Tajuk Uji 21 Okt |

Pelanggan baru baru-baru ini masuk ke cawangan bank saya dengan cek $ 10,000 … dia sudah bersedia untuk melabur.

Dia duduk di pejabat saya dan memberitahu saya bahawa dia mahu membeli emas. Kami tidak menjual emas terus di cawangan bank kami; Walau bagaimanapun, kami menawarkan dana mutlak logam berharga yang melabur di beberapa syarikat yang mengusahakan emas.

Pelanggan ini tidak mahu mendengar apa-apa mengenai pelaburan dalam dana bersama yang seimbang yang memberi tumpuan kepada sektor emas, perlombongan dan logam berharga. Apa yang dia mahukan ialah membeli emas langsung - dan itulah yang dilakukannya melalui akaun pembrokeran yang diarahkan sendiri.

Saya bertanya kepadanya mengapa dia mahu membeli emas … Dia berkata bahawa kawannya memberitahu dia emas adalah pelaburan yang baik kerana dia melihat berita bahawa harga emas akan naik.

Dua minggu kemudian, pelanggan yang sama telah kembali ke pejabat saya kerana pelaburan $ 10,000 nya jatuh kepada kira-kira $ 8,000 dan dia tidak gembira. Pokoknya? Pelanggan saya mengacaukan banyak peringkat, dan dia tidak tahu bagaimana untuk membuat perkara lebih baik. Di situlah saya masuk. Tapi pertama-tama, lihat bagaimana dia mengacaukan:

Membeli Petua Kawan:

Kesilapan klasik. Rakan anda mempunyai tip panas yang anda tidak boleh lulus. Tetapi inilah perjanjian: Apabila anda mendengarnya, mungkin tidak begitu panas lagi. Jadi nasihat saya - dengar penasihat kewangan anda. Dia mempunyai ijazah dalam bidang kewangan dan rakan anda mungkin tidak. Penasihat kewangan dilatih untuk memberi nasihat kewangan yang seimbang; mereka memberi tumpuan kepada strategi pelaburan jangka panjang dan bukannya hanya untuk membantu pelanggan membuat wang dengan cepat - yang sebenarnya boleh berakhir dengan kerugian besar.

Mengabaikan Toleransi Risiko:

Selepas klien saya menjawab beberapa soalan mengenai masa dan tahap keselesaannya dengan risiko, kami menentukan bahawa dia sebenarnya seorang pelabur yang seimbang, bukan pelabur berisiko tinggi yang sepatutnya meletakkan seluruh simpanannya dalam satu pelaburan dalam satu sektor. Pelajaran yang dipelajari: Jangan melawan naluri pelaburan semula jadi anda. Jika profil pelabur anda mengatakan bahawa anda adalah pelabur yang seimbang, jangan cuba mengambil risiko lebih daripada yang anda selesaikan. Sering kali, orang yang membeli pelaburan berisiko tinggi kehilangan kepercayaan dalam pasaran apabila mereka mengalami turun naik, dan mereka akan pergi ke yang lain melampau dan menyimpan wang mereka dalam akaun simpanan faedah yang rendah - ini tidak membantu wang seseorang untuk berkembang dalam jangka panjang.

Dan pertumbuhan jangka panjang seharusnya menjadi matlamat anda. Inilah yang memberi tumpuan kepada Warren Buffett. Dia terkenal mengatakan bahawa garis masa kegemarannya untuk memegang saham adalah "selama-lamanya." Jadi bagaimana anda mengenal pasti stok "selamanya"? Syarikat-syarikat ini biasanya mempunyai kelebihan yang besar dan berkekalan terhadap persaingan, memegang banyak wang tunai, membayar dividen lemak dan membeli sejumlah besar stok, meningkatkan nilai untuk saham-saham lain. (Rakan saya Elliott Gue baru saja mengeluarkan laporannya, "10 Saham Terbaik Yang Dipegang Selamanya."

Klik untuk mendapatkan salinan laporan ini .) Meletakkan Terlalu Banyak Wang Ke Satu Keranjang:

Pelaburan berisiko tinggi adalah baik dan baik, tetapi mereka perlu dibina menjadi portfolio yang seimbang, yang mana pelanggan saya kemudian belajar. Pelaburan risiko tinggi menawarkan kemungkinan untuk membuat pulangan yang besar dalam jangka panjang, tetapi mereka juga menawarkan kemungkinan kehilangan simpanan anda. Risiko tinggi bermakna turun naik yang besar dan anda perlu bersedia untuk melabur semasa masa yang turun untuk membuat keuntungan dalam jangka panjang. Adalah sangat jarang bahawa pelaburan berisiko tinggi seperti melabur dalam satu sektor terpencil atau satu stok akan membantu anda menjana wang sepanjang malam.

Penyelesaian pelaburan yang lebih bijak adalah untuk menambah peratusan kecil (5% hingga 15% daripada keseluruhan portfolio anda bergantung pada tahap keselesaan anda dengan risiko) pelaburan berisiko tinggi ke dalam portfolio yang seimbang. Ini memberi anda pendedahan kepada pelaburan yang anda mahukan tanpa meletakkan semua wang anda pada baris. Jika pasaran jatuh, hanya sebahagian kecil daripada keseluruhan portfolio anda akan terjejas.

Sementara itu, apa yang dapat kita pelajari daripada kesilapan kewangan klien saya?

Jika anda membuat kesilapan pelaburan, kemungkinan besar anda akan dapat membuat kembali uang anda, tetapi tidak akan terjadi dalam semalam. Nasihat saya kepada pelanggan adalah perlahan dan mantap memenangi perlumbaan pelaburan. Jika anda pulih dari kerugian pelaburan, melaburkan wang anda dalam dana bersama rendah atau sederhana atau ETF yang menawarkan aliran pendapatan faedah atau dividen dengan potensi keuntungan modal dalam jangka panjang. Ini akan membantu pulih kerugian anda perlahan-lahan tetapi pasti.

Kami menyeimbangkan portfolio pelanggan saya untuk memasukkan pelaburan risiko yang lebih rendah seperti pendapatan tetap domestik dan ekuiti; kami juga menyimpan sedikit wang yang dilaburkan dalam emas - hanya untuk menjadikan dia bahagia. Itulah kompromi yang perlu dibuat penasihat kewangan dan pelanggan; mereka perlu mencari keseimbangan sempurna antara apa yang pelanggan fikir mereka inginkan dan pilihan pelaburan terbaik berdasarkan tempoh masa mereka dan toleransi risiko.

Jawapan Pelaburan:

Berapa banyak daripada kita membeli emas kerana kita mendengarnya pelaburan yang baik? Kebenarannya adalah jika anda mendengar tentang hujung pelaburan pada berita, kemungkinan besar selepas ledakan ini, dan mungkin terlalu lewat untuk membuat "wang besar". Pelabur tidak menjadi kaya semalaman; kunci untuk menghasilkan wang tidak mencuba masa pasaran, ia melabur dalam portfolio yang seimbang yang tumbuh dengan pesat dari masa ke masa.