5 Sebab Anda Tidak Dapat Dapatkan Pinjaman SBA

Pinjaman SBA boleh menjadi pilihan pembiayaan yang menarik untuk perniagaan kecil yang ingin berkembang. Oleh itu, jelas ada tangkapan.

Apa yang membuat mereka menarik: Pinjaman ini membawa kadar faedah yang lebih rendah dan syarat bayaran balik yang lebih panjang daripada kebanyakan pinjaman perniagaan yang lain, dan anda boleh menggunakan dana untuk pelbagai tujuan perniagaan, seperti membeli hartanah atau peralatan, hutang pembiayaan semula, membeli inventori atau untuk jangka panjang - modal kerja yang baik.

Pentadbiran Perniagaan Kecil menjamin sebahagian daripada pinjaman ini, yang kemudiannya dikeluarkan oleh pemberi pinjaman peserta (bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman bukan bank). SBA mengatakan ia menyokong $ 23.6 bilion dalam 7 (a) pinjaman yang paling popular untuk 2015, menetapkan rekod. Jumlah pinjaman adalah sehingga $ 5 juta, dan purata 7 (a) pinjaman adalah $ 371,628 pada tahun 2015.

Inilah tangkapan: Bukan semua orang layak untuk pembiayaan; Malah, kelayakan boleh agak sukar. Walaupun perniagaan anda menjana pendapatan yang kukuh, dan anda boleh menyediakan pelan perniagaan yang baik dan penggunaan jelas untuk dana, anda masih boleh dinafikan pembiayaan.

Kami telah muncul lima sebab peminjam mungkin hilang kelayakan untuk pinjaman SBA - serta beberapa faktor mengejutkan yang akan tidak mendiskreditkan anda:

1. Anda tidak mempunyai aset untuk dimasukkan ke dalam perjanjian

Jika anda fikir anda akan mendapat pembiayaan 100%, fikirkan semula.

Begini cara SBA menggambarkannya, kata Robert Dwyer, Pembiayaan Perniagaan Kecil Kebebasan BIDCO Inc., yang menyediakan pinjaman SBA kepada perniagaan kecil dan sederhana di seluruh negara. Apabila membeli kereta atau rumah, anda mungkin perlu meletakkan sedikit wang untuk membuat kesepakatan itu berlaku, bukan? Itu juga berlaku bagi SBA 7 (a) pinjaman.

"Anda menunjukkan bahawa anda berada dalam transaksi ini, dan kami berada di dalamnya bersama-sama. Ini satu perkongsian, "kata Dwyer, naib presiden eksekutif firma New Jersey. "Kami menyediakan sebahagian besar pembiayaan, tetapi anda harus meningkatkan dan mempunyai beberapa wang tunai dalam transaksi. Saya menghadapi orang yang menjangkakan pembiayaan 100%, dan itu sedikit dan jauh di antara."

1. Anda mempunyai aset tetapi tidak mahu menggunakannya

SBA ingin tahu: Jika anda boleh melakukannya sendiri, mengapa anda datang kepada kami?

Pentadbiran memerlukan peminjam untuk menggunakan "sumber pembiayaan alternatif, termasuk aset peribadi, sebelum mencari bantuan kewangan." Jika sumber peminjam dan usaha peminjam didapati terlalu berlebihan, maka usaha tersebut harus menggunakan sumber-sumber tersebut "sebagai pengganti sebagian atau seluruh hasil pinjaman yang diminta, "menurut SBA.

Ini bermakna jika anda mempunyai wang tunai atau aset cair lain untuk membiayai pengembangan perniagaan anda, anda perlu meneroka dana tersebut terlebih dahulu - tetapi tidak ke mana anda akan mengalami masalah kewangan, kata Dwyer.

"Mereka berpatutan," katanya. "SBA tidak mahu mengalirkan semua aset anda, kerana mereka mahu anda mendapat sokongan semasa anda pergi."

Anda juga mungkin perlu mengembalikan pinjaman dengan cagaran: aset perniagaan atau peribadi, seperti peralatan, inventori, atau rumah, yang dapat dijual oleh pemberi pinjaman jika anda lalai. Tidak boleh menyediakan cagaran? Pertimbangkan pinjaman perniagaan yang tidak bercagar, yang diberikan terutamanya berdasarkan kekuatan perniagaan anda.

Selain daripada banyak syarat kelayakan, SBA memberikan peminjam satu senarai semak permohonan untuk memastikan anda mempunyai semua dokumen dan maklumat yang diperlukan oleh pemberi pinjaman.

