Apa yang Membawa Orang Kepada Kaunseling Kredit-

Orang sering mencari kaunseling kredit apabila mencari pilihan bantuan hutang, seperti program pengurusan hutang atau kaunseling kebankrapan. Tetapi agensi kaunseling kredit juga menawarkan perkhidmatan pendidikan dan kaunseling kewangan lain.

Dalam sesetengah kes, orang yang belum memerlukan penyelesaian hutang yang intensif masih boleh mendapat manfaat daripada kaunseling kredit. Kami meminta Thomas Nitzsche dari Clearpoint, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan dan ahli laman web kami Tanya rangkaian Penasihat, mengenai siapa yang biasanya mendapat kaunseling kredit dan bagaimana anda boleh memutuskan sama ada anda memerlukannya.

Apa yang akhirnya membawa orang ke kaunseling kredit?

Malangnya, krisis kewangan secara tradisional telah mendorong orang untuk mendapatkan kaunseling kredit. Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa kebanyakan rakyat Amerika pada masa ini hanya tinggal satu gaji daripada krisis kewangan mereka sendiri. Kajian baru-baru ini mendapati dua pertiga rakyat Amerika akan berjuang untuk memenuhi kecemasan kewangan AS $ 1,000, sementara hampir separuh daripada kita akan berjuang untuk melindungi hanya kecemasan $ 400.

Dalam beberapa kes, pelanggan datang ke kaunseling kredit melalui majikan, pemberi pinjaman atau pihak lain. Agensi kaunseling kredit menawarkan bimbingan kewangan kepada pelanggan perniagaan lain, jadi majikan atau pemberi pinjaman anda mungkin mempunyai hubungan dengan agensi kaunseling kredit untuk memberi anda sokongan percuma untuk memastikan anda sihat secara kewangan dan untuk mencegah atau menyelesaikan sebarang masalah kewangan. Contoh kaunseling jenis ini akan menjadi kaunseling selepas pengubahsuaian, yang dibayar oleh pemberi pinjaman hipotek anda dan disediakan oleh agensi kaunselor kredit setelah anda menerima pengubahsuaian pinjaman rumah. Satu lagi contoh yang serupa ialah kaunseling awal intervensi, di mana seorang kaunselor kredit boleh secara proaktif menjangkau anda atas permintaan pemiutang anda jika mereka mendapati bahawa kewangan anda kelihatan tergelincir.

Siapa pelanggan kaunseling kredit tipikal?

Umur purata mereka yang menerima kaunseling di Clearpoint adalah 43, dan anggaran isi rumah mereka pendek sebanyak $ 134 setiap bulan. Kami juga mendapati penyertaan dalam setiap perkhidmatan yang kami tawarkan wanita, kecuali dengan kaunseling muflis, pada lelaki 51%. Pada 2015, wanita terdiri daripada dua pertiga pelanggan program pengurusan hutang masuk kami.

Di Clearpoint, hutang kad kredit purata bagi mereka yang mendapatkan kaunseling hampir $ 26,000 di enam akaun. Bagi mereka yang khusus mencari kaunseling pinjaman pelajar, purata adalah $ 85,000 hutang yang mengejutkan - kenaikan $ 10,000 sejak 2014. Tekanan kewangan kepada mereka yang mendapatkan kaunseling kredit terus dibuktikan dengan skor kredit purata hanya 585.

Berita baiknya ialah, secara purata, kaunselor kredit Clearpoint membantu pelanggan pengurusan hutang mereka meningkatkan skor kredit mereka dengan 106 mata dalam 36 bulan. Tekanan yang dikurangkan dilaporkan oleh 75% daripada semua kaunseling kredit pelanggan selepas menerima perkhidmatan, dan pelanggan sering memberitahu kaunselor mereka bahawa bahagian paling sukar dalam proses itu datang dari segi keadaan mereka dan mengambil telefon atau pergi secara online untuk membuat temujanji untuk kaunseling.

Apakah petua yang anda ada untuk memutuskan sama ada anda memerlukan kaunseling kredit?

Sekiranya anda rasa anda dapat memperbaiki dengan mengekalkan pelan perbelanjaan kewangan isi rumah, ingin meningkatkan skor kredit anda atau memerlukan bantuan untuk membayar hutang yang belum dijelaskan, anda adalah calon yang baik untuk kaunseling kredit. Tiada caj untuk perundingan awal, jadi anda tidak akan kehilangan apa-apa tetapi 60 hingga 90 minit masa anda.

Kaunselor kredit tidak akan memberi nasihat undang-undang atau pelaburan, tetapi jika anda mendapati diri anda menegaskan atau tidak dapat menyimpan seberapa banyak yang anda suka, bercakap dengan kaunselor yang diakreditasi oleh Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit boleh membantu anda memperbaiki anggaran anda dan membangunkan jangka pendek dan matlamat kewangan jangka panjang. Jika anda tidak pernah mengkaji laporan kredit anda atau jika anda tidak mengetahui skor kredit anda, kaunselor kredit boleh membantu anda memahaminya dan, dalam kebanyakan kes, memberikan skor FICO anda secara percuma.

Mereka yang terlibat dengan membuat kad kredit atau pembayaran gadai janji mereka yang berikutnya, atau yang telah gagal membayar hutang mereka, adalah calon yang baik untuk mencari nasihat dari kaunselor kredit untuk membantu mereka mