Tanya Brianna: Saya 18. Sekiranya Saya Bimbang Mengenai Kredit Saya Namun?

"Tanya Brianna" adalah lajur untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Kredit yang baik membuka dunia yang tidak mungkin anda ketahui, seperti Platform 9 3/4 untuk Harry Potter.

Sekiranya anda melompat ke atas keretapi bangunan kredit pada 18, anda akan mempunyai masa yang lebih mudah menyewa sebuah apartmen, mendapatkan pinjaman kereta dan menubuhkan pelan telefon bimbit anda sendiri ketika anda menamatkan pengajian (walaupun saya tidak dapat menjanjikan anda akan mendapati butterbeer, seperti Harry lakukan, di destinasi terakhir anda).

Tetapi kredit juga menjadikannya mudah mengganggu lapan pizza rakan sebilik anda memutuskan untuk memesan.

Walaupun kebebasan adalah ganjaran anda kerana mempunyai kredit yang baik, tidak semua orang bersedia untuk membinanya secara bertanggungjawab di kolej. Tahu diri anda, dan pilih satu kaedah yang tidak akan menggagalkan matlamat anda sebaik sahaja anda bermula.

Kenapa anda memerlukan kredit

Primer cepat: Markah kredit anda menunjukkan pemberi pinjaman, tuan tanah dan institusi kewangan bagaimana anda mungkin membayar hutang atau menepati komitmen anda. Selepas anda mula menggunakan kredit, anda akan menerima skor pada skala 850 mata. Secara umum, skor yang baik adalah 690 atau lebih, tetapi tahu bahawa ia akan mengambil masa untuk ke sana. Skor 650 hingga 699 "boleh dianggap menang" jika anda berada di kolej dan anda telah membina kredit selama setahun, kata Beverly Harzog, pengarang "Pelan Pelan Hutang."

Mempunyai kredit yang baik atau sangat baik bermakna:

• Kadar faedah yang lebih rendah pada kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji dan pinjaman pelajar swasta
• Kelayakan untuk kad kredit premium dengan ganjaran mewah
• Lebih mudah memenuhi syarat untuk menyewa sebuah apartmen
• Akses kepada utiliti tanpa deposit
• Insurans kereta murah di kebanyakan negeri

Ia boleh mengambil masa enam bulan selepas membuka akaun kredit untuk melihat skor anda. Banyak bank, kad kredit dan laman web kewangan peribadi menunjukkan skor kredit mereka secara percuma.

Bagaimana kerja kredit

Faktor yang paling mempengaruhi skor anda adalah sama ada anda telah membayar bil pada masa, berapa kredit yang anda gunakan dan berapa lama sejarah kredit anda. Apabila anda dalam proses membina kredit, mengelakkan tanda negatif - seperti pembayaran lewat - adalah keutamaan anda yang pertama.

Pembayaran sewa umumnya tidak akan menjejaskan kredit anda - melainkan anda tidak membuatnya, yang boleh mencederakannya. Tetapi membuat pinjaman pelajar atau pembayaran kereta tepat pada masanya akan meningkatkan skor anda. Pastikan baki kad kredit rendah, dan jangan baki dari bulan ke bulan, walaupun kecil. Pertimbangkan menggunakan kad itu untuk membuat pembayaran berulang, seperti bil telefon bimbit anda, kata Billy Hensley, presiden dan CEO Endowment Pendidikan Kewangan yang akan datang. Sediakan autopay dari akaun semak anda untuk menutupnya.

Bagaimana membinanya

Kad kredit mungkin teringat dahulu apabila anda memikirkan kredit, tetapi ia hanya satu cara untuk menunjukkan anda boleh membayar bil anda tepat pada waktunya. Dan mereka bukan untuk semua orang.

Terdapat beberapa kad kredit di luar sana hanya untuk pelajar, tetapi mereka sukar untuk mendapatkan kelulusan. Sebaliknya, anda boleh menjadi pengguna yang sah pada kad ibu bapa anda, yang bermaksud mereka akan tetap bertanggungjawab membayar hutang, atau mendapatkan kad selamat, yang mempunyai had kredit yang rendah dan memerlukan pendahuluan deposit.

Sebelum anda mendapat kad kredit, Harzog berkata untuk bertanya kepada diri sendiri soalan-soalan berikut:

• Adakah anda mempunyai akaun semak sekarang, atau ketika anda berada di sekolah menengah?
• Adakah anda dapat menggunakan kad debit tanpa mengalih keluar akaun anda?
• Adakah anda menyimpan sekurang-kurangnya wang dari setiap gaji?
• Adakah anda menjejaki bagaimana anda membelanjakan apa-apa pendapatan yang anda perolehi?

Jika jawapannya tidak, pertimbangkan untuk membina kredit cara lain.

Saya peminat kredit kredit pembina. Anda mendapat pinjaman kecil - biasanya melalui kesatuan kredit atau bank komuniti - dan wang itu berada dalam akaun bank semasa anda membuat pembayaran tepat waktu, membina skor kredit. Sebaik sahaja ia selesai, wang itu adalah milik anda.

Akhirnya, menguruskan wang anda secara semulajadi tentu akan membawa kepada skor yang kuat.

"Lebih penting lagi untuk memberi tumpuan kepada membayar bil tepat pada waktunya (dan membayar tagihan kad kredit sepenuhnya setiap bulan)," kata Harzog, "daripada memberi fokus pada mencapai jumlah tertentu dengan menamatkan pengajian."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.