1. Anda mempunyai kredit yang lemah, tetapi kebangkrutan tidak boleh menjadi kesepakatan

SBA tidak mempunyai syarat kredit peribadi minimum, tetapi pemberi pinjamannya masih mengharapkan kredit yang baik. Namun, anda mungkin mendapati kebangkrutan masa lalu tidak akan membazir perjanjian - selagi anda mempunyai penjelasan yang baik untuknya.

Kebanyakan pemberi pinjaman akan mahu melihat kredit yang sangat baik (720 atau lebih tinggi), kerana ia menunjukkan peminjam mempunyai sejarah membayar bilnya tepat pada waktunya. Keperluan kredit yang tepat, bagaimanapun, akan bergantung kepada setiap pemberi pinjaman, dan masih mungkin untuk mendapatkan SBA 7 (a) jika anda telah mengalami kebangkrutan pada masa lalu, kata Rob Wilson, ketua eksekutif C7a, bukan pemberi pinjaman bank yang berpangkalan di Maine yang menyediakan pinjaman SBA 7 (a). Tetapi anda perlu mempunyai penjelasan yang baik untuknya.

"Kami melihat banyak peminjam perniagaan kecil yang mempunyai masalah buruk dalam sejarah kredit peribadi dan perniagaan," kata Wilson.

"Mungkin kita melihat jualan pendek di rumah. Sesetengah industri, kita lihat orang yang telah bangkrut, "katanya. "Pandangan kami adalah, selagi ada penjelasan yang munasabah untuk itu, dan orang telah bertindak secara bertanggungjawab dan dengan niat baik, maka itu tidak semestinya menjadi halangan untuk menjadi peminjam."

Peminjam dengan kredit yang lemah atau yang tidak dapat menjejaskan peminjam terhadap kebangkrutan juga boleh mencuba pinjaman perniagaan untuk kredit buruk.

1. Anda memungkiri pinjaman pelajar

Adakah anda terlambat pada bayaran pinjaman pelajar yang dijamin kerajaan atau pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan?

Jika ya, jangan ganggu permohonan pinjaman SBA 7 (a).

Peminjam mesti ada pada semua pinjaman kerajaan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, dan sebelum gagal pinjaman kerajaan boleh membatalkan peminjam, kata Sean O'Malley, pengasas bersama SmartBiz, pemberi pinjaman dalam talian yang menyediakan pinjaman SBA.

"SBA mengambilkira mungkir mengenai pinjaman pelajar federally backed, serta gadai janji yang disokong kerajaan," kata O'Malley.

1. Masa lalu anda mungkin cacat, tetapi pelanggaran remaja mungkin OK

SBA memerlukan perniagaan anda dan semua prinsipalnya untuk menunjukkan "watak yang baik," dan "pernyataan sejarah peribadi" diperlukan oleh setiap pemohon supaya SBA boleh membuat keputusan tentang kelayakan dan kelayakan kredit.

SBA akan meminta anda dalam borang ini jika anda pernah dituduh dengan jenayah, jika anda telah ditangkap dalam tempoh enam bulan yang lalu dan sama ada penangkapan itu adalah untuk sesuatu selain pelanggaran kenderaan kecil.

"Pada dasarnya," kata Dwyer, "jika sesuatu timbul di latar belakang anda, ia akan menjadi halangan."

Penangkapan tidak semestinya membatalkan pemilik perniagaan kecil, kata O'Malley, tetapi mempunyai rekod jenayah yang menangguhkan proses permohonan.

"Felonies mengambil yang paling panjang untuk membersihkan - beberapa bulan dalam beberapa kes - sementara kesalahan kecil biasanya dapat diselesaikan dalam beberapa minggu," tambahnya. "Walau bagaimanapun, pelbagai kesalahan yang salah lebih sukar, dan beberapa felonies akan membatalkan peminjam sepenuhnya."

Tetapi jika entah bagaimana anda dapat mendapatkan kereta utama di bumbung sekolah menengah, jangan berkeringat.

Suatu gurauan yang anda tarik semasa remaja tidak seharusnya menjadi masalah besar, kata Dwyer.

"Terdapat kes di mana seseorang melakukan sesuatu yang lama dahulu di kolej atau sekolah menengah yang tidak akan mereka lakukan 20 tahun kemudian," kata Dwyer. "Dalam kes ini, anda akan mengambil kes itu dan pergi ke SBA secara langsung dan minta mereka meluluskannya untuk dispensasi."

Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati Investmentmatome pinjaman perniagaan kecil alat alat. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.