5 Langkah untuk Dapatkan Kebanyakan Daripada Kalkulator Persaraan

Statistik tidak berbohong: Amerika tidak menghitung berapa banyak yang perlu mereka simpan untuk persaraan.

Lebih separuh daripada pekerja "meneka" pada sasaran simpanan persaraan, menurut Transamerica, dengan hampir mendarat di $ 1 juta. Ini nombor yang baik, bulat - tetapi ia mungkin tidak tepat.

Keperluan persaraan anda bergantung pada faktor peribadi, seperti belanja masa depan, gaji, pulangan pelaburan dan jangka hayat. Tidak sukar untuk menargetkan mereka: Kalkulator persaraan yang baik boleh menghasilkan tujuan simpanan persaraan dan menjejaki kemajuan anda ke arah mencapainya.

Tetapi anda perlu datang ke meja dengan beberapa pengetahuan tentang keadaan kewangan anda, baik semasa dan masa depan. Berikut adalah lima langkah untuk membantu anda memanfaatkan sepenuhnya kalkulator persaraan.

1. Lakukan penyelidikan sedikit

Kebanyakan faktor yang diperlukan untuk pengiraan yang tepat, seperti kenaikan inflasi dan kenaikan gaji, boleh dilancarkan. Sebenarnya, kebanyakan kalkulator sudah pun dibakar, selalunya menetapkan kegagalan untuk inflasi 2% dan kenaikan gaji 2%. Tugas anda adalah untuk menentukan sama ada mungkir itu adalah tepat untuk anda dan menyesuaikannya seperti yang diperlukan.

Secara umumnya, masuk akal untuk menggunakan inflasi yang diunjurkan oleh kalkulator melainkan anda mempunyai sebab untuk mempercayai ia salah. Bagi upah, fikirkan industri anda dan sejarah kenaikan gaji - kenyataan Keselamatan Sosial anda akan berguna di sini. Selalunya, lompatan terbesar dalam gaji berlaku pada awal kerjaya anda. Sekiranya anda menjelang akhir, anda mungkin mahu menjadi konservatif.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Arielle O'Shea

Kalkulator REtirement kami

• Kirakan keperluan persaraan anda
• Dapatkan matlamat tabungan bulanan
• Anggarkan usia anda semasa bersara

Cuba di sini

2. Lihat pelaburan anda

Kalkulator persaraan juga cenderung gagal membayar pulangan pelaburan. Inilah cara mereka memproyeksikan berapa banyak wang yang akan anda miliki, berdasarkan baki akaun persaraan semasa anda dan sumbangan berterusan. Tetapi bagaimana anda dilaburkan memainkan peranan besar dalam apa yang boleh anda jangkakan.

"Sebelum 15 tahun yang lalu, ia cukup biasa untuk mengandaikan pulangan preretir sebanyak 8% hingga 10% dan pulangan pensiunan sebanyak 6%. 15 tahun yang lalu telah menunjukkan kepada kita bahawa kita boleh memasuki masa yang lama di mana purata ini tidak berlaku, "kata Jeremy Portnoff, perancang kewangan yang disahkan dan pengasas Portnoff Financial di New Jersey.

Harapan yang lebih konservatif mungkin 6% hingga 7% pengurutan dan 4% selepas, tetapi anda harus melihat strategi pelaburan khusus anda dan pulangan sejarah anda untuk membimbing anda.

3. Anggarkan keperluan perbelanjaan anda

Cara terbaik untuk membelanjakan perbelanjaan masa depan - yang seolah-olah, di wajahnya, mustahil - adalah untuk melihat perbelanjaan semasa anda. Jika anda seorang pemungut, anda mempunyai langkah ini dalam beg: Tarik keluar versi bulan lalu, dengan asumsi ia tipikal. Jika anda tidak menyimpan tab perbelanjaan anda secara teratur, ambil beberapa minit untuk mencatat senarai tempat wang anda pergi setiap bulan.

Kemudian berfikir tentang bagaimana senarai itu akan berubah dalam persaraan: Banyak item mungkin akan tetap sama atau naik dengan inflasi, tetapi adakah anda telah melunaskan hipotek anda? Adakah anda akan menghabiskan lebih banyak penjagaan kesihatan? (Mungkin.) Kurang pada insurans? Pertimbangkan semua ini, ditambah dengan cukai - yang mungkin lebih rendah, terutamanya jika anda telah menyimpan dalam Roth IRA - dan perbelanjaan gaya hidup, kemudian menghapuskan sumbangan simpanan persaraan, kerana anda tidak lagi perlu membuatnya, kata Portnoff.

4. Mengubah keperluan belanja tersebut ke dalam keperluan pendapatan

Sebaik sahaja anda mempunyai unjuran yang baik tentang berapa banyak yang akan anda belanjakan semasa bersara, anda boleh mengubahnya menjadi berapa banyak pendapatan yang anda perlukan: Tambah anggaran bulanan anda ke dalam anggaran tahunan.

Kalkulator persaraan biasanya menanyakan kepada anda berapa pendapatan tahunan yang anda harapkan perlu dalam persaraan - sama seperti yang anda peroleh sekarang, sedikit kurang atau lebih sedikit lagi? Kebanyakan orang perlu menembak untuk sedikit kurang, kerana perbelanjaan dan cukai cenderung turun dan anda tidak lagi meletakkan sebahagian pendapatan anda ke arah simpanan untuk persaraan.

5. Kembalilah nombor secara teratur

Ini bukan satu-satunya latihan; Sebenarnya, anda sepatutnya meretas nombor setiap tahun atau selepas perubahan gaya hidup yang ketara. Jika anda mengambil pekerjaan baru yang selaras dengan semangat anda tetapi menurunkan gaji anda, anda perlu menyesuaikan, contohnya.

Kemudian ada pasaran, yang sentiasa berubah-ubah. Jika tahun ke bawah berubah menjadi tahun ke bawah, anda mungkin perlu membuat perubahan, kata Portnoff.

"Setiap tahun anda melihat kesan perubahan [pasaran] itu. Sekiranya ia mula kelihatan seperti masalah, anda boleh menyesuaikan diri dan berkata, 'Saya mungkin perlu menolak persaraan semula atau menyimpan lebih sedikit lagi.' Itulah pentingnya mengkaji perkara ini dengan kerap."

Daftar: Dapatkan maklumat mengenai pelaburan dengan buletin bulanan kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.