Pelaburan yang Bertanggungjawab secara Sosial Membawa Mengatasi Hurdles Sedikit

Peningkatan jumlah pelabur mahu pelaburan mereka diselaraskan dengan kepercayaan mereka, tetapi membuatnya tidak semudah yang diharapkan.

Sama ada anda menyebutnya pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial (SRI), pelaburan berinvestasi, nilai pelaburan, atau persekitaran, sosial dan korporat (ESG), ia adalah tentang melabur dalam syarikat yang merangkul sebab anda menyokong, atau mengelakkan syarikat-syarikat yang mendapat keuntungan dari amalan anda, tidak suka.

Pengurus dan institusi aset melabur $ 8.72 trilion berdasarkan prinsip SRI pada 2016, naik 33% dari 2014, menurut Yayasan SIF Amerika Serikat, cabang nonprofit Forum untuk Pelaburan Berkelanjutan dan Bertanggungjawab, sebuah kelompok industri yang menganjurkan untuk melabur secara lestari.

Berita baik:

• Terdapat lebih banyak pilihan SRI untuk pelabur - kira-kira 1,000 dana bersama dan kenderaan pelaburan lain pada 2016, naik dari 894 pada 2014, kata yayasan itu. Dan beberapa aplikasi pelaburan, seperti Stash and Motif, berada dalam trend.
• Anda boleh membina portfolio terpelbagai kerana terdapat dana SRI merentas kelas aset.
• Sesetengah kajian mengesahkan bahawa kesan pelaburan boleh menawarkan pulangan yang setanding dengan tawaran bukan SRI. Sebagai contoh, prestasi purata tahunan lebih 10 tahun untuk lima indeks SRI adalah dari 5.96% hingga 7.39%, berbanding 6.92% untuk indeks penanda aras Standard & Poor 500, menurut pengurus pelaburan Nuveen.

Berita buruk? Terdapat halangan kepada SRI.

1. Pelaburan dana SRI anda mungkin mengejutkan anda

Idea anda tentang tanggungjawab sosial mungkin tidak dapat diselesaikan dengan pengurus yang memilih pelaburan dana.

Ambil contoh, Wells Fargo, yang telah dihukum selepas pekerjanya mencipta akaun penipuan dalam nama pelanggan. Walau bagaimanapun, bank itu termasuk dalam beberapa dana bersama SRI.

Itu mengejutkan Nancy L. Skeans, CEO Schneider Downs Wealth Management Advisors, yang meminta dua pengurus dana mengenainya. Mereka memberitahu Wells Fargo melakukan banyak kerja amal. "Oleh itu, mereka berakhir dalam portfolio," katanya, merujuk kepada bank.

Tiada dana akan memuaskan semua pelabur. "Tidak ada syarikat yang sempurna di luar sana," kata Jon Hale, pengarah penyelidikan pelaburan lestari di tracker dana Morningstar.

2. Portfolio anda mungkin kurang pelbagai daripada yang anda fikirkan

Sekiranya anda melabur dalam dana bersama SRI dan dana bukan SRI dalam sektor yang sama, kepelbagaian portfolio anda mungkin mencecah. Ketahui bagaimana kepelbagaian mengurangkan risiko pelaburan anda.

Sebagai contoh, dana SRI dengan stok besar boleh meniru dana saham bermodal besar, bermakna portfolio anda akan teruk apabila sektor itu merosot.

3. 401 (k) anda mungkin tidak menawarkan dana SRI

Kurang daripada 1% daripada 401 (k) merancang menawarkan dana SRI, menurut Brooks Herman, naib presiden data dan penyelidikan di Brightscope, yang menjejaki rancangan 401 (k). Bagi kebanyakan majikan, trend SRI adalah terlalu baru, sementara sebahagian daripada dana itu mahal dan tidak mempunyai penanda aras ukuran yang jelas, katanya.

Namun, pelabur mempunyai pilihan:

Sesetengah dana melabur secara mampan tanpa label SRI. Masukkan simbol ticker dana bersama 401 (k) anda di Morningstar.com dan tatal ke bawah untuk mencari penarafan kemapanan. Kemudian anda boleh memilih dana yang menggabungkan SRI.

Lobi pentadbir pelan anda. "Itu sering mendapat bola bergolek ke arah menambah pilihan ESG," kata Hale.

Jika rancangan anda menawarkan tetingkap pembrokeran - atau akses ke suite produknya yang lengkap dan bukan sekadar pelan pelaburan rancangan anda - menggunakannya untuk melabur dalam dana SRI.

Adakah impak anda melabur melalui akaun persaraan individu atau akaun pembrokeran individu.

4. Anda boleh membayar yuran yang lebih tinggi

Yuran mewakili risiko besar untuk melabur kejayaan, dan beberapa dana SRI mengenakan caj 2% atau lebih - jauh lebih tinggi daripada perbelanjaan purata 0.75% untuk dana yang diuruskan secara aktif yang dinamakan oleh Morningstar.

Tetapi terdapat pelaburan SRI murah yang tersedia. Contohnya, Dana Indeks Sosial Kumpulan Vanguard mempunyai yuran sebanyak 0.22%. Dan secara purata, dana SRI "cenderung sedikit lebih mahal daripada dana lain, tetapi perbezaannya tidak besar," menurut Morningstar.

Melakukan perkara yang betul tidak selalu mudah, tetapi dengan sedikit kerja, bahkan pelaburan anda dapat menambah nilai kepercayaan anda - dan garis bawah.

Ketahui lebih lanjut mengenai SRI

• Broker terbaik untuk pelaburan SRI
• Cara melabur tanpa mengorbankan nilai anda
• Bagaimana untuk melabur wang anda