Tanya Brianna: Adakah Terapi Kewangan Tepat untuk Saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini: "Anda telah menyebut 'terapi kewangan' dalam lajur lalu. Apa itu, dan bagaimana saya tahu sama ada ia betul untuk saya?"

Apabila anda bersedia untuk bantuan wang profesional, pilihan smorgasbord akan muncul sebelum anda: perancangan kewangan; kaunseling kredit; latihan kewangan; membebani meja makan anda dengan tumpukan buku bantuan diri.

Terapi kewangan adalah salah satu penambahan terbaru dalam bidang ini, muncul dari forum kecil untuk profesional kesihatan dan perancangan kewangan pada tahun 2008. Walaupun perancang kewangan yang disahkan membantu anda membangun dan melaksanakan strategi kewangan konkrit, dan profesional kesihatan mental membantu anda mengenali dan mengubah pemikiran corak yang tidak melayani anda, ahli terapi kewangan mengejar kedua-dua dunia. Mereka memberi tumpuan kepada hubungan anda dengan wang dan bagaimana ia mempengaruhi kelakuan anda agar anda dapat merealisasikan matlamat kewangan anda.

"Uang datang dengan banyak bagasi emosi, dan tidak ada banyak tempat untuk membincangkannya secara terbuka dan membina," kata Dr Mary Gresham, ahli psikologi kewangan di Atlanta.

Jika anda berjuang dengan penjimatan, belanjawan, membayar hutang, berhemat atau masalah wang lain, terapi kewangan boleh membantu. Inilah cara untuk menilai sama ada ia masuk akal untuk anda, dan bagaimana untuk menilai mana-mana profesional yang mungkin anda bekerjasama.

Bila pergi ke ahli terapi kewangan

Terapi kewangan boleh membantu anda memahami mengapa anda terjebak dalam corak yang sama, seperti overspending, walaupun anda telah cuba mengubahnya. Ia juga boleh membantu anda meneroka perasaan yang timbul apabila anda berfikir tentang wang. Gresham dan Derek Lawson, seorang pelajar kedoktoran dalam perancangan kewangan peribadi dengan fokus pada terapi kewangan di Kansas State University, berkata terapi kewangan mungkin panggilan yang tepat jika:

• Kewangan anda membuat anda berasa tertekan atau cemas
• Anda secara konsisten membelanjakan lebih banyak daripada yang anda peroleh atau tidak menyimpan sebarang wang
• Anda telah cuba menukar tingkah laku tersebut, tanpa nasib
• Anda mahu memahami akar masalah wang anda

Dalam sesetengah kes, pakar lain lebih sesuai dengan anda. Cuba perancangan kewangan tradisional jika anda ingin mendapatkan nasihat wang lurus yang anda pasti yakin dapat dilaksanakan dengan sendirinya. Sekiranya anda berurusan dengan gunung hutang dan segera memerlukan pelan tindakan, cuba kaunseling kredit. Gresham berkata beliau merujuk pelanggannya kepada pro kewangan apabila diperlukan.

Apa terapi kewangan seperti

Pada beberapa sesi pertama anda, seorang ahli terapi kewangan mungkin bertanya kepada anda, "Apakah harapan terbaik anda untuk masa depan kewangan anda?" Dan "Bagaimana anda tahu jika harapan ini dapat dicapai?"

"Saya mungkin mempunyai beberapa pertemuan dengan pelanggan sebelum saya menganalisis kewangan mereka," kata Lawson, yang juga seorang perancang kewangan di Prioritas Financial Partners di Durango, Colorado.

Lawson berkata beliau akan meminta pelanggan yang mempunyai masalah untuk menumpukan perhatian pada masa yang lalu ketika mereka menyimpan dan bagaimana perasaan mereka. Bahawa ingatan emosi yang positif boleh menggalakkan pelanggan untuk mengintegrasikan penjimatan ke dalam kehidupan mereka dengan lebih kerap.

Bagaimana untuk mencari ahli terapi kewangan

Kerana terdapat beberapa tempat rasmi untuk mengkaji terapi kewangan, pengamal hari ini biasanya mempunyai latar belakang kesihatan mental dan pemahaman mengenai masalah kewangan, atau latar belakang perancangan kewangan dan latihan lanjut dalam kaunseling kesihatan mental. (Kansas State University dan University of Georgia menawarkan kajian terapi kewangan, dan Persatuan Terapi Kewangan merancang untuk membangunkan pensijilan dalam tempoh tiga hingga lima tahun, kata presiden terpilih Sarah Asebedo, yang juga penolong profesor perancangan kewangan peribadi di Texas Tech University.)

Anda boleh menggunakan direktori ahli Persatuan Terapi Kewangan atau melakukan carian dalam talian umum untuk mencari terapi kewangan atau psikologi kewangan berhampiran anda. Rangkaian Perancangan XY menyenaraikan perancang kewangan yang bekerja dengan pelanggan dalam lingkungan 20-an dan 30-an mereka. Adalah lebih baik untuk bekerja dengan perancang kewangan yuran, yang mengenakan yuran rata atau jam dan tidak akan mendapat komisen atas produk insurans atau pelaburan, seperti dana bersama, supaya mereka boleh mengesyorkan anda membeli. Perancang jenis ini mungkin lebih berpatutan daripada seseorang yang mengenakan caj berdasarkan peratusan aset anda yang dia urus.

Semak latar belakang dan latihan masing-masing profesional: Idealnya, mereka akan mempunyai kedua-dua perancang kewangan yang diperakui dan lesen sebagai kaunselor kesihatan mental, ahli terapi perkahwinan dan keluarga, pekerja sosial atau ahli psikologi.

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.