Pengenalan Ringkas kepada Program Pinjaman SBA |

Perniagaan kecil adalah bahagian penting ekonomi AS, mewujudkan pekerjaan dan menambah produk dan perkhidmatan baru dan inovatif ke pasaran.

Pentadbiran Perniagaan Kecil Kerajaan Amerika Syarikat ada untuk menyokong kedua-dua perniagaan kecil yang sedang berkembang dan berkembang dengan menawarkan perkhidmatan, alat dan sumber daya pada kadar yang berpatutan.

Seiring dengan misi ini, SBA menawarkan beberapa program pinjaman untuk membantu perniagaan tersebut memenuhi permintaan, memperoleh aset dan kakitangan yang diperlukan, dan mengekalkan modal kerja dalam pasaran yang beralun. Program-program tersebut menambah pinjaman komersil tradisional, memberikan lebih banyak pilihan perniagaan kecil apabila tiba masa untuk mencari bantuan kewangan luar.

Dalam artikel ini, anda akan mempelajari tentang program-program SBA ini:

• Pinjaman Perniagaan Umum: 7 (Program Pinjaman
• Program Mikroloan
• Pinjaman Harta Tanah dan Peralatan: Program Pinjaman CDC / 504
• Pinjaman Bencana

7 (a) Program Pinjaman

Kami berunding dengan pakar dalam bidang ini, Rohit Arora, Ketua Pegawai Eksekutif Biz2Credit, yang merupakan sumber kredit dalam talian untuk perniagaan kecil dan pemula, untuk pemikirannya mengenai program Pinjaman SBA yang berbeza.

Mengenai 7 (a) pinjaman, Arora menyatakan bahawa "Pinjaman jenis ini lebih baik untuk perniagaan kecil dan permulaan yang mencari pinjaman yang lebih besar. Pinjaman di kelas ini dari $ 350,000 hingga $ 5 juta. "Sudah tentu, untuk pinjaman ini, anda perlu menunjukkan keperluan dan tujuan untuk jumlah wang yang akan anda terima.

Untuk memenuhi syarat untuk program ini, anda mesti menjadi perniagaan yang menguntungkan dengan perolehan sejuta dolar, yang terletak di Amerika Syarikat yang tidak tertunggak pada hutang kerajaan lain. Juga, SBA tidak boleh menjadi tempat pertama yang anda pergi untuk pembiayaan-mereka memerlukan anda menggunakan aset anda sendiri sejauh mana anda boleh.

Program Microloan

"Microloans adalah sebahagian daripada Perniagaan Kecil SBA Program Kelebihan Pinjaman; inisiatif yang ditawarkan oleh SBA yang direka untuk menggalakkan peminjam SBA untuk membuat pinjaman perniagaan yang lebih kecil (sehingga $ 350,000) dan menawarkan kadar faedah yang lebih rendah (biasanya antara 6-8 peratus setahun), "kata Arora. Beliau juga menyatakan bahawa perniagaan anda perlu mempunyai kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk program ini.

Di bawah program mikro, SBA menyediakan pinjaman kecil, jangka pendek kepada perniagaan kecil, dan khusus yang tidak berkaitan dengan penjagaan anak.

Jumlah pinjaman rata-rata biasanya sekitar kisaran $ 13.000, walaupun jumlah pinjaman dapat lebih tinggi, kadang-kadang sebanyak $ 350,000, bergantung pada parameter pembekal mikro. Tempoh bayaran balik maksimum adalah enam tahun.

SBA menetapkan garis panduan yang sangat khusus untuk bagaimana penggunaan mikro. Iaitu, pinjaman itu tidak boleh digunakan untuk membeli hartanah atau untuk membayar hutang yang sedia ada.

CDC / 504 Program Pinjaman

Program CDC / 504 adalah kenderaan di mana SBA memacu banyak pembangunan ekonomi dan matlamat dasar awam. CDC bermaksud Syarikat Pembangunan Bersertifikat, yang merupakan organisasi bukan untung yang membantu orang ramai mendapatkan pinjaman jenis ini. Program ini menyediakan pinjaman jangka panjang, kadar tetap untuk pengambilalihan aset utama seperti harta komersil, peralatan, peningkatan harta tanah, dan pemodenan kemudahan untuk kecekapan tenaga.

Menurut Arora, "biasanya jenis ini Pinjaman ini diperoleh daripada bank yang mengambil bahagian yang akan meliputi sehingga 50 peratus daripada kos pinjaman untuk tujuan pinjaman, "dan juga menyatakan bahawa pinjaman ini lazim digunakan untuk perniagaan pembinaan.

Pinjaman jenis ini menarik kepada bank karena ia berisiko rendah; pemakaian perniagaan mesti meletakkan bayaran pendahuluan 10 peratus dan menggunakan aset yang dibeli daripada pinjaman sebagai cagaran. Baki 40 peratus daripada pinjaman itu dipegang oleh CDC.

Jumlah pinjaman maksimum yang dibenarkan bergantung kepada tujuan pinjaman dan matlamat dasar awam yang memuaskan (contohnya pembangunan luar bandar, kecekapan tenaga, minoriti dalam perniagaan, dll).

Pinjaman Bencana

Ini tentunya satu kategori yang orang tidak pernah berharap dapat menemui diri mereka sendiri, tetapi keadaan tidak semestinya berada dalam kawalan kita atau menguntungkan, dan masa yang akan datang yang anda perlukan pinjaman untuk membina semula perniagaan anda selepas bencana.

The SBA menawarkan program seperti itu dalam contoh bencana yang diisytiharkan secara rasmi (seperti Badai Katrina), SBA akan membantu anda menggantikan hartanah, peralatan dan aset lain untuk perniagaan anda, termasuk kebanyakan bukan keuntungan. Arora menambah "peminjam boleh mendapatkan pinjaman sehingga $ 1 juta, yang diproses melalui FEMA di bawah syarat-syarat kadar faedah yang sangat rendah yang biasanya berkisar antara 1-4 peratus."

Perkara yang perlu diingat

Sementara proses permohonan SBA agak mudah diakses dan mudah, Arora menasihatkan mereka yang mempertimbangkan pilihan pembiayaan ini untuk menjangkakan tempoh menunggu yang panjang, kadang kala hingga 14 minggu.

• Dengan pengecualian Program Pinjaman Bencana, semua program menggunakan perantara pihak ketiga untuk memfasilitasi dana.
• Baik 7 (a) dan Program 504 juga memerlukan peminjam tradisional dan perunding untuk membantu pembungkusan dan memproses pinjaman. Anda boleh menyemak dengan pejabat SBA tempatan anda untuk mengetahui lebih lanjut dan mengenal pasti perunding yang dipercayai di kawasan anda.
• Terdapat beberapa jenis perniagaan yang tidak layak untuk bantuan kewangan dari SBA. Untuk mengetahui lebih lanjut, sila lihat senarai perniagaan yang tidak layak.
• Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat beberapa artikel kami yang lain:

Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA

• Asas-asas Pinjaman Perniagaan Kecil
• Artikel ini adalah sebahagian daripada Panduan Pinjaman Perniagaan Kecil kami-semak untuk mendapatkan nasihat pakar dan nasihat tentang pinjaman.