Mengapa Lebih Banyak Orang Amerika Perlu Perhatikan Mengenai Kadar Kadar Fed
Fakta Unik Setiap Negara Bagian di Amerika Serikat
Isi kandungan:
- Keutamaan terbesar
- Kadar kenaikan tarif boleh menjejaskan semua pengguna
- Pengguna boleh memerangi kenaikan harga
- METODOLOGI
Kadar dana persekutuan telah meningkat sebanyak dua kali pada 2017. Di permukaan, yang mungkin tidak terdengar seperti sesuatu yang akan menjejaskan dompet anda. Tetapi ia berlaku. Inilah sebabnya mengapa anda perlu mengambil berat.
Kadar dana persekutuan adalah kadar faedah yang dikenakan oleh bank dan kredit kesatuan kredit untuk pinjaman semalaman ke bank-bank lain dan kesatuan kredit. Lebih penting lagi kepada pengguna setiap hari, ia juga membantu menentukan kadar faedah yang anda bayar pada kad kredit, pinjaman kereta dan banyak lagi.
Rizab Persekutuan adalah bank pusat A.S. Ia membentuk dasar monetari negara, mengatur bank dan membantu menjaga sistem kewangan negara stabil. Sebagai sebahagian daripada ini, badan penetapan kadar faedah, Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan, bermesyuarat sebanyak lapan kali setahun untuk membincangkan sama ada kadar dana persekutuan harus diubah. Tetapi menurut kaji selidik Investmentmatome baru, hampir 1 dari 8 orang Amerika (12%) tidak tahu apa yang Rizab Persekutuan, dan masih banyak yang tidak menyedari bagaimana perubahan kadar ini memberi kesan kepada mereka. Hanya 42% mengatakan mereka akan mengambil berat jika Fed meningkatkan kadar dana persekutuan.
Investmentmatome menugaskan kaji selidik lebih daripada 2,000 orang dewasa A.S. pada Ogos 2017, yang dijalankan dalam talian oleh Poll Harris. Kami bertanya tentang keutamaan kewangan mereka, bagaimana mereka merasakan prospek kenaikan kadar Fed masa depan dan pelarasan yang mereka lakukan dalam persediaan untuk kenaikan kadar. Inilah yang kami pelajari:
- Peratusan orang Amerika yang peduli jika Fed menimbulkan kenaikan kadar dana persekutuan dengan pendapatan isi rumah. Lebih dari satu pertiga (35%) orang yang ditinjau yang membuat kurang daripada $ 50,000 setahun mengatakan mereka peduli, berbanding lebih separuh (54%) daripada mereka yang membuat $ 100,000 atau lebih.
- Kurangnya orang Amerika berfikir individu dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, bukan kurungan cukai yang lebih rendah, yang paling banyak dipengaruhi oleh kenaikan kadar dana persekutuan. Walaupun 37% berpendapat bahawa individu yang membuat $ 37,951 hingga $ 91,900 paling banyak dipengaruhi, hanya 8% berpendapat bahawa individu yang membuat lebih daripada $ 1,000,000 setiap tahun adalah yang paling berpengaruh.
- Kira-kira dua pertiga responden kaji selidik (65%) berkata mereka mengikuti keputusan atau keputusan mesyuarat Fed. Tetapi lebih daripada 2 dalam 5 orang yang ditinjau (43%) mengatakan mereka tidak pasti mereka akan peduli jika Federal Reserve meningkatkan sasaran untuk kadar dana persekutuan.
- Empat puluh peratus daripada responden kaji selidik berkata mereka tidak merasa sangat selamat dalam keadaan kewangan semasa mereka
Keutamaan terbesar
Jadi mengapa rakyat Amerika perlu mengambil berat tentang kadar Fed yang semakin meningkat? Kerana ia boleh menjejaskan keutamaan kewangan mereka. Hampir 9 dalam 10 warga Amerika yang ditinjau (87%) mempunyai keutamaan kewangan. Matlamat yang paling biasa adalah untuk menyimpan atau menyimpan lebih banyak dana kecemasan (42%), meningkatkan baki akaun simpanan secepat mungkin (40%) dan bayar hutang kad kredit secepat mungkin (38%).
Keutamaan kewangan tertinggi adalah berbeza mengikut generasi. Millennials (umur 18-34) dan Gen Xers (umur 35-54) adalah yang paling mengambil berat tentang memulakan atau menyimpan lebih banyak untuk dana kecemasan (52% dan 48%). Keutamaan bagi bayi boomer (umur 55 tahun ke atas) adalah membayar hutang kad kredit secepat mungkin (36%). Kedua-dua keutamaan kewangan ini - dan yang lain - boleh dipengaruhi oleh peningkatan kadar dana persekutuan.
Kadar kenaikan tarif boleh menjejaskan semua pengguna
Lebih daripada 2 dalam 5 warga Amerika yang dikaji (43%) mengatakan mereka tidak pasti mereka akan peduli jika Federal Reserve menaikkan kadar dana persekutuan. Sementara itu, hampir dua pertiga (65%) berkata mereka mengikuti keputusan atau keputusan mesyuarat Fed sekurang-kurangnya jarang, jika tidak lebih kerap. Ini bermakna sebahagian daripada mereka yang memberi perhatian kepada langkah Fed tidak pasti apa keputusan itu boleh bermakna untuk kewangan mereka.
Peratusan orang Amerika yang ditinjau yang akan peduli jika Fed menaikkan kenaikan kadar dana persekutuan dengan pendapatan isi rumah. Tiga puluh lima peratus daripada mereka yang membuat kurang dari $ 50,000 setahun mengatakan mereka akan peduli, berbanding 54% daripada mereka yang membuat $ 100,000 atau lebih. Yang berkata, hampir 2 dari 5 orang Amerika yang ditinjau (37%) cenderung untuk berfikir bahawa orang dalam $ 37,951 hingga $ 91,900 pendirian cukai paling banyak dipengaruhi oleh kenaikan kadar seperti itu.
Malah, rakyat di semua peringkat pendapatan boleh dipengaruhi oleh kenaikan kadar. Ini caranya:
Simpanan: Bagi rakyat Amerika yang memberi tumpuan kepada penjimatan wang tunai untuk kecemasan atau meningkatkan baki akaun simpanan mereka secepat mungkin, kenaikan kadar Fed tidak akan membuat terlalu banyak perbezaan sekarang. Bagaimanapun, kadar kenaikan kadar faedah akan memberi kesan peratusan tahunan bank dalam jangka panjang. Ini terutama berlaku untuk bank dalam talian, yang cenderung mempunyai APY yang lebih tinggi daripada institusi kewangan tradisional.
Pelaburan: Kenaikan kadar yang dijangka secara amnya dipanggang di pasaran terlebih dahulu, jadi kejutan adalah apa yang benar-benar boleh menggegarkannya. Walau bagaimanapun, pelabur jangka panjang tidak perlu mengambil berat tentang turun naik jangka pendek. Sekiranya kadar kenaikan harga menurunkan pasaran, ia boleh menjadi peluang yang baik untuk membeli dengan diskaun. Jika tidak, gunakan mesyuarat Rizab Persekutuan ini sebagai peringatan untuk memeriksa peruntukan aset anda dan lihat apakah portfolio anda memerlukan pengimbangan semula.
Kad kredit: Orang yang memprioritaskan membayar hutang kad kredit adalah bijak untuk melakukannya dalam menghadapi kenaikan kadar Fed masa depan. Kebanyakan kadar faedah kad kredit berubah-ubah dan ditetapkan oleh kadar utama, yang terus terjejas oleh kadar dana persekutuan. Oleh kerana kadar dana persekutuan meningkat, begitu juga dengan kos hutang kad kredit.
Gadai janji: Pemilik rumah dengan garis ekuiti rumah kredit mungkin akan melihat kadar faedah mereka bergerak lebih tinggi sebaik sahaja setiap kenaikan kadar dana persekutuan. Kadar gadai janji yang boleh laras mungkin akan meningkat juga, tetapi kadar ARM akan ditetapkan semula secara berkala, jadi anda tidak akan melihat kadar yang lebih tinggi sehingga tempoh pelarasan anda yang seterusnya. Pemilik rumah dengan pinjaman kadar tetap tidak perlu berpeluh kenaikan kadar ini; Kadar mereka dikunci untuk hayat pinjaman. Bagi pembeli rumah yang menonton kadar gadai janji tetap, pinjaman tersebut mungkin tidak terjejas dengan serta-merta tetapi boleh meningkatkan jangkaan kenaikan kadar dana persekutuan masa depan.
Pinjaman pelajar: Pinjaman pelajar secara teknikal tidak terjejas oleh kadar dana persekutuan. Sebaliknya, kadar faedah pinjaman pelajar berubah-ubah biasanya berdasarkan pada Kadar Tawaran Antara Bank London. Tetapi LIBOR dan kadar dana persekutuan cenderung bergerak bersama, jadi apabila kadar Fed naik, LIBOR biasanya melakukan perkara yang sama.
Pinjaman auto: Kadar faedah pinjaman kereta tidak terjejas terus oleh kadar dana persekutuan, tetapi mereka cenderung untuk mengikutinya. Oleh itu, apabila Fed menaikkan kadar, kadar pinjaman kereta mungkin akan merayap juga.
Pengguna boleh memerangi kenaikan harga
Dua dari 5 orang Amerika yang ditinjau (40%) tidak merasa sangat selamat dalam keadaan kewangan semasa mereka. Boomer kemungkinan besar berasa sangat yakin tentang kewangan mereka berbanding dengan milenium dan Gen Xers (70% berbanding 57% dan 52%).
Mengetahui Fed telah meningkatkan kadar dana persekutuan dua kali tahun ini, lebih daripada separuh rakyat Amerika yang dikaji (52%) berkata mereka akan melakukan sesuatu yang berbeza dengan kewangan mereka dalam menghadapi kenaikan kadar lain pada 2017.
Daripada mereka yang akan melakukan sesuatu yang berbeza, 56% akan membayar hutang kad kredit dengan lebih cepat, 50% akan mengubah tabiat perbelanjaan mereka untuk kurang bergantung pada kad kredit, dan 16% akan cuba untuk mendapatkan gadai janji kadar tetap apabila ingin membeli rumah. Inilah cara Amerika boleh mengubah kewangan mereka untuk memerangi kadar dana persekutuan yang semakin meningkat.
Walaupun milenium menjadi yang paling tidak mungkin mengikuti keputusan atau keputusan mesyuarat Rizab Persekutuan (50%, berbanding 65% daripada Gen Xers dan 75% boomer bayi), mereka adalah yang paling mungkin melakukan sesuatu yang berbeza berkenaan dengan kewangan semasa mereka keadaan mengetahui Fed telah meningkatkan kadar sasaran dana persekutuan dua kali setakat ini pada 2017 dan dijangka meningkat lagi sebelum akhir tahun ini (65%, berbanding 58% daripada Gen Xers dan 38% daripada baby boomers).
Simpanan: Salah satu cara untuk mengambil kesempatan daripada kenaikan kadar faedah adalah memilih akaun simpanan hasil tinggi dan menjimatkan lebih banyak wang tunai. Bank-bank dalam talian cenderung mempunyai beberapa kadar faedah tertinggi, dan anda boleh mengharapkan APY untuk mendaki sebagai kadar dana persekutuan.
Sama ada anda menjimatkan wang untuk kecemasan atau matlamat kewangan yang lain, sekarang adalah masa untuk melakukannya. Kadar faedah telah di paras terendah bersejarah selama bertahun-tahun, dan apabila kadar faedah naik, simpanan anda akan meningkat lebih cepat.
Pelaburan: Pelabur jangka panjang tidak harus bertindak balas terhadap pergerakan pasaran jangka pendek. Sebaliknya, lihat kenaikan kadar dan pergolakan pasaran seterusnya sebagai peluang untuk membuat wang yang anda melabur lebih jauh. Apabila harga saham turun, anda mungkin boleh membeli lebih banyak untuk kurang. Sekiranya anda merancang untuk membayar hutang sebagai tindak balas kepada kenaikan harga, pertimbangkan sama ada mengeluarkan pembayaran hutang daripada belanjawan anda akan membebaskan wang tambahan untuk menyimpan dan melabur.
Kad kredit: Kebanyakan kad kredit mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah dan dua digit, jadi jika anda mempunyai hutang kad kredit, bayarnya secepat mungkin. Lihat petua laman web kami tentang bagaimana untuk membayar hutang untuk menghapuskan baki kepentingan tinggi anda.
Gadai janji: Pemilik rumah dengan gadai janji kadar tetap tidak mempunyai apa-apa untuk dibimbangkan kerana kadar mereka tidak akan berubah. Mereka yang mempunyai hipotek kadar boleh laras perlu menonton kadar gadai janji dan mempertimbangkan untuk menukar kepada kadar tetap. Jika anda ingin membeli rumah, peningkatan kadar dana persekutuan tidak boleh menghalang anda. Dengan kadar yang masih di paras terendah bersejarah, tidak ada gunanya melambatkan pembelian anda, kerana harga dijangka bergerak lebih tinggi dari masa ke masa. Tidak ada cara yang lebih baik untuk melindung nilai daripada kenaikan kadar masa depan berbanding dengan mengunci pinjaman kadar tetap jangka panjang.
Pinjaman pelajar: Jika anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, anda mungkin mempunyai kadar tetap yang tidak akan berubah dengan kenaikan kadar Fed. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai pinjaman swasta, kadar berubah, anda boleh melihat perubahan apabila kenaikan LIBOR. Hadkan jumlah minat yang anda bayar dengan mempercepat pelan pembayaran anda atau membiayai semula pinjaman anda pada kadar yang lebih rendah dan tetap. Kadar tetap tidak akan berubah dan oleh itu tidak akan terjejas oleh kenaikan kadar Fed masa depan.
Pinjaman auto: Seperti kadar gadai janji, kadar pinjaman kereta masih sangat rendah bagi pengguna dengan kredit yang baik. Jika skor kredit anda dalam keadaan baik dan anda sudah bersedia untuk membeli kereta, anda mungkin mahu melakukannya sebelum kadar kenaikan. Sekiranya keperluan kredit anda berfungsi, perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk menjimatkan wang adalah untuk meningkatkan skor kredit anda.
Kadar dana persekutuan yang semakin meningkat boleh memberi kesan kepada banyak matlamat kewangan Amerika. Tetapi dengan bergerak wang pintar, anda boleh memerangi kesan dan mendapatkan kewangan anda dalam bentuk yang lebih baik. Beri perhatian kepada keputusan Federal Reserve dan menggunakan kadar peningkatan sebagai alasan untuk menumbuhkan simpanan anda, membayar hutang dan membiayai semula pinjaman.
