5 Perkara Yang Penting Tahu Mengenai Peminjam Masyarakat

Jika anda telah ditipu oleh penolakan pinjaman bank, dengarlah: Ada kelas peminjam yang ingin membantu. Dikenali sebagai institusi kewangan pembangunan komuniti, mereka direka bentuk untuk pinjaman kepada perniagaan kecil yang telah ditolak oleh bank tradisional.

Jabatan Perbendaharaan A.S. mengiktiraf CDFI, termasuk bank, kesatuan kredit, dana pinjaman dan kapitalis teroka, untuk memastikan mereka didorong oleh misi, dengan tujuan untuk membantu masyarakat yang kurang mampu. CDFI membiayai perniagaan kecil serta organisasi bukan untung, program perumahan dan hartanah komersial. CDFI boleh mendapatkan modal untuk melabur dalam usaha ini dari program CDFI Jabatan Perbendaharaan.

LEBIH: Cara Namakan Perniagaan Kecil

Kami mengkaji CDFIs untuk mengetahui perniagaan kecil yang perlu tahu mengenai produk pinjaman dan perkhidmatan perniagaan yang mereka berikan. Perlu diingat bahawa CDFI mempunyai piawaian pemberian pinjaman yang berlainan; semak dengan peminjam di kawasan anda untuk mendapatkan maklumat yang lebih khusus. Rangkaian Kewangan Peluang, rangkaian CDFI kebangsaan, mempunyai senarai CDFI di seluruh negara.

1. Mereka menganggap permulaan.

Ia jarang berlaku bagi peminjam untuk meminjam wang kepada pemula, dan itu agak difahami: Separuh daripada perniagaan kecil gagal dalam lima tahun pertama, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.. Tetapi ia memerlukan wang untuk menghasilkan wang, dan pemberi pinjaman masyarakat memahami itu.

Leslie Benoliel / Dana Kerja Usahawan

"Tidak seperti bank, kita akan membiayai perniagaan permulaan," kata Leslie Benoliel, pengarah eksekutif Dana Kerja Usahawan yang berpangkalan di Philadelphia. "Kami juga akan membiayai perniagaan seperti pusat jagaan harian dan restoran yang sering dikecualikan oleh bank."

Brian Burke / Steve Woit

Tanpa rekod pencapaian, peminjam permulaan perlu membuktikan mereka boleh dipercayai dengan cara lain. Dana Reinvestasi Komuniti yang berpangkalan di Minneapolis mempertimbangkan pinjaman kepada perniagaan baru "dengan syarat peminjam melabur sekurang-kurangnya 25% tunai dan mempunyai pelan perniagaan yang sangat baik, lengkap dengan unjuran aliran tunai dan andaian yang bermakna," kata Brian Burke, naib presiden pinjaman perniagaan.

2. Hubungan perhubungan.

Marc Nemanic / 3CORE

Dalam membuat keputusan pinjaman, bank-bank dikenali dengan melekat pada nombor: skor kredit, pulangan cukai, kunci kira-kira, penyata pendapatan dan jumlah modal peminjam yang telah melabur dalam perniagaan. Pemberi pinjaman masyarakat mempertimbangkan beberapa metrik yang sama, tetapi mereka juga melihat peminjam secara keseluruhan.

"Pendekatan kami adalah sekolah lama, pinjaman perkaitan," kata Marc Nemanic, pengarah eksekutif 3CORE, yang berpangkalan di Chico, California. "Kami tidak mempunyai peraturan yang tegas mengenai siapa kami membiayai."

3. Mereka memprioritaskan peminjam minoriti dan berpendapatan rendah.

Metta Smith / Accion

Pemberi pinjaman masyarakat memberi tumpuan kepada perniagaan sokongan di kawasan yang kurang mendapat layanan. Contohnya, sekitar 60% pinjaman Accion masuk ke peminjam berpendapatan rendah. Lebih separuh daripada pelanggan cawangan Accion yang berkhidmat di New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada dan Texas adalah minoriti, dan jika perlu, mereka boleh bercakap dengan ahli kakitangan yang dwibahasa, menurut laman web kumpulan itu.

LEBIH: 5 Mitos Yang Menjaga Wanita Dari Bermula Usaha Kecil

"Kami juga kerap bekerja dengan usahawan yang telah mengalami cabaran kredit masa lalu dan komited untuk pulih dan membina semula, atau yang mungkin mempunyai aliran tunai atau cagaran yang terhad," kata Metta Smith, naib presiden organisasi hubungan pinjaman dan klien.

4. Mereka tidak memerlukan cagaran.

Scott Lewis / OBDC

Kebanyakan bank memerlukan peminjam perniagaan untuk mempunyai cagaran - rumah, peralatan atau ruang komersial - untuk mendapatkan pinjaman. CDFIs lebih fleksibel; ramai yang mengatakan mereka ingin cagaran tetapi boleh menanggung pinjaman tanpa pinjaman selagi peminjam dapat menunjukkan kekuatan lain dalam perniagaan seperti aliran tunai positif dan penyata kewangan masa lalu yang kukuh dan yang diunjurkan.

"Cagaran sangat berharga kepada kami tetapi bukan prasyarat untuk diluluskan untuk pinjaman, kerana ia sering terdapat di bank," kata Scott Lewis, naib presiden senior di OBDC Small Business Finance di Oakland, California.

5. Mereka lebih daripada sekadar pemberi pinjaman.

Jasmine Houston / Nancy Brown daripada 106 Foto

CDFI menawarkan peluang pembangunan perniagaan di samping pembiayaan. Dana Pelaburan Perniagaan Hitam yang berpusat di Florida, menawarkan kaunseling dan latihan celik kewangan secara individu. Ia bertujuan peminjam yang "mempunyai sikap yang boleh dilatih" dan "keinginan untuk meningkatkan keupayaan pengurusan masing-masing," kata pegawai pemasaran dan pembangunan Jasmine Houston.

"Kami berusaha memahami cabaran dan kekuatan pelanggan kami melalui program bantuan meja bulat teknikal kami," kata Houston.

Untuk maklumat lanjut mengenai cara memulakan dan menjalankan perniagaan, lawati Panduan Perniagaan Kecil kami . Secara percuma, jawapan peribadi kepada soalan tentang memulakan dan membiayai perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian halaman Tanya Penasihat Investmentmatome.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Imej atas melalui iStock.