Adakah Promosi Kad Kredit Holiday Tepat untuk Anda?

Belanjawan dan cuti tidak selalunya berlaku. Meletakkan hadiah pada kad kredit boleh menggoda, tetapi caj faedah mungkin menyemai semangat anda dan menarik anda ke promosi kad kredit dengan menawarkan menarik seperti "tanpa faedah jika dibayar sepenuhnya dalam 12 bulan" atau "0% intro APR selama 12 bulan."

Mereka berbunyi sama, dan sama ada tawaran boleh membantu anda mengelakkan minat untuk seketika. Tetapi seseorang hanya menangguhkan minat, yang boleh jadi lebih mahal jika anda tidak memahami istilah. Cari tahu apa yang anda mendaftar dan sama ada ia sesuai.

Ketahui perbezaannya

Begini bagaimana promosi dua kad kredit ini berbeza:

• Faedah tertunda: Anda tidak akan membayar faedah ke atas pembelian kelayakan anda jika anda membayar sepenuhnya dalam tempoh promosi. Tetapi jika ada baki yang tersisa pada akhir promosi, anda akan dikenakan faedah untuk keseluruhan jumlah urus niaga dari tarikh pembelian.
• Pengenalan 0% kadar peratusan tahunan: Tiada faedah terakru pada pembelian yang anda buat semasa tempoh promosi. Jika anda mempunyai baki apabila promosi berakhir, anda akan membayar faedah ke atas amaun itu hanya dari tarikh itu ke hadapan.

Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan memanggil kepentingan tertunda menawarkan "tawar menawar" dan menasihati orang untuk mengelakkannya. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah memberi amaran kepada syarikat kad kredit terhadap promosi pemasaran kadar faedah yang menipu.

"Tawaran APR 0% benar adalah lebih baik bagi pengguna," kata Chi Chi Wu, seorang peguam kakitangan di pusat undang-undang.

Kesalahan menangguhkan minat

Faedah tertunda menawarkan risiko dan boleh menjadi rumit. Kelemahan boleh termasuk:

• APR yang lebih tinggi. APR purata yang dikenakan pada 2016 pada akaun kad kredit yang dikenakan faedah ialah 13.56%, menurut Federal Reserve. Tetapi purata APR pada kad kredit faedah tertunda adalah 24% dan boleh mencapai 29.99%, menurut laporan NCLC. Apabila tempoh promosi anda berakhir dan APR yang bermula, bayaran faedah boleh mahal, terutamanya jika anda menggunakan kad untuk transaksi lain. Dan jika anda telah mengambil tanggungjawab kewangan lain sementara itu, seperti pembaikan kereta atau rumah, bayaran kad mungkin terlalu banyak untuk dikendalikan.
• Kekeliruan atas minat. Secara amnya, pembelian asal anda memenuhi syarat untuk tawaran faedah tertunda, seperti mana-mana pembelian yang dibuat dalam tempoh masa tertentu. Tetapi transaksi tambahan - seperti pendahuluan tunai, pindahan baki dan pembelian lain - mungkin tertakluk kepada terma atau APR yang berlainan. Pembayaran bulanan minimum mungkin tidak mencukupi untuk membayar baki anda dengan tarikh tamat tempoh kenaikan pangkat promosi. Bahagikan kos pembelian anda dengan bilangan bulan dalam tempoh promosi dan bayar jumlah itu setiap bulan untuk memenuhi tarikh akhir. Juga, elakkan menggunakan kad untuk transaksi lain dalam tempoh ini. Penganggaran untuk pembayaran pada satu transaksi adalah lebih mudah. Jika anda menggunakan kad untuk urus niaga lain, anda boleh meminta penerbit untuk memperuntukkan bayaran melebihi minimum bulanan dengan cara tertentu - tetapi penerbit tidak perlu menghormati permintaan tersebut.
• Kemungkinan kehilangan tempoh tangguh. Jika anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan, kad anda mungkin memberi anda tempoh tangguh - masa untuk membayar caj baru sebelum mereka mula menimbulkan minat, biasanya sehingga tarikh jatuh tempo berikutnya. Anda boleh kehilangan kusyen itu dengan membawa baki lain pada kad. Ini biasanya berlaku untuk kedua-dua tawaran faedah tertunda dan benar 0% intro menawarkan APR: Jika anda membawa baki, sebarang transaksi tambahan yang tidak dilindungi oleh promosi boleh dikenakan biaya tetap dari tarikh anda membuatnya.

Apa yang perlu dipertimbangkan

Sekiranya anda merancang untuk memanfaatkan promosi kad kredit bercuti, simpan petua berikut:

• Semak terma tawaran tersebut.
• Tetapkan peringatan tentang tarikh tamat promosi.
• Cuba buat bayaran melebihi minimum yang diperlukan.
• Elakkan membuat pembelian lain pada kad dengan promosi faedah tertunda.

Anda juga boleh mencari kad kredit kedai dengan promosi 0% intro APR sebenar atau mempertimbangkan kad kredit intro 0% intro umum yang menawarkan ganjaran.

Di atas semua, pastikan anda tidak akan dibiarkan dengan mabuk hutang bercuti. "Anda perlu tahu sama ada anda mampu apa yang anda pinjam dalam keadaan biasa dan juga dalam senario terburuk," kata jurucakap Yayasan Kebangsaan bagi Kaunseling Kredit, Bruce McClary.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.