Kredit buruk? Anda Masih Mempunyai Alat untuk Kurangkan Hutang

Tidak ada cara mudah untuk menghapuskan hutang. Tetapi skor kredit buruk - biasanya di bawah 630 - boleh menjadikannya lebih sukar.

Pada tahun 2012, Cara dan Jesse Nuno mempunyai lebih daripada $ 270,000 hutang di antara mereka dan skor kredit di bawah 600. Pasangan Minnesota dianggap muflis tetapi tidak mampu membayar yuran peguam, dan Cara mempunyai kecacatan yang menghalangnya daripada bekerja.

The Nunos beralih kepada kaunselor kredit, yang membantu mereka membuat anggaran dan merundingkan hutang dengan pemiutang. Kemudian, dengan pendapatan dari pekerjaan Jesse, pasangan itu melunaskan hutang mereka dalam tempoh lima tahun. Skor Cara naik di atas 660, sementara Jesse memukul 758, yang dianggap sangat baik. Mereka membeli sebuah rumah musim bunga ini.

"Ia hanya sukar untuk bermula, tetapi sebaik sahaja kami bermula, segala-galanya jatuh ke tempat," kata Jesse Nuno.

Tahu di mana kredit anda berdiri

Dapatkan skor kredit anda, mingguan. Kami akan membantu anda memantau kredit anda dan menjejaki kemajuan anda.

Bermula - ia percuma

Sekiranya skor anda tidak berkilau cukup untuk mendapatkan kad kredit pemindahan baki atau pinjaman penyatuan hutang - dua cara biasa untuk membayar hutang - anda masih mempunyai pilihan. Di sini mereka:

1. Pinjaman peribadi yang dipinjam atau ditandatangani

Walaupun kebanyakan pengeluar kad kredit memerlukan kredit yang baik, pemberi pinjaman boleh lebih fleksibel. Mereka mungkin menawarkan pilihan seperti mengagihkan kereta anda sebagai cagaran atau membenarkan penandatangan bersama, seseorang yang mempunyai kredit yang lebih baik yang sanggup memohon pinjaman dengan anda.

Kebaikan

• Peluang yang lebih baik untuk layak
• Boleh menggunakan pinjaman kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar hutang tinggi, menjimatkan wang demi faedah

Keburukan

• Kereta anda boleh ditarik balik jika anda tertinggal
• Jika anda tidak membayar, penandatangan bersama anda mesti membayar atau risiko kerosakan skor kredit

2. Pelan pengurusan hutang

Sekiranya hutang menimbulkan batasan, kaunselor kredit boleh menawarkan nasihat anggaran dan hutang, kata Elaina Johannessen, pengarah program di LSS Financial Counseling, agensi kaunseling kredit bukan keuntungan Minnesota yang membantu Nunos.

Rancangan pengurusan hutang melibatkan rundingan dengan pemiutang untuk kadar faedah yang lebih rendah.

Kaunselor juga menawarkan pelan pengurusan hutang yang melibatkan rundingan dengan pemiutang untuk kadar faedah yang lebih rendah pada hutang anda. Anda membuat pembayaran bulanan tunggal selama tiga hingga lima tahun untuk membayarnya.

Kebaikan

• Anda membayar kurang keseluruhan, terima kasih kepada minat yang lebih rendah
• Anda mempunyai rancangan untuk keluar dari hutang

Keburukan

• Tidak boleh menggunakan kad kredit semasa dalam pelan
• Tidak semua hutang boleh dirundingkan
• Kaunselor mengenakan bayaran bulanan

3. Kebankrapan

Ia membawa stigma, tetapi kebankrapan membolehkan anda mengelap batu tulis bersih dan boleh melindungi aset seperti rumah dan kereta anda.

Kebaikan

• Kebanyakan orang mengekalkan aset dalam kebangkrutan Bab 13
• Skor kredit pulih dalam beberapa bulan

Keburukan

• Mark mengekalkan laporan kredit anda sehingga 10 tahun
• Ia mungkin sukar untuk mendapatkan akaun kredit baru
• Yuran peguam boleh mahal
• Tidak memadamkan beberapa hutang, seperti pinjaman pelajar dan sokongan anak

Apa yang perlu dielakkan jika anda mempunyai kredit yang buruk

Mengambil pinjaman terhadap ekuiti rumah atau akaun persaraan adalah drastik dan risiko rumah dan masa depan anda, kata Tasha Bishop, pengarah operasi dan pembangunan di Apprisen, kaunselor kredit bukan keuntungan Ohio.

Mengambil pinjaman terhadap ekuiti rumah atau akaun persaraan adalah drastik.

Sesetengah syarikat penyelesaian hutang berjanji untuk mengurangkan hutang anda dengan bayaran, tetapi mereka boleh menjadi penipuan, kata Bishop.

Sekiranya anda boleh menunggu, membuat belanjawan untuk membebankan wang untuk pembayaran balik hutang - mengurangkan baki akan membantu skor anda.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Ikutilah 3 langkah untuk membayar hutang

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajarlah jika anda perlu menggabungkan hutang

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Bina anggaran yang berfungsi