Tinjauan: Orang Amerika Yang Tidak Mendapat Perisian Cukai Percuma, Tidak Tahu Fakta IRS Asas

Lebih dari 1 dalam 3 pembayar cukai A.S. yang pendapatan isi rumahnya kurang daripada $ 50,000 setahun mengupah seorang profesional cukai atau syarikat penyediaan cukai nasional tahun lepas walaupun mereka mungkin layak untuk mengajukan pemfailan perisian pajak percuma, menunjukkan kaji selidik Investmentmatome baru.

Mungkin mereka membayar bantuan kerana Amerika tidak mempunyai pemahaman asas tentang peraturan cukai persekutuan: Kajian itu juga mendapati kebanyakan pembayar cukai mendapat markah gagal untuk pengetahuan cukai mereka. Daripada lapan soalan mengenai peraturan IRS untuk potongan biasa, pelan simpanan dan pelan simpanan pendidikan, pembayar cukai sebagai satu kumpulan dengan betul menjawab 25% daripada soalan-soalan.

Hampir separuh daripada pembayar cukai (46%) tidak tahu apakah apa yang mereka nyatakan dengan cukai - atau bahkan apa yang "kurungan cukai", menurut kaji selidik dalam talian yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dijalankan oleh Harris Poll di kalangan lebih daripada 1,800 orang dewasa Amerika Syarikat yang memfailkan cukai pendapatan tahun lepas dan yang merancang untuk memfailkan cukai tahun ini.

Amerika jatuh ke dalam satu daripada tujuh kurungan cukai pendapatan persekutuan - dari 10% hingga 39,6% - yang membantu menentukan berapa banyak yang mereka bayar dalam cukai.

"Mengetahui pendakap anda boleh membantu anda menentukan nilai apa-apa potongan yang anda ambil dan sama ada pelaburan yang berfaedah cukai adalah berbaloi," kata Liz Weston, kolumnis Investmentmatome dan perancang kewangan yang disahkan. "Apabila anda membayar dolar dalam kepentingan gadai janji, misalnya, pendakap anda menentukan sama ada anda boleh menyimpan 10 sen atau 39.6 sen."

Penemuan kaji selidik utama

Pembayar cukai membayar bantuan walaupun terdapat perisian cukai percuma yang boleh didapati. Lebih daripada 1 dari 3 pembayar cukai (38%) yang membuat kurang daripada $ 50,000 setiap tahun mengupah profesional cukai seperti akauntan (26%) atau syarikat penyediaan cukai kebangsaan (12%) seperti H & R Block atau Perkhidmatan Cukai Liberty tahun; bukan sahaja pilihan ini boleh mahal, tetapi orang Amerika yang membuat kurang daripada $ 64,000 pada 2016 mungkin memenuhi syarat untuk perisian cukai percuma untuk memfailkan pendapatan persekutuan mereka dan sering menyatakan cukai.

Pembayar cukai gagal dalam pengetahuan asas cukai. Hampir separuh daripada pembayar cukai sama ada tidak mengetahui mana-mana braket cukai pendapatan persekutuan mereka (39%) atau bahkan apa "braket cukai" (7%). Lebih separuh (58%) pembayar cukai salah percaya bahawa mendapatkan perpanjangan cukai bermakna mereka boleh melambatkan tarikh akhir pembayaran cukai pendapatan mereka. Hampir 3 dari 5 pembayar cukai (57%) tidak tahu apa yang W-4 atau 18 April 2017 adalah tarikh akhir untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai kepada akaun persaraan individu tradisional untuk tahun cukai 2016 (59%).

Pembayar cukai mencari kemudahan dan kebiasaan dengan perisian cukai. Hampir separuh (44%) pembayar cukai yang memfailkan cukai pendapatan persekutuan tahun lepas menggunakan perisian cukai untuk menyediakan cukai mereka. Empat dalam 10 pembayar cukai (40%) yang menggunakan perisian cukai telah menggunakan penyedia yang sama selama lebih dari lima tahun. Lebih separuh (57%) pembayar cukai yang menggunakan perisian cukai untuk menyediakan cukai mereka tahun lepas mengatakan mereka pertama kali memilih penyedia mereka berdasarkan kemudahan penggunaan, sementara harga perisian itu adalah sebab kedua paling popular (40%).

Membayar, atau tidak, untuk penyediaan cukai

Menurut kaji selidik itu, pemfailan elektronik adalah cara yang paling popular untuk pembayar cukai untuk menyediakan cukai pendapatan persekutuan mereka: Tahun lalu, 35% pembayar cukai menggunakan perisian cukai komersial seperti TurboTax atau TaxAct, manakala 9% menggunakan alat perisian cukai percuma seperti Free File. Kaedah yang paling popular seterusnya adalah menyewa seorang profesional cukai, seperti akauntan cukai (32%). Mengemukakan kertas dan surat (9%), mendapatkan orang lain seperti rakan atau ahli keluarga untuk menyediakan cukai (8%) dan mengupah syarikat penyediaan cukai nasional (7%) adalah kaedah paling popular yang digunakan untuk menyediakan cukai pendapatan tahun lepas.

Mungkin yang paling mengejutkan dalam hasil kaji selidik adalah jumlah pembayar cukai yang membuat $ 50,000 dan menggunakan kedua-dua perkhidmatan paling mahal untuk memfailkan cukai mereka tahun lepas - 26% mengupah seorang profesional cukai, seperti seorang akauntan, yang membelanjakan purata $ 273 untuk setiap kembali. Sebanyak 12% mengupah syarikat penyediaan cukai nasional. Menurut analisis laman web kami mengenai laporan tahunan syarikat '2016, kos purata untuk pengembalian cukai yang disediakan oleh H & R Block adalah $ 154, manakala kos purata untuk pulangan cukai yang disediakan di Perkhidmatan Cukai Liberty adalah $ 228.

Hanya 12% yang dibuat di bawah $ 50,000 memfailkan cukai pendapatan persekutuan mereka dengan perisian IRS yang bebas untuk pembayar cukai yang membuat $ 64,000 atau kurang; manakala 33% menggunakan perisian komersil, yang pada kos 1 Feb pada harga purata $ 69 (harga sering turun naik semasa musim cukai). Tetapi banyak pembekal perisian komersil, seperti TaxAct, FreeTaxUSA dan perkhidmatan cukai dalam talian H & R Block, membolehkan pelanggan memfailkan pulangan persekutuan yang mudah (Borang 1040EZ dan Borang 1040A) secara percuma.

»LEBIH: Menggunakan perisian cukai yang betul? Pilih yang terbaik untuk anda

IRS dianggarkan pada 2016 yang lebih daripada 70% rakyat Amerika - atau kira-kira 100 juta orang - layak untuk memfailkan cukai mereka secara percuma.

"Ia tidak pernah lebih murah atau lebih mudah untuk memfailkan cukai secara elektronik," kata Weston. "Tetapi orang masih bimbang untuk melakukan salah atau kehilangan penjimatan cukai, jadi mereka membayar untuk jaminan itu."

Skor gagal dalam pengetahuan IRS

Kurang pengetahuan boleh membantu menjelaskan mengapa begitu banyak orang membayar untuk membuat cukai mereka disediakan dan difailkan: Pembayar cukai dalam kaji selidik bersama-sama dengan betul menjawab hanya dua daripada lapan soalan mengenai pengetahuan asas cukai.Sebagai contoh, hanya 43% dengan betul menyifatkan bahawa W-4 digunakan oleh pembayar cukai untuk memberitahu majikan mereka berapa banyak untuk menahan dari gaji mereka untuk cukai. Terlalu banyak penangguhan boleh menyebabkan pembayaran balik cukai yang lebih besar, tetapi ini bermakna anda telah memberikan pinjaman tanpa faedah kepada kerajaan persekutuan dari gaji anda.

Lebih membimbangkan, kebanyakan pembayar cukai (58%) dalam kaji selidik berpendapat bahawa jika mereka memohon untuk peluasan cukai, mereka boleh melambatkan pembayaran cukai. Cukai terhutang selepas tarikh akhir April tertakluk kepada faedah dan penalti lewat bayaran - walaupun anda mendapat lanjutan. Pembayar cukai mesti menganggarkan jumlah hutang dan menghantar semua atau sebahagian daripada jumlah tersebut pada tarikh akhir April.

Dalam kaji selidik itu, kebanyakan pembayar cukai (51%) menyalahtafsirkan bahawa sumbangan kepada 529 rancangan simpanan kolej popular adalah deduktif cukai ke atas pulangan cukai pendapatan persekutuan. Pendapatan pada 529 akaun adalah bebas cukai apabila dikeluarkan untuk membayar kolej, tetapi sumbangan tidak boleh ditolak daripada cukai persekutuan. Walau bagaimanapun, mereka boleh ditolak daripada cukai negeri.

»LEBIH:Penjimatan untuk kolej? Cari pelan terbaik 529 untuk anda dan keluarga anda

Kebanyakan pembayar cukai (56%) dalam kaji selidik itu salah mengatakan bahawa seseorang yang dibayar untuk menyediakan pulangan cukai persekutuan tidak memerlukan nombor pengenalan cukai preparer yang sah, atau PTIN, dari IRS. Kelayakan ini adalah salah satu daripada beberapa cara pengguna boleh menyemak kepakaran penyedia cukai; hanya segelintir negeri mengawal penyedia cukai bebas, menurut satu kajian 2014 oleh Amanah Amanah Pew.

Hampir 3 dari 5 pembayar cukai (59%) mendapat salah: Anda boleh menyumbang ke arah had tahunan yang boleh ditolak cukai sebanyak $ 5,500 untuk IRA tradisional sehingga cukai dikenakan pada hari tersebut - yang tahun ini adalah 18 April. (Pembayar cukai juga boleh menyumbang ke arah had tahunan $ 5,500 pada IRA Roth hingga 18 April, tetapi sumbangan tersebut tidak boleh ditolak cukai.)

Kerugian perjudian boleh dikurangkan ke atas cukai pendapatan persekutuan selagi amaunnya tidak melebihi kemenangan anda - tetapi hanya kira-kira satu pertiga (34%) pembayar cukai dalam kaji selidik tahu jawapan ini. Pendapatan perjudian termasuk kemenangan daripada kasino, perlumbaan kuda, undian dan lotere (jadi menyelamatkan mereka yang kehilangan tiket Powerball).

Dua soalan kaji selidik hanya tertumpu pada pengetahuan IRS asas bahawa kebanyakan pembayar cukai menjawab dengan betul: Mileage memandu ke belakang untuk kerja sukarela adalah deduktif cukai dan anda boleh menyesuaikan penangguhan cukai dengan majikan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun.

Nasihat persediaan cukai laman web kami

Ketahui mengenai pilihan pemfailan dan perisian percuma. Keputusan kami menunjukkan bahawa pembayar cukai yang boleh memfailkan secara percuma sering memilih pilihan mahal. Dan banyak pembayar cukai menggunakan perisian penyediaan cukai yang sama selama bertahun-tahun, dan bukannya mencari yang paling sesuai untuk situasi cukai semasa mereka. Panduan laman web kami untuk perisian cukai percuma boleh membantu anda mengetahui tentang pilihan.

"Kebanyakan orang tidak perlu membelanjakan beratus-ratus dolar untuk memfailkan cukai mereka apabila terdapat begitu banyak pilihan percuma dan murah," kata Weston. "Perisian pengembalian cukai akan membimbing anda melalui proses itu, semak kesilapan dan pastikan anda mendapatkan bayaran balik anda secepat mungkin."

»LEBIH: Berapa banyak yang perlu anda bayar dan kembali? Semak kalkulator cukai persekutuan ini

Orang yang mahukan sentuhan manusia boleh beralih kepada Bantuan Sukarelawan Bantuan Cukai, yang menawarkan bantuan cukai percuma kepada mereka yang biasanya memperoleh $ 54,000 atau kurang, mempunyai kecacatan atau kemahiran Bahasa Inggeris yang terhad, kata Weston. Kaunseling Cukai untuk Orang Tua juga menyediakan bantuan cukai percuma kepada sesiapa sahaja, tetapi pakar dalam isu-isu yang berkaitan dengan pembayar cukai yang lebih tua.

Semak penahanan anda. Pembayar cukai boleh mengemaskini W-4 dengan majikan mereka pada bila-bila masa sepanjang tahun. "Orang seperti mendapat bayaran balik lemak, tetapi anda mungkin lebih baik mendapatkan lebih banyak wang sepanjang tahun dan menggunakannya untuk membayar hutang," kata Weston. "Jika anda mendapat cek besar, jangan meniupnya - menggunakannya untuk membina simpanan anda atau membayar hutang kadar tertinggi anda."

Menyelidiki penyedia cukai anda. Kaji selidik mendapati bahawa 56% pembayar cukai tidak tahu penyedia memerlukan nombor pengenalan cukai preparer yang sah, atau PTIN, dari IRS untuk menyediakan pulangan untuk pampasan. "Penyediaan cukai masih tidak terkawal, jadi pembeli berhati-hati," kata Weston. "Jika keadaan cukai anda cukup rumit untuk menghendaki seorang penyedia manusia, pertimbangkan untuk menyewa seseorang dengan kelayakan yang mantap seperti ejen yang terdaftar atau akauntan awam yang disahkan."

Pertimbangkan akaun berfaedah cukai. IRAs dan 401 (k) boleh mengurangkan jumlah pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai. Jika anda menyumbang 401 (k) sepanjang tahun, anda mungkin menyedari bahawa sumbangan menurunkan pendapatan yang dikenakan cukai pada W-2 anda. Anda mungkin dapat mengurangkannya lebih jauh dengan menyumbang kepada IRA tradisional, yang boleh ditolak cukai. Anda sehingga tarikh akhir pemfailan cukai 18 April untuk menyumbang untuk 2016. Jika anda tidak layak memotong sumbangan tradisional IRA, pertimbangkan sama ada anda layak untuk Roth IRA - tiada potongan cukai, tetapi sumbangan dan pertumbuhan pelaburan anda boleh ditarik balik tanpa cukai semasa bersara.

Kevin Voigt adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Laman kami Tina Orem dan Jonathan Todd menyumbang kepada laporan ini.

METODOLOGI

Tinjauan ini dijalankan dalam talian di A.S. oleh Harris Poll bagi pihak Investmentmatome pada 18-20-2017, Januari, di antara 2,223 orang dewasa berusia 18 tahun ke atas. Daripada jumlah tinjauan, 1,814 memfailkan cukai pada tahun 2016 dan merancang untuk memfailkan cukai pada tahun 2017. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan sampel kebarangkalian dan oleh itu tidak ada perkiraan kesilapan pensampelan teoritis yang boleh dikira. Analisis data tinjauan dijalankan oleh Investmentmatome.Untuk metodologi tinjauan lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah, hubungi [email protected].