.

"Belajar, merancang dan hidup dengan minda dan dengan perspektif jangka panjang. Ia mungkin tidak kelihatan seperti menyeronokkan, tetapi anda mempunyai kehidupan yang panjang di hadapan anda."

Bayar diri anda terlebih dahulu

Simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bulanan anda. "Semakin awal anda memulakan ini, semakin mudahnya," kata Michael Keeler, presiden GFS & Association di Las Vegas. "Jika anda boleh belajar untuk hidup tanpa 10% pendapatan anda, anda akan melakukan persaraan yang hebat."

Gunakan tabungan untuk mengetepikan pendapatan kasar enam bulan yang bersamaan. "Wang ini tidak sepatutnya tertakluk kepada kehendak pasaran dan tidak sepatutnya mempunyai matlamat untuk membuat banyak minat," kata Larry R. Frank Sr. Pendidikan Kewangan yang Lebih Baik. "Objektifnya adalah untuk mengembangkan dada perang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka dan untuk membangunkan tabiat menjaga taraf hidup anda dengan cara anda" -untuk membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh.

Selepas anda membina dana kecemasan anda, tumpu untuk membayar hutang atau mula melabur.

"Pinjaman hutang pelajar akan datang," kata Sara I. Seasholtz, presiden Strategi Kewangan Pilihan di Mooresville, North Carolina. "Kemudian mereka harus mengambil bahagian dalam 401 (k) di mana mereka bekerja dan menyumbangkan apa yang diperlukan untuk mendapatkan perlawanan dari majikan mereka. Angka ini nampaknya 6% dalam kebanyakan kes."

Jangan gila dengan kredit

Hidup dengan cara anda dan menentang kuasa belanja baru yang datang dengan mempunyai pendapatan dan beberapa kad kredit. Jika tidak, anda akan menghabiskan 30s anda untuk 20-an-dan masa depan diri anda akan membenci anda untuk itu.

"Nasihat nombor satu saya bagi mereka berusia 20-an adalah berhati-hati dengan hutang dan kredit! Begitu ramai di antara kita telah membuat kesilapan untuk membiayai 20-an dengan kad kredit dan menghabiskan masa 30-an untuk menggali diri kita, "kata Carrie Houchins-Witt, pemilik Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

"Seperti yang menarik untuk keluar dan membeli kereta baru itu, saya akan menasihatinya. Sekarang adalah masa untuk memulakan membina dana kecemasan dan asas yang kukuh untuk melabur dalam aset yang menghargai, "kata Pejabat Jeremy S., pengetua Pengurusan Kekayaan Maclendon di Delray Beach, Florida. "Keseronokan tidak mempunyai hutang atau membayarnya akan bertahan lebih lama daripada barang baru atau barangan mewah itu."

Perkahwinan? Fikir semula

Aturan jantung, tetapi jika kepala yang bertanggung jawab anda tidak akan berfikir berkahwin dalam 20-an anda. Mengapa? Sekurang-kurangnya setengah dari semua rakyat Amerika bercerai seumur hidup, benar, tetapi mereka yang berkahwin sebelum usia 30 tahun sangat mungkin.

Pada tahun 2012, 80.6% daripada semua wanita Amerika yang telah bercerai dan 72.8% daripada semua lelaki berada di bawah umur 30 tahun apabila mereka berkahwin. "Saya memulakan keluarga sebelum menetap di kerjaya jangka panjang [dan] membuat sukar untuk beralih ke kerjaya selepas 10 tahun dan perceraian," kata Jean Schwarz, pengarah urusan Lumina Financial Consultants di Vienna, Virginia.

"Pengalaman menunjukkan bahawa kita semua berubah antara 20 dan 30. Melihat kembali, kita tidak akan mengenali atau ingin menjadi diri kita sendiri pada usia 23 hingga 25 ketika kita berusia 30 tahun," kata Seasholtz. "Untuk menjadi pasangan dan pasangan yang baik perlu mengenali diri dengan baik. Mereka perlu ditubuhkan dan mempunyai beberapa kejayaan dalam kehidupan."

Mungkin menyelesaikan pertunangan yang panjang.

Ketahui dan buat skor FICO anda

Skor FICO anda adalah ukuran kepercayaan kredit anda, dan berdasarkan sejarah pembayaran anda, penggunaan kredit dan panjang sejarah kredit, dengan skor antara 300 hingga 850.

Tracy Becker, presiden North Shore Advisory Inc., syarikat pembaikan kredit kebangsaan, mengutip contoh apabila mencadangkan bagaimana untuk membina penarafan kredit yang kuat pada tahun 20-an: Pertama, ibu bapa anda menambah anda sebagai pengguna yang sah kepada salah satu kad kredit mereka. Kemudian buka kad kredit yang dijamin, yang biasanya memerlukan deposit tunai kira-kira bersamaan dengan kredit anda.Enam bulan kemudian, wanita dalam contoh itu mempunyai skor FICO 660.

"Sebabnya skornya tinggi ini tanpa banyak kredit disebabkan kad Visa lama ibunya dilaporkan. Kad Visa berusia umur kreditnya dengan ketara, memberikan mata tambahan kepadanya, "kata Becker.

Ini membuka pintu untuk kredit kredit masa depan dan mendapatkan pinjaman bank apabila anda ingin membeli sebuah rumah. Key, sememangnya, menjaga baki anda rendah dan membayar tepat pada waktunya.

Akhirnya, anda masih muda dan anda mempunyai masa untuk membuat kesilapan dan pulih. Tetapi anda akan menjadi lebih baik jika anda bermula untuk permulaan yang baik sekarang.

"Saya tidak pernah menganggap impak yang menunggu untuk membina simpanan dan pelaburan akan mempunyai keselamatan kewangan jangka panjang saya," kata Schwarz. "Saya tidak fikir nilai wang masa sehingga pertengahan tahun 30-an."

Ilustrasi oleh Brian Yee.