Bagaimana Melakukan Periksa Latar Belakang Pro Kewangan Anda

Berapa banyak yang anda tahu tentang orang yang memberi nasihat tentang wang anda - atau menguruskannya? Pengguna mempunyai akses kepada lebih banyak maklumat tentang pro kewangan daripada apa yang dibentangkan dalam brosur atau disebut semasa bertemu-dan-menyambut.

Sebagai contoh, penasihat pelaburan dan firma mereka mesti mempunyai pendedahan yang dipanggil Borang ADV pada fail dan mudah diakses. Ini adalah dokumen yang paling penting untuk menyemak rekod penasihat kewangan anda, dengan maklumat tentang segala-galanya dari amalan pelesenan dan pengebilan kepada tindakan tatatertib yang diambil terhadap firma dan mana-mana individu.

Selain daripada ADV Form, sumber lain berguna untuk pemeriksaan latar belakang yang menyeluruh, bergantung kepada jenis profesional kewangan yang anda ingin gunakan.

Dapatkan info mengenai …

• Perancang Kewangan
• Penasihat pelaburan
• Broker-peniaga
• Agen insurans
• Akauntan dan penyedia cukai

Perancang Kewangan

Jika perancang kewangan menawarkan gabungan perkhidmatan, seperti menguruskan pelaburan atau menjual insurans, akan terdapat rekod yang boleh dicari dengan entiti yang mengawal industri tersebut. (Lihat bahagian penasihat pelaburan dan ejen insurans untuk arahan.)

Walau bagaimanapun, tidak ada komisen pengawalseliaan mengawasi orang yang menyebut diri mereka sebagai "perancang kewangan." Malah, sesiapa sahaja boleh menggunakan tajuk itu, walaupun tanpa latihan formal. Masih ada batu yang boleh dibatalkan untuk mencari maklumat.

Mulakan dengan huruf yang mengarahkan nama perancang kewangan pada kad perniagaannya. Jawatan utama ialah CFP (perancang kewangan yang disahkan) dan hanya mereka yang lulus peperiksaan yang komprehensif dan pendidikan berterusan yang lengkap dibenarkan menggunakannya.

• Kepala ke laman utama Lembaga CFP untuk mengesahkan status persijilan individu - sama ada orang itu sekarang atau pada satu masa yang memegang jawatan CFP - dan periksa sebarang tindakan tatatertib pada rekod.
• Untuk sisa sup abjad perkataan, pangkalan data khusus FINRA akan memberitahu anda, sebagai contoh, jika GFS adalah sesuatu. (Ini adalah penasihat kewangan global.) Anda akan mendapati apa-apa keperluan pendidikan untuk menggunakan penetapan, yang (jika ada) akreditasi penamaan, sama ada terdapat senarai tindakan disiplin yang diterbitkan, dan jika ada cara untuk menyemak status profesional individu atau firma dan memfailkan aduan.

[Kembali ke atas]

Penasihat pelaburan

Penasihat pelaburan boleh pergi dengan banyak nama, termasuk pengurus aset, pengurus portfolio, pengurus kekayaan dan kaunselor pelaburan. Apa yang mereka ada bersama ialah mereka memberi nasihat pelaburan tertentu kepada pelanggan. (Sebelum anda menyewa, berikut adalah 10 soalan yang perlu ditanya.)

• Penasihat yang menguruskan $ 110 juta atau lebih dalam aset pelanggan dikawal oleh SEC dan sebahagian daripada pangkalan data cek broker SEC. Penasihat pelaburan yang menguruskan kurang daripada itu mestilah, sekurang-kurangnya, mendaftar dengan pengawal keselamatan negara. (Gunakan direktori pengatur negeri NASAA untuk mendapatkan butiran.)
• Laporan Penzahiran Awam Penasihat Pelaburan mempunyai: sejarah pekerjaan, maklumat pelesenan, jawatan profesional dan sejarah pendaftaran. IAPD juga menyenaraikan tindakan disiplin - semua perkara yang anda tidak akan dapati di laman Facebook penasihat, seperti sabitan kriminal, penghakiman sivil dan penghargaan timbang tara.
• BrightScope menawarkan pangkalan data yang boleh dicari lebih daripada 700,000 penasihat, menarik maklumat dari SEC dan / atau pangkalan data FINRA dan sumber lain. Maklumat ini sama seperti yang anda dapat dari laman web peraturan tetapi dibentangkan dalam format yang mudah dihadam. Firma dibenarkan untuk menambahkan lebih banyak maklumat ke profil mereka, tetapi mereka tidak boleh mengedit sejarah kerja, pendedahan kawal selia atau maklumat peperiksaan.

[Kembali ke atas]

Broker-peniaga

Orang atau firma yang mengendalikan urus niaga pelaburan - membeli atau menjual saham, bon, dana bersama dan produk pelaburan lain - dianggap "peniaga broker." Mereka mesti mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa sebagai wakil berdaftar dan juga menjadi ahli Kewangan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri.

• Lihat broker-peniaga menggunakan alat BrokerCheck FINRA. Pangkalan data ini, yang dikongsi di antara SEC dan FINRA, menghasilkan laporan percuma. Ia menunjukkan sama ada seseorang atau firma didaftarkan untuk menawarkan nasihat pelaburan dan / atau menjual pelaburan, dan memberikan maklumat pelesenan, sejarah pekerjaan dan apa-apa tindakan yang diambil terhadap broker.
• Semak pangkalan data Tindakan Tatatertib FINRA Online untuk tindakan tatatertib yang dikeluarkan pada tahun 2005 atau yang lebih baru.
• Agensi pengawalseliaan negara juga menyelenggarakan pangkalan data perintah penguatkuasaan dan penghakiman. Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara menyediakan direktori abjad untuk setiap laman web jurisdiksi.

[Kembali ke atas]

Agen insurans

Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans menyimpan pangkalan data maklumat kewangan dan aduan mengenai syarikat insurans. Tetapi terpulang kepada setiap komisen insurans negeri untuk menjadi pengawas ke atas individu yang menjual produk insurans - perkara seperti insurans hayat, harta dan kesihatan.

• Gunakan peta negeri NAIC dan bidang kuasa untuk memulakan pemeriksaan latar belakang pada ejen insurans anda.
• Gunakan pangkalan data BrokerCheck FINRA untuk mencari ejen insurans yang mesti dilesenkan sebagai wakil berdaftar - mereka yang menjual produk yang dianggap sebagai pelaburan, seperti anuiti berubah atau polisi insurans hayat yang berubah-ubah dengan komponen pelaburan.

[Kembali ke atas]

Akauntan dan penyedia cukai

Seperti perancang kewangan, akauntan mempunyai akreditasi profesional utama: akauntan profesional yang disahkan, atau CPA, jawatan.

• Persatuan Kebangsaan Dewan Perakaunan Negara menjalankan pangkalan data pengesahan; hanya sedar bahawa senarai itu mungkin tidak lengkap kerana tidak setiap agensi pelesenan negeri menyumbang kepadanya.
• IRS menyimpan direktori cari pengembalian cukai persekutuan dengan kelayakan dan memilih kelayakan.

[Kembali ke atas]

Versi sebelumnya artikel ini menyalahi undang-undang yang menyelenggara laman web cpaverify.org. Ia telah diperbetulkan di sini.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.

Apa yang akan datang?

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Pertimbangkan perkara-perkara ini sebelum anda menyewa bantuan kewangan

• Ingin mengambil tindakan?

  Mulakan perbualan dengan penasihat anda

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Ketahui apa perkhidmatan yang disediakan oleh penyedia cukai anda