Tanya Brianna: Apakah Matlamat Kewangan Haruskah saya Tetapkan pada 2016?

Selamat datang ke "Tanya Brianna," lajur Q & A yang membantu 20 orang mempersiapkan diri untuk mencari kerja, mengendalikan wang dan menguruskan pinjaman pelajar. Setiap minggu lagi, "Ask Brianna" yang baru akan menangani topik ini dengan petua yang saya ambil ketika menulis tentang perkara ini.

Ada soalan? Hantar kepada [email protected], dan saya akan menghantar kembali jawapan saya yang terbaik. Soalan anda mungkin muncul dalam lajur masa depan.

Anda telah membacanya di Facebook, anda telah membincangkannya di tempat kerja, dan anda telah melihat mereka dalam tindakan di gim yang tiba-tiba penuh sesak: Resolusi Tahun Baru di mana-mana. Dan menjelang akhir bulan Januari, rakan anda akan meninggalkan mereka.

Bukan awak. Mendapatkan finansial - sama ada itu bermakna menjimatkan lebih, membayar hutang atau kedua - adalah salah satu resolusi Tahun Baru yang paling biasa. Ia juga salah satu yang paling biasa dibuang. Tetapi pada tahun ini, anda akan membuatnya berlaku.

Soalan:

Apa yang perlu saya lakukan pada 2016 untuk mendapatkan kewangan saya dengan lebih baik?

Jawapan:

Ia boleh menjadi sukar untuk menjimatkan wang atau membayar hutang apabila anda berusia 20-an dan hanya cuba membuatnya untuk hari gaji. Pecahkan matlamat kewangan anda yang besar ke tahun yang lebih kecil dan lebih mudah diurus dan anda lebih cenderung untuk memukulnya. Tambahan pula, anda boleh meraikan setiap kali anda mencapai kejayaan (iaitu empat kali cupcakes, jam selamat, lilin Anthropologie - apa pun racun anda).

Mintalah rakan untuk menyertai anda supaya anda dapat menjaga tanggungjawab masing-masing, dan jadi seseorang akan teruja seperti anda ketika anda akhirnya tahu di mana semua wang anda akan berlaku. Inilah rancangan untuk memulakan anda.

Menjelang 31 Mac: Jimat $ 500 dalam dana kecemasan

Simpan $ 150 hingga $ 200 sebulan dalam akaun simpanan yang dikaitkan dengan akaun semak anda. Ideanya adalah untuk membina dana kecemasan, akaun yang anda masukkan jika anda memerlukan wang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka (fikirkan bil perubatan atau pembaikan kereta, bukan percutian atau hadiah percutian). Saya menyediakan pemindahan automatik ke simpanan hari selepas saya dibayar jadi saya tidak pernah melihat wang itu.

Mungkin anda tertanya-tanya bagaimana anda akan menyelamatkannya. Rakan-rakan saya di Investmentmatome datang dengan 10 cara untuk mencari wang tunai yang cepat dan 50 cara untuk membuat wang secara sambilan. Saya mula membancuh kopi saya sendiri pada waktu pagi dan membuat makanan besar di Crock-Pot jadi saya tidak perlu membeli makan tengahari. Itu sekurang-kurangnya $ 10 menyimpan hari kerja, $ 200 sebulan. Tiada alasan, kan?

Menjelang 30 Jun: Bayar lebih banyak pinjaman pelajar anda

Banyak 20 perkara yang berkaitan dengan bil pinjaman pelajar bulanan yang besar, yang memakan aliran tunai mereka. Anda boleh menyelaraskan pembayaran anda dengan memilih pelan pembayaran pinjaman pelajar yang berbeza atau pinjaman pelajar pembiayaan semula jika anda mempunyai pendapatan yang kukuh dan skor kredit.

Juga, sekarang anda kebiasaan menyimpan beberapa ratus ringgit sebulan dalam dana kecemasan anda. Sebaik sahaja akaun simpanan anda berada pada tahap yang anda sukai, mulai menerapkan jumlah itu kepada pinjaman pelajar anda. Membayar tambahan setiap bulan, di luar sekurang-kurangnya caj peminjam pinjaman pelajar, adalah cara terbaik untuk menyerang pinjaman anda.

Anda boleh meletakkan wang anda ke arah pinjaman kecil terlebih dahulu dan bayarnya, yang dikatakan oleh beberapa orang gred yang membuat mereka ketagih melakukannya sekali lagi. Atau anda boleh membayar pinjaman faedah tertinggi anda, yang akan menjimatkan lebih banyak wang anda.

Menjelang 30 September: Letakkan $ 500 dalam IRA Roth

Kini sudah tiba masanya untuk memikirkan masa depan yang kelihatan jauh. Graduan baru tidak akan bersara sehingga 75, menurut kajian Investmentmatome, tetapi purata 23 tahun boleh bersara lima tahun lebih awal jika dia mula menjimatkan 10% gajinya hari ini. Saya tidak tahu mengenai anda, tetapi bekerja sehingga 70 bunyi kurang menyedihkan daripada bekerja sehingga 75.

Pertama, pastikan anda menyertai 401 (k) majikan anda, terutamanya jika syarikat anda sepadan dengan sumbangan anda. Tingkatkan simpanan anda dalam Roth IRA, akaun persaraan yang anda sumbangkan selepas anda membayar cukai pendapatan. Anda akan membayar cukai apabila anda menarik diri dari 401 (k) anda, tetapi anda tidak perlu apabila anda membersihkan RRA IRA anda.

Penasihat Robo menjadikannya mudah untuk membuka Roth IRA. Mereka melabur wang anda untuk anda mengikut jumlah risiko yang anda ingin ambil. Cari seseorang dengan baki akaun minimum yang rendah dan yuran yang rendah, dan sediakan pemindahan automatik seperti yang anda lakukan untuk dana kecemasan anda.

Menjelang 31 Disember: Simpan untuk matlamat jangka pendek atau melabur

Anda cukup banyak ninja kewangan pada masa ini, tetapi saya yakin ada perkara lain yang anda mahu merancang - seperti membeli rumah atau berkahwin. Secara umumnya, jika anda menyimpan untuk acara yang kurang daripada lima tahun dari sekarang, jangan melabur; anda tidak sepatutnya melihat keuntungan pasaran saham pada jangka masa yang singkat. Simpan dalam akaun simpanan dalam talian sebaliknya.

Jika anda berfikir anda akan menggunakan wang yang anda simpan, katakan, 10 tahun atau lebih, pertimbangkan untuk membuka akaun pembrokeran dan melabur di luar akaun persaraan anda. Berhati-hati untuk memastikan portfolio keseluruhan anda seimbang dan anda tidak membayar terlalu banyak bayaran; Penasihat robo boleh membantu.

Bayangkan Malam Tahun Baru yang akan datang, apabila anda mempunyai dana kecemasan, pelan pinjaman pinjaman pelajar, dan anda menjimatkan masa depan. Mungkin kemudian anda akan menyelesaikan untuk memulakan regimen gim yang anda ingin cuba - mungkin.

Lagi dari Investmentmatome:

• Panduan laman web kami untuk Pengampunan Pinjaman Pelajar
• Sekiranya saya Menggabungkan Pinjaman Pelajar Saya?
• Cara Mengutamakan Matlamat Tabungan dan Melabur Anda

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. Ikuti dia di Twitter: @briannamcscribe.