5 Perkara Yang Anda Boleh Belajar Dari Pulangan Cukai Anda

IRS menerima kira-kira 150 juta pulangan cukai setiap tahun.

Jika anda seperti ramai rakyat Amerika, menyiapkan pemfailan itu adalah pandangan yang paling dekat yang telah anda berikan kepada kewangan anda untuk beberapa waktu. Walaupun ia jauh dari latihan dalam belanjawan, dalam banyak kes anda tidak boleh membantu tetapi melihat perkara seperti aktiviti pelaburan, baki akaun persaraan dan tahap hutang.

Ia hanya masuk akal, maka, untuk merebut peluang: Jika anda meletakkan pada masa itu, anda mungkin juga mengambil beberapa pelajaran yang dapat membantu anda di masa depan. Walaupun anda menggunakan penyedia cukai, anda boleh - sepatutnya - masih melihat kepulangan anda.

Berikut adalah lima perkara penting untuk diperhatikan:

1. Kepentingan yang anda perolehi dengan simpanan tunai

Sekiranya anda memperolehi lebih daripada $ 10 dalam faedah daripada bank, broker atau institusi kewangan lain, anda akan menerima pelaporan Form 1099-INT bahawa minat, yang biasanya dikenakan cukai.

Ini adalah peringatan yang baik untuk menilai semula kadar faedah atas wang yang anda simpan di kawasan yang lebih selamat seperti akaun simpanan dan CD. Luangkan masa untuk membeli-belah, bandingkan kadar semasa anda dengan kadar dari bank tempatan, kesatuan kredit dan bank dalam talian (yang selalunya pilihan menang).

Kemudian pertimbangkan sama ada anda menyimpan terlalu banyak wang secara tunai, apabila ia boleh bekerja lebih keras untuk anda jika dilaburkan melalui akaun IRA atau broker. Wang yang anda perlukan dalam tiga hingga lima tahun tidak sepatutnya berada di pasaran, tetapi di luar itu, anda mungkin ingin mengambil sedikit risiko.

2. Kecekapan cukai pelaburan anda

Jika anda melabur dalam akaun pembrokeran, penting untuk memberi perhatian kepada bagaimana pelaburan tersebut mungkin memberi kesan kepada beban cukai anda, kata Nick Bautista, perancang kewangan di Irvine, California.

Sebagai contoh, meletakkan dana bon perbandaran dalam akaun yang boleh dikenakan cukai sering masuk akal, kerana ia dikecualikan daripada cukai persekutuan (dan sering menyatakan dan tempatan). Anda mungkin mahu mengelakkan dana bersama, kerana mereka sering meluluskan keuntungan modal kepada pelabur pada akhir tahun.

"Ini adalah satu lagi sebab mengapa banyak pergerakan telah ke arah dana pertukaran mata wang dalam beberapa tahun kebelakangan ini," kata Bautista. "ETF tidak menaikkan pengagihan modal ini." Ini menjadikan mereka pilihan bijak untuk akaun yang boleh dikenakan cukai.

Sekiranya ini keluar dari zon selesa anda, dapatkan bantuan dalam bentuk penasihat kewangan atau penasihat robo. Ramai penasihat robo akan memperuntukkan pelaburan anda merentasi akaun cukai dan IRA anda dengan cara yang direka untuk meminimumkan cukai. Perkhidmatan ini juga menawarkan pemangkasan cukai, yang boleh mengurangkan cukai yang anda terima terhadap keuntungan modal.

3. Sumbangan simpanan persaraan anda

Institusi Penyelidikan Manfaat Pekerja menyatakan bahawa kurang daripada separuh daripada pekerja telah berusaha untuk mengharungi keperluan persaraan mereka. Mengemukakan penyata cukai anda adalah peluang yang baik untuk mengalahkan yang salah: Kerana ia kerap memerlukan melaporkan sumbangan kepada akaun persaraan, anda akan mendapat gambaran yang baik tentang berapa banyak yang anda telah menyelamatkan tahun ini.

Itu satu item dalam senarai maklumat yang anda perlukan untuk menggunakan kalkulator persaraan. Yang lain termasuk pendapatan anda, baki akaun persaraan anda dan idea kasar tentang keperluan perbelanjaan anda.

Running nombor akan memberitahu anda sama ada anda sepatutnya bertujuan menyelamatkan lebih banyak tahun ini. Jika demikian, berbuat demikian dengan membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai kepada IRA tradisional juga akan menurunkan bil cukai anda untuk 2016.

4. Sama ada anda boleh memberi diri anda peningkatan

Pengembalian cukai purata biasanya melonjak sekitar $ 3,000. Itulah kejatuhan yang besar, tetapi akan lebih jauh jika anda menukar penahanan anda: Wang akan muncul dalam gaji anda dengan kenaikan kecil, seperti kenaikan.

Sekiranya anda berjuang untuk memenuhi keperluan setiap bulan, ini boleh menjadi bilik goyang tambahan yang anda perlukan untuk mengelakkan hutang kad kredit. Sekiranya anda tidak dapat mengumpul sumbangan sebanyak 401 (k), kenaikan gaji anda boleh membawa anda ke sana.

IRS mempunyai kalkulator yang mengejutkan mudah untuk membantu anda mengira penahanan anda.

5. Perbelanjaan hutang anda

Anda boleh mengurangkan sebahagian atau semua faedah yang dibayar pada hutang tertentu, terutamanya pinjaman pelajar dan gadai janji anda. Nilai pemotongan itu berbeza-beza, tetapi ia boleh mencukur sama rata dari kadar faedah gadai janji anda jika anda berada di 25% pendirian cukai persekutuan.

Bahagian pengembalian anda yang digunakan untuk melaporkan kepentingan boleh melayani beberapa tujuan. Untuk satu perkara, ia adalah pemeriksaan yang baik mengenai hutang yang anda bawa. Tetapi ia juga merupakan peringatan bahawa ia membayar untuk menjadi bijak mengenai bagaimana anda mengutamakan hutang anda untuk mendapatkan hasil.

"Falsafah saya tidak perlu bimbang tentang penggunaan faedah untuk potongan," kata Bautista. "Tetapi jika anda mempunyai pendapatan tambahan dan hutang terkumpul, bijak untuk melihat dan melihat apakah pilihan terbaik. Jika anda mempunyai gadai janji pada 4% dan anda membuat pembayaran tambahan ke arah itu, anda mengunci kadar faedah 4% itu. Tanya sendiri jika anda boleh melakukan lebih baik jika anda mengambil wang tambahan dan melaburkannya, atau sama ada bijak untuk membayar hutang kadar faedah yang lebih tinggi."

" Rancang terlebih dahulu: Gunakan kalkulator cukai Investmentmatome untuk menganggarkan jumlah hutang yang anda bayar

Lagi dari Investmentmatome

Sediakan dan hantar cukai anda secara dalam talian

Balikkan pelaburan yang kalah kepada rehat cukai

IRA tradisional terbaik

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi.E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.