3 Hutang Penting (Sedikit) Sebenarnya Boleh Membantu Kewangan Anda |

Nota Editor: Artikel ini telah dikemaskini 26 Ogos, 2013.

Bayangkan sebuah negara di mana setiap orang mempunyai segala-galanya secara langsung - kereta, rumah, bot nelayan, TV skrin rata. Tiada gadai janji dan tiada baki kad kredit di tanah khayalan ini.

Adakah bunyi seperti syurga? Mungkin. Tetapi dalam istilah ekonomi, neraka.

Hari ini, orang Amerika tidak ada di syurga hutang atau neraka; ia lebih seperti purgatory kerana landskap hutang yang berubah sejak subuh Kemelesetan Besar. Kredit pengguna meningkat pada kadar tahunan yang dilaraskan pada kadar sebanyak 6% pada suku kedua 2013, demikian menurut Federal Reserve. Kredit pusingan hanya meningkat pada kadar tahunan sebanyak 2%, manakala kredit nonrevolving meningkat 7.5%. Pada bulan Jun, kredit pengguna meningkat pada kadar tahunan sebanyak 6%.

Katakan kredit menyaksikan penurunan. Katakan anda dan jiran anda tidak berhutang apa-apa di kereta, rumah atau TV skrin rata anda.

Akan tetapi 0% menjadi ideal? Tidak, dan inilah tiga sebab mengapa

1. Kredit - dan hutang yang berikut - membolehkan orang membeli rumah, melabur dalam perniagaan mereka dan membuat pembelian lain yang mereka tidak boleh sebaliknya. Pepatah lama, "Ia memerlukan wang untuk menghasilkan uang," masih berlaku, dan sedikit hutang boleh membantu. Mereka boleh membeli bekalan yang dapat membantu mereka memulakan perniagaan rumah mereka sendiri. Mereka boleh membeli rumah yang mereka boleh mula membina ekuiti. Mereka boleh menghantar anak-anak mereka ke kolej.

Dan ekonomi yang membolehkan orang membeli barang adalah ekonomi yang sihat. "Ekonomi maju bergantung pada pengembangan kredit," kata Daniel S. Hamermesh, seorang profesor ekonomi di The University of Texas di Austin. Apa yang membimbangkannya lebih daripada tahap hutang ialah kadar faedah; terlalu tinggi bermakna kurang meminjam dan kurang kemampuan untuk membeli, dia menegaskan.

Tapi kenyataannya adalah semua negara maju atau "kaya," mempunyai hutang, "bahkan Switzerland, yang menjadi penipuan," kata Hamermesh.

2. Hutang membantu anda menubuhkan penarafan kredit dan skor kredit. Satu fakta kewangan kehidupan adalah untuk membuktikan kelayakan kredit, anda perlu meminjam wang dan membayar baliknya. Caranya ialah dengan bijak, kata James Poe, pengerusi dan pengasas Pakar Persekolahan Texas, firma perancangan kewangan berasaskan Fort Worth. Katanya, adalah untuk menguruskan nisbah hutang anda, iaitu jumlah jumlah pembayaran pengurangan hutang anda yang dibahagikan dengan pendapatan selepas cukai anda.

Misalnya, jika anda pulang ke rumah $ 3,000 sebulan, dan setiap bulan, Anda menulis $ 1,000 dalam cek kepada pemiutang anda, nisbah hutang anda adalah 33%. "Semakin rendah angka, semakin baik," Poe menegaskan. "Semakin tinggi nombor itu, semakin sedikit kredit anda akan diberikan." Sesungguhnya, nisbah hutang sebanyak 50% atau lebih tinggi menimbulkan bendera merah kepada calon pemiutang.

3. Hutang boleh membantu anda memaksimumkan skor kredit anda apabila anda menetapkannya. Pengguna kadang-kadang tidak mempunyai pilihan apa jenis hutang yang mereka ambil; jika mereka mempunyai penarafan kredit yang baik, mereka mendapat terma yang baik, termasuk kadar faedah yang rendah. Mereka yang tidak dibiarkan dengan kadar faedah yang tinggi. Satu penyamaratakan padang permainan: Keupayaan untuk membayar hutang. Pastikan anda membuat setiap pembayaran bulanan, elakkan kadar faedah dan yuran lewat, dan voila, lihat skor kredit anda meningkat, kata Poe.

Jawapan Pelaburan: Hutang masuk akal untuk ekonomi yang sihat - dan portfolio yang sihat. Dan keadaan semasa adalah baik untuk orang yang ingin meminjam.

Tetapi selalu ingat: Tidak kira betapa baiknya kadarnya, anda tidak perlu mengambil lebih banyak hutang daripada yang anda mampu. Itu hanya meminta masalah.