Saya Tidak Memiliki Semua Pembayaran Kad Kredit Saya Yang Minimum - Yang Perlu Saya Bayar Pertama?

Sekiranya anda menghadapi krisis aliran wang tunai yang serius dan tidak mampu membayar setiap pemiutang, anda mungkin tertanya-tanya mana tagihan yang harus diprioritaskan. Selepas membayar sewa, nota kereta anda dan keperluan asas yang lain, sudah tiba masanya untuk mengetahui pembayaran minimum kad kredit yang harus dibayar terlebih dahulu.

Lihatlah panduan langkah demi langkah kami.

1. Dapatkan teratur

Ambil saham semua kad kredit anda. Buat senarai tarikh bayaran, APR dan jumlah bayaran minimum. Jangan secara automatik mula membayar mengikut tarikh yang sepatutnya - anda perlu mengekalkan strategi sebelum membuat pembayaran pertama anda.

Semasa anda merekod APR setiap kad, pastikan anda mengambil kira jenis pinjaman yang telah anda lakukan. Tindakan yang berbeza boleh membawa APR yang berbeza, jadi jangan hanya menganggap APR tetap anda berlaku. Sebagai contoh, kebanyakan kad mengenakan satu kadar faedah ke atas pembelian dan kadar yang lebih tinggi untuk pendahuluan tunai. Anda juga ingin membuat nota jika mana-mana kad anda adalah perjanjian pemindahan baki 0%.

Butiran ini akan menjadi penting apabila anda memuktamadkan pesanan yang akan anda bayar minimum (lihat langkah 4).

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

2. Pertimbangkan penyatuan

Jika anda boleh memindahkan semua baki kad kredit anda ke satu faedah rendah atau kad 0%, ini mungkin langkah pintar.

Menggerakkan hutang kad kredit berganda ke satu kad kadar rendah bermanfaat untuk dua sebab. Untuk satu perkara, anda akan melunaskan semua kad anda dengan yang baru. Ini akan memberikan anda masa untuk mengikis bersama-sama beberapa wang sebelum minimum baru anda perlu dibayar. Anda juga boleh menyimpan wang besar jika anda membayar kad baru dengan cepat.

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan apabila membuat keputusan jika penyatuan adalah sesuai untuk anda:

• Adakah kredit anda baik? Jika tidak, anda mungkin tidak akan layak untuk perjanjian pemindahan baki 0%. Tetapi anda masih boleh mendapatkan kad dengan APR rendah yang sedang berjalan.
• Adakah anda cukup berdisiplin untuk membayar pindahan baki sebelum tempoh bebas faedah?
• Adakah kad yang anda cari mengenakan bayaran pemindahan baki? Sekiranya ia dan anda mempunyai banyak kad, kos yuran mungkin lebih besar daripada simpanan faedah.

Ia juga mungkin untuk menyatukan hutang anda dengan pinjaman dari bank atau kesatuan kredit. Ini mungkin alternatif yang baik jika anda tidak layak untuk mendapatkan kad pemindahan keseimbangan 0% yang layak. Dan jangan lupa tentang peminjam yang lain - Kelab Pinjaman menawarkan beberapa pilihan penggabungan yang baik. Singkatnya, ia membayar untuk meneroka semua jalan penyatuan sebelum kehilangan pembayaran.

3. Jika anda mempunyai perjanjian pemindahan baki 0%, buat pembayaran terlebih dahulu

Lihat kembali senarai kad anda dan minimumnya. Adakah anda sudah mempunyai perjanjian pemindahan baki 0% dengan salah seorang daripada mereka? Jika ya, minimum kad ini perlu menjadi prioriti pertama anda.

Ini kerana tawaran 0% hampir selalu dibatalkan jika anda membuat bayaran minimum lewat. Anda akan perlu membayar faedah pada baki anda dengan serta-merta, dan anda akan terpukul dengan bayaran lewat. Ini boleh menjejaskan anda dolar besar, jadi kad dengan pengenalan kadar 0% harus dibayar - pronto.

4. Mulakan membayar minimum pada kad bunga tinggi anda

Secara umum, keutamaan anda seterusnya adalah untuk membayar kad dengan APR tertinggi. Membuat pembayaran ini akan memberi impak terbesar ke atas anda. Semakin banyak anda membayar pada kad kredit dengan APR yang tinggi, semakin kurang anda membuang pembayaran bunga setiap bulan.

Tetapi ada kaitan untuk dipertimbangkan. Satu adalah jika anda mampu untuk membayar beberapa minimum kecil dan bukannya satu minimum APR besar dan tinggi. Dalam kes ini, lebih baik untuk membayar semua yang kecil pada waktu dan biarkan yang lebih besar berlarutan. Ini akan mengurangkan tanda hitam pada kredit anda kerana anda akan membayar satu kad lewat bukannya beberapa.

Satu lagi pengecualian adalah jika anda mempunyai kad yang anda tidak pernah dibayar lewat sebelum ini. Tidak kira APR, minimum kad ini harus dibayar terakhir. Ini kerana anda kemungkinan besar akan meyakinkan penerbit untuk mengetepikan yuran lewat jika kesalahan pertama anda. Sebenarnya, sesetengah syarikat kad kredit mempunyai dasar yang selalu memaafkan pembayaran lewat pertama anda.

Ingat bahawa pemalsuan pada sebarang kad kredit mempunyai akibat. Menjadi strategik tentang minimum yang anda bayar terlebih dahulu, tetapi pastikan anda berbuat baik kepada orang lain sebaik sahaja anda mempunyai wang tunai.

5. Jangan biarkan ini berlaku lagi

Kini tiba masanya untuk membuat pelan yang akan membolehkan anda selesa membayar semua minimum (dan kemudian beberapa) pada masa akan datang:

• Sediakan anggaran yang realistik; ini akan memastikan bahawa anda tidak mengenakan bayaran melebihi apa yang anda mampu bayar dalam sebulan
• Masuk ke kebiasaan menjejak perbelanjaan anda; ini akan menjadikan anda tepat pada masanya dengan belanjawan anda.
• Tetapkan peringatan kalendar untuk tarikh pembayaran
• Ambil langkah untuk melunaskan kad kredit anda sepenuhnya
• Jika pendapatan anda tidak mencukupi untuk membayar semua bil anda, pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan kedua atau mengurangkan perbelanjaan lain

The takeaway: Jika anda tidak mampu membuat semua minimum kad kredit anda, pastikan anda berfikir dengan teliti mengenai kad yang mana yang akan dibayar terlebih dahulu. Juga, ambil langkah untuk memastikan anda tidak berakhir dalam keadaan yang sukar ini lagi.

Imej tekanan kad kredit melalui Shutterstock