7 Konsep Kewangan Semua Orang Perlu Memahami

Oleh Jim Ludwick

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim di laman web kami Tanya Penasihat

Saya telah lama berada di dunia perkhidmatan kewangan. Isteri saya berkata terlalu lama.

Pada masa itu, saya telah menyedari bahawa ramai orang yang datang kepada saya untuk membantu kurang memahami beberapa konsep asas yang diperlukan untuk membuat keputusan kewangan pintar. Jadi saya menyusun senarai tujuh konsep kewangan yang saya percaya setiap pelabur, setiap peserta 401 (k) / 403 (b) dan setiap graduan sekolah tinggi - Saya tahu saya meregangkan, tetapi saya berharap - harus faham. Tanpa perintah tertentu:

1. Tunai atas pulangan tunai

Inilah pulangan tunai ke atas pelaburan sebagai peratusan daripada wang tunai yang telah anda masukkan ke dalam pelaburan tersebut. Ia biasanya dinyatakan setiap tahun, seperti 10% setahun. Membandingkan angka ini di kalangan pelaburan membantu anda menilai prestasi dan membuat keputusan.

2. Kadar cukai berkesan

Ini adalah berapa banyak yang anda bayar dalam gabungan cukai pendapatan negeri dan persekutuan dalam setahun. Mulakan dengan jumlah cukai yang dikira pada pulangan persekutuan anda, kemudian bahagikannya dengan pendapatan kasar yang diselaraskan pada pulangan persekutuan anda. Lakukan perkara yang sama dengan pulangan negeri anda (jika negeri anda mempunyai cukai pendapatan). Setiap pengiraan akan menghasilkan keputusan perpuluhan yang boleh ditukar kepada peratusan - 0.15, sebagai contoh, akan menjadi 15%. Tambah peratusan negeri dan persekutuan bersama-sama untuk menghasilkan kadar cukai berkesan anda.

3. Hutang bola salji hutang

Ini adalah strategi di mana anda menyenaraikan semua hutang anda, kadar faedah yang anda bayar pada setiap dan jumlah pembayaran minimum, kemudian hitung berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar mereka semua, satu demi satu. Anda boleh berurus niaga dari hutang terkecil menjadi yang terbesar, atau mulakan dengan hutang dengan kadar faedah tertinggi, dan kemudian mengetuk mereka dalam urutan menurun. Terdapat banyak kalkulator dalam talian yang boleh membantu anda melakukan ini. Hanya mencari "kalkulator pembayaran balik" dan cari tahu berapa lama anda boleh keluar hutang dengan snowballing.

4. "Dijamin"

Ini boleh bererti bahawa sesuatu adalah bebas risiko - tetapi ia juga mungkin tidak. Ia semua bergantung pada siapa yang membuat jaminan dan keupayaan mereka untuk menyokongnya. Sebagai contoh, kerajaan persekutuan menjamin deposit pada kebanyakan bank sehingga had tertentu, sementara syarikat insurans menjamin pembayaran bulanan dari anuitas, biasanya sepanjang hayat. Penggunaan kata ini harus memberi anda berjaga-jaga untuk melihat "terma dan syarat" yang terkenal yang menyatakan peraturan sebenar yang akan dikenakan.

5. Risiko tumpuan

Ini adalah apabila anda mempunyai terlalu banyak telur dalam satu bakul. Ia boleh menjadi satu stok yang jauh melebihi kepemilikan anda yang lain, atau pekerjaan yang bergantung pada set kemahiran tunggal. Ini boleh terjadi dengan banyak dana bersama yang memiliki saham dalam syarikat yang sama, atau bahkan "pelaburan yang tidak boleh" yang melibatkan banyak rakan atau ahli keluarga anda. Apabila risiko tertumpu, kegagalan atau kerugian boleh mengambil masa bertahun untuk pulih dari. Selalu berjaga-jaga untuk risiko ini.

6. Pertumbuhan perbelanjaan

Mengetahui dengan tepat di mana wang anda akan membantu anda menentukan sama ada anda mendapat nilai sebenar yang anda harapkan. Melihat perbelanjaan dari masa ke masa membolehkan anda melihat berapa banyak mereka meningkat atau berkurang, dan menghantar isyarat kepada anda apabila tiba masanya untuk menukar atau menghapuskan perbelanjaan.

7. "Percuma"

Tiada apa-apa percuma. Saya pernah membaca bahawa jika ada sesuatu yang percuma, anda akan menjadi mangsa seseorang. Saya tahu itu keras, tetapi "percuma" adalah cangkuk besar untuk merebut anda dan menarik anda ke sesuatu di mana seseorang boleh menghasilkan wang dari anda. Fikirkan tentang broker saham yang memberikan anda "percuma" perdagangan. Mereka membuat wang dari anda entah bagaimana, atau mereka akan keluar dari perniagaan.

Jawatan ini mula-mula muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.