Adakah Program Pengesahan Insurans Auto Idea yang Baik?

Insurans auto adalah wajib bagi hampir setiap pemandu di Amerika Syarikat, namun hampir 30 juta rakyat Amerika tidak memilikinya. Mengikut anggaran dari Majlis Penyelidikan Insurans, pemandu ini menelan kos $ 2.6 bilion dalam tuntutan motoris yang tidak diinsuranskan. Dan, malangnya, tidak semua orang yang terkena pemandu tidak diinsuranskan dilindungi untuk kerugian mereka.

Negara-negara telah bereksperimen dengan pelbagai cara untuk memerangi memandu yang tidak diinsuranskan, dengan harapan menurunkan kos insurans dan meningkatkan keselamatan awam. Ramai yang telah mengadopsi program pengesahan insurans auto, tetapi pengkritik menghairankan jika beberapa program menyebabkan lebih banyak masalah daripada mereka bernilai.

Bagaimanakah program pengesahan insurans auto berfungsi?

Kebanyakan negeri telah mengarahkan beberapa peringkat pengesahan insurans. Dua kaedah yang paling biasa memerlukan pemandu mengemukakan insurans apabila dihentikan oleh pegawai polis dan melaporkan laporan syarikat insurans auto atau dibatalkan atau luput. Kira-kira sedozen negeri telah mengambil langkah penguatkuasaan lebih jauh, dengan rancangan untuk menyegerakkan data pendaftaran insurans dan kenderaan.

Texas menubuhkan pangkalan data pengesahan insurans auto, TexasSure, pada tahun 2008. "Pangkalan data TexasSure menggabungkan data dasar insurans dengan data pendaftaran automatik untuk semua kereta di Texas. Ia menunjukkan sama ada mana-mana kenderaan yang diberikan mempunyai polisi insurans yang sah, "kata Jerry Hagins, pegawai maklumat dengan Jabatan Insurans Texas. "Ia tersedia untuk penguatkuasa undang-undang dan pejabat penaksir cukai daerah kami, di mana sahaja anda akan mendaftar kenderaan. Ia dikemas kini secara mingguan."

Bagaimana jika pemandu yang tidak diinsuranskan tidak terlibat dengan pegawai kerajaan? Sekiranya sistem TexasSure menemui kereta tanpa polisi insurans, pemilik menerima notis yang dihantar kepada mereka untuk mengesahkan perlindungan insurans mereka.

"Kami menghantar surat sebagai cara untuk meningkatkan kualiti pangkalan data kami," kata Hagins. "Saya rasa kami menghantar 25,000 notis setiap minggu."

Di sesetengah negeri tanpa pangkalan data, surat menyasarkan semua pemandu, tanpa mengira status insurans mereka. Program Ohio, dilaksanakan pada tahun 1998, menghantar permintaan pengesahan kepada 5% pemandu negara setiap minggu. Pemandu mesti menyediakan bukti tempoh tarikh efektif polisi insurans mereka atau menghadapi penggantungan lesen dan pendaftaran mereka.

"Badan perundangan tidak mahu ada potensi untuk membuat profiling dalam pengesahan 'rawak' komponen penguatkuasaan Ohio," kata Dean Fadel dari Institut Insurans Ohio.

Adakah program pengesahan insurans auto berkesan?

Oleh anggaran Hagins, ya. "Kadar itu adalah 24.28% ketika kami mula mengukur, dan 14.04% pada bulan Jun 2014," katanya. "Ia tidak menjadi penurunan yang stabil pada setiap titik pengukur, tapi lebih enam tahun kami telah melihat penurunan sebanyak 10%."

Dalam keterangannya yang diberikan kepada Jawatankuasa Insurans Rumah Ohio pada Mei lalu, Fadel mengiktiraf program pengesahan Ohio untuk pengurangan sebanyak 9% negeri pengendara tidak diinsuranskan dalam tahun pertama. Data paling terkini IRC meletakkan kadar pemandu yang tidak diinsuranskan di Ohio pada 13.5%, turun dari 19% pada tahun 1994.

Susulan, seperti pengirim Texas dan Ohio, adalah kunci kepada keberkesanan program, kata Fadel. "Jika anda diminta untuk menunjukkan bukti insurans atas pembaharuan lesen / kenderaan atau pendaftaran, apa yang menghalang seseorang daripada menggugurkan perlindungan insurans sebaik sahaja pengesahan?"

Beliau menambah, "Pelanggar terperangkap dalam perbuatan itu, menghapuskan kelemahan dalam penguatkuasaan undang-undang. Anda tidak dapat mengembalikan suatu dasar. Oleh itu proses ini sebenarnya memberikan pengesahan masa nyata."

Adakah program pengesahan insurans auto adil?

Tidak ada kalanya mengenai program pengesahan insurans auto, yang mensasarkan mereka memperbaharui lesen atau kenderaan, atau mereka yang telah dihentikan oleh polis. Sebagai contoh, TexasSure popular dengan ahli-ahli perundangan dan telah dipuji di media.

Walau bagaimanapun, program pengesahan berasaskan surat-Ohio khususnya-telah menghadapi lebih banyak penelitian. Ada yang membantah permintaan secara rambang, dan bimbang keperluan mungkin terlalu berat bagi pemandu yang diinsuranskan yang tinggal atau bekerja di luar negeri untuk sebahagian besar tahun ini. Penggubal undang-undang Ohio telah memperkenalkan HB 71, cadangan untuk membongkar program pengirim rawak dan menggantikannya dengan sistem pangkalan data, seperti TexasSure. Namun, HB 71 mempunyai pengkritiknya, terutamanya Institut Insurans Ohio.

"HB 71 adalah yang tidak sepatutnya dari perspektif OII," kata Fadel. "Ia perlu sepenuhnya diselesaikan untuk menangani kebimbangan dengan ketepatan, kebolehpercayaan, keselamatan data, kos dan keberkesanan."

Walaupun program seperti TexasSure dikreditkan dengan kadar peminjam yang tidak diinsuranskan dan cenderung murah (TexasSure dibiayai oleh bayaran pendaftaran $ 1 pada semua kenderaan), sesetengah negeri mengalami kadar kesilapan sistem yang tinggi, di mana pemandu diinsuranskan tersilap ditandakan. Masalah teknikal juga telah menangguhkan pelancaran pangkalan data beberapa negeri.

"Selain daripada faktor kerumitan, tidak ada bukti bahawa undang-undang Ohio tidak kurang berkesan daripada […] kaedah pengesahan lain," kata Fadel dalam keterangannya kepada Jawatankuasa Insurans.

Adakah pengesahan insurans di sini untuk tinggal?

Selagi ada pemandu yang tidak diinsuranskan, negeri akan cuba menangkap mereka.Dan program pengesahan telah menjadi sebahagian daripada usaha ini. Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan mendapati bahawa penguatkuasaan penalti yang ketat berkait rapat dengan kadar pemanduan yang tidak diinsuranskan, dan mengenal pasti pemandu yang tidak diinsuranskan adalah langkah pertama dalam proses ini.

Mengalihkan imej lalu lintas melalui Shutterstock.