Menguasai Kredit 5 C

1. Watak

Apa ini: Pendapat pemberi pinjaman mengenai kepercayaan, kredibiliti dan keperibadian umum peminjam.

Kenapa pentingnya: Bank-bank mahu memberi pinjaman kepada orang yang bertanggungjawab dan menyimpan komitmen.

Bagaimana ia dinilai: Dari kredensial, rujukan, reputasi dan interaksi dengan peminjam.

Cara menguasainya: "Watak adalah sesuatu yang anda boleh mengawal dan mempromosikan, tetapi hanya jika anda mempunyai bank yang peduli tentang hubungan," kata Farris. Sekiranya anda mempunyai bank tempatan atau komuniti, bekerjasama untuk membina hubungan. Farris mengesyorkan berkongsi berita baik tentang perniagaan anda dengan bankir anda untuk membantu membina hubungan itu dan bertanya sama ada dia mahu ditambah ke surat berita syarikat anda. "Buat diri sendiri seseorang yang mereka mahu memberi pinjaman," katanya.

[Kembali ke atas]

2. Keupayaan / aliran tunai

Apa ini: Keupayaan anda untuk membayar pinjaman.

Kenapa pentingnya: Perniagaan mesti menghasilkan aliran tunai yang mencukupi untuk membayar pinjaman. Pinjaman adalah satu bentuk hutang, dan mereka mesti dilunaskan sepenuhnya.

Bagaimana ia dinilai: Dari metrik dan penanda aras kewangan (nisbah hutang dan kecairan, penyata aliran tunai), skor kredit, sejarah peminjaman dan pembayaran balik.

Cara menguasainya: Beberapa peminjam dalam talian mungkin lebih terbuka untuk membantu anda membiayai jurang aliran tunai segera. Sekiranya anda memberi tumpuan kepada bank-bank tempatan, bayar hutang sebelumnya sebelum anda memohon. Juga, hitung aliran tunai anda untuk memahami titik permulaan anda sebelum menuju ke bank.

[Kembali ke atas]

3. Modal

Apa ini: Jumlah wang yang dilaburkan oleh pemilik perniagaan atau pasukan pengurusan.

Kenapa pentingnya: Bank lebih bersedia memberi pinjaman kepada mereka yang telah melaburkan wang mereka sendiri ke dalam usaha. Kebanyakan peminjam tidak sanggup mengambil 100% daripada risiko kewangan, jadi ia membantu peminjam mempunyai "kulit dalam permainan."

Bagaimana ia dinilai: Daripada jumlah wang peminjam atau pasukan pengurusan telah melabur dalam perniagaan.

Cara menguasainya: Hampir 60% pemilik perniagaan kecil menggunakan penjimatan peribadi untuk memulakan perniagaan mereka, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil. Jadi letakkan beberapa sumber anda sendiri ke dalam campuran. Walau bagaimanapun, terdapat cara lain untuk memperoleh pembiayaan permulaan jika anda tidak mahu mengambil semua risiko itu sendiri.

[Kembali ke atas]

4. Syarat

Apa ini: Bagaimana perniagaan akan menggunakan pinjaman dan bagaimana ia boleh dipengaruhi oleh faktor ekonomi atau industri.

Kenapa pentingnya: Untuk memastikan bahawa pinjaman dilunasi, bank-bank mahu memberi pinjaman kepada perniagaan yang beroperasi di bawah keadaan yang baik. Mereka mahu mengenal pasti risiko dan melindungi diri mereka dengan sewajarnya.

Bagaimana ia dinilai: Dari semakan mengenai landskap persaingan, pembekal dan hubungan pelanggan, dan isu makroekonomi dan khusus industri untuk memastikan bahawa risiko dikenalpasti dan dikurangkan.

Cara menguasainya: Anda tidak boleh mengawal ekonomi, tetapi anda boleh merancang. Walaupun ia mungkin kelihatan tidak wajar, memohon garis kredit apabila perniagaan anda kukuh. "Bank akan sentiasa paling gembira untuk meminjamkan wang kepada anda apabila anda tidak memerlukannya," kata Farris. Sekiranya keadaan memburukkan, mereka boleh mengurangkan garis kredit atau membawanya, katanya, tetapi sekurang-kurangnya anda mempunyai kusyen untuk seketika jika keadaan pergi ke selatan.

[Kembali ke atas]

5. Cagaran

Apa ini: Aset yang boleh dijadikan jaminan.

Kenapa pentingnya: Cagaran bertindak sebagai sumber sandaran jika peminjam tidak dapat membayar pinjaman.

Bagaimana ia dinilai: Dari aset keras seperti hartanah dan peralatan; modal kerja, seperti akaun belum terima dan inventori; dan rumah peminjam yang juga boleh dikira sebagai cagaran.

Cara menguasainya: Memilih struktur perniagaan yang betul boleh membantu melindungi aset peribadi anda daripada digunakan sebagai cagaran jika anda didakwa atau jika pemberi pinjaman cuba mengumpulkan. Membuat syarikat anda entiti undang-undang akan membantu anda mengurangkan risiko.

[Kembali ke atas]

Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai perniagaan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Mencari pembiayaan perniagaan kecil

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang merangkumi pendapatan dan umur perniagaan.

Dikemaskini April 28, 2017.

Jackie Zimmermann adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.