Mengapa Anda Tidak Perlu Memainkannya Selamat Dalam IRA Anda |

Meningkatkan bilangan orang yang menubuhkan Akaun Persaraan Individu yang diarahkan sendiri (IRA), membolehkan mereka memanggil tembakan pelaburan mereka sendiri. Malangnya, kebanyakan pelabur tidak berubah persaraan dengan kurang malu.

Tidak ada pelaburan yang mengatasi pulangan stok selama jangka panjang dan IRA mewakili kenderaan untuk wang jangka panjang. Jadi mengapa menembak diri di kaki dengan bermain terlalu selamat? Menurut statistik IRS, kira-kira tiga perempat daripada wang IRA yang diarahkan sendiri adalah dalam dana pasaran wang, bon kerajaan atau lain-lain sekuriti pendapatan tetap.

Kesilapan "menolak risiko" yang lazim adalah untuk memasukkan wang IRA ke dalam pelaburan yang dikecualikan cukai, seperti anuitas, bon perbandaran dan dana pasaran wang yang dikecualikan cukai. Pelaburan ini sudahpun dikecualikan cukai, jadi tidak ada kelebihan cukai untuk meletakkannya dalam IRA yang disukai cukai. Ia adalah satu-dua jenis: Status pengecualian cukai diberikan sebagai pertukaran untuk hasil yang lebih rendah, jadi anda membuat diri anda merugikan dengan membazirkan faedah-faedah yang dikecualikan cukai ke atas potensi keuntungan yang lebih rendah.

Salah satu lagi kesilapan pelabur biasa adalah mengandaikan bahawa IRA tidak berfaedah untuk penabung berpenghasilan tinggi. Sebaliknya: Deduksi atau tidak, sebarang wang yang anda simpan berkumpul bebas cukai selagi ia tetap di sana. Ini bermakna penjimatan anda boleh berkembang dan kompaun tanpa sekeping besar yang diasingkan untuk cukai semasa, seperti halnya dengan pelaburan biasa. Hasilnya adalah kumpulan wang yang tumbuh lebih cepat. Dan penggabungan cukai yang semakin mantap menjadi lebih manis lagi.

Untuk benar-benar mengambil keuntungan dari IRA, anda harus tetap dengan saham. Jika anda seorang yang lebih tua yang hampir bersara dan apa yang anda mahu lakukan ialah melabur dalam bentuk wang tunai atau pelaburan tetap, anda lebih baik membeli hanya anuiti di luar IRA. Intinya, wang yang tidak akan masuk ke stok tidak harus masuk ke IRA anda.

Bunyi seperti bidaah? Hakikatnya, IRA adalah untuk pelaburan persaraan, yang bermaksud anda perlu mengambil pandangan jangka panjang, dan itu hampir selalu bermaksud saham. Kadar pulangan yang lebih rendah yang datang dengan pilihan pelaburan yang lebih selamat tidak akan mula mengimbangi anda untuk kerumitan penyimpanan, kos dan sekatan IRA, dan akan merosakkan kilauan penggabungan cukai yang tertunda.

Ketika datang ke saham, pertaruhan terbaik anda adalah syarikat yang mempunyai potensi pertumbuhan yang besar, terutamanya yang berada dalam kedudukan dominan di pasaran mereka. Dalam hal ini, sukar untuk pergi salah dengan beberapa cadangan saham yang telah saya buat di laman web kakak pelaburan InvestingAnswers, StreetAuthority.com [klik disini].

Saham mempunyai sejarah yang melampaui jenis pelaburan lain kerana mereka memberi peluang untuk pertumbuhan. Jangan biarkan pasaran saham yang tidak menentu hari ini dan ekonomi yang masih rawan mengecewakan anda daripada stok sama sekali. Kelebihan stok hanya akan meningkat pada dekad yang akan datang kerana tahap ini masih ditetapkan untuk inflasi sederhana hingga rendah.

Akaun IRA yang diarahkan sendiri biasanya dibuat melalui broker, tetapi anda memutuskan apa dan kapan untuk membeli dan menjual. Hubungi broker anda dan dia akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk melakukannya. Walau bagaimanapun, kerana anda bertanggungjawab sepenuhnya terhadap akaun itu sebaik sahaja ia ditubuhkan, adalah penting untuk mengikuti garis panduan asas berikut:

Menjejaki pulangan anda: Oleh kerana IRA dilaburkan untuk jangka masa panjang, pelabur cenderung mengabaikan pemantauan tetap pulangan mereka. Jangan jatuh ke dalam perangkap ini.

Batas dagangan: Walaupun anda harus tetap berada di atas keadaan pasaran, perdagangan terlalu agresif tidak masuk akal. Anda tidak boleh mengambil potongan cukai untuk kerugian pelaburan, dan tidak boleh memotong yuran dan perbelanjaan penasihat pelaburan. Dan ingat: Komisen Broker ditambah kepada kos pelaburan, yang mengurangkan keuntungan modal.

• Hadkan jumlah akaun: Jangan mengambil beberapa IRA di bank yang berbeza, tanpa mengira sebarang hasil yang menarik. Pendekatan penumpasan ini boleh memakan masa pulangan anda dengan mendedahkan anda kepada lebih banyak transaksi dan yuran akaun daripada yang diperlukan. Dengan meletakkan IRA anda di bawah satu payung, anda boleh mengurangkan kos, mengurangkan pita merah, dan menjadikannya lebih mudah untuk kekal di atas prestasi. Menggabungkan akaun IRA anda, sebelum pengedaran menjadi mandatori pada umur 70 ½, juga dapat membantu anda menjejaki distribusi anda dan menghindari penalti.
• Ketahui peraturan dan had sumbangan: Banyak pelabur IRA mempunyai tanggapan yang salah tentang berapa banyak yang mereka dapat menjimatkan setiap tahun. Berikut ialah peraturan IRS terkini:
• - Jika anda berumur kurang dari 50 tahun pada akhir tahun 2010, sumbangan maksimum yang boleh anda buat kepada IRA tradisional atau Roth adalah kurang $ 5,000 atau jumlah pampasan yang boleh dikenakan cukai anda 2010. Had ini boleh dibahagikan antara IRA Roth dan tradisional tetapi had gabungan ialah $ 5,000. Sumbangan maksimum kepada IRA Roth dan sumbangan maksimum boleh ditolak kepada IRA tradisional boleh dikurangkan bergantung kepada pendapatan kasar disesuaikan yang telah diubahsuai (diubahsuai AGI).
• - Jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua sebelum 2011, sumbangan maksimum yang boleh dibuat kepada IRA tradisional atau Roth adalah lebih kecil daripada $ 6,000 atau jumlah pampasan yang boleh dikenakan cukai untuk tahun 2010. Batas ini boleh dibahagikan antara IRA Roth tradisional dan tetapi batas gabungan adalah $ 6,000. Sumbangan maksimum kepada IRA Roth dan sumbangan maksimum yang boleh ditolak kepada IRA tradisional boleh dikurangkan bergantung kepada AGI yang diubah suai.

Jangan lupa bahawa anda perlu membayar cukai ke atas pengeluaran IRA yang dibuat sebelum umur 59 ½. Dan IRS akan mengenakan penalti pengeluaran awal 10 peratus pada bahagian yang dikenakan cukai dari pengeluaran IRA awal anda. Untuk IRA yang ditangguhkan cukai, ini adalah jumlah keseluruhan. Untuk IRA Roth, penalti 10 peratus hanya terpakai untuk pengeluaran awal pendapatan. Ini adalah penalti satu kali yang dibayar pada tahun pengagihan awal.

Berikut adalah berita yang menggalakkan: Apabila orang meninggalkan tenaga kerja dan mula membuat pengeluaran yang dibenarkan, pendapatan mereka biasanya menurun secara mendadak-kira-kira 50 peratus. Itu meletakkan anda dalam kurungan cukai yang lebih rendah.

Akhir sekali, ingat bahawa berbeza dengan IRA tradisional, sumbangan kepada IRA Roth tidak boleh ditolak cukai. Pengeluaran secara amnya bebas cukai, tetapi tidak semestinya dan tidak tanpa syarat tertentu. Satu kelebihan IRA Roth terhadap IRA tradisional adalah bahawa terdapat sedikit pengecualian dan keperluan pengeluaran. Transaksi di dalam akaun IRA Roth tidak menanggung liabiliti cukai semasa. Broker anda boleh mengisi butiran.

Intinya? Apabila ia datang kepada IRA yang diarahkan sendiri, bermain pintar - tidak selamat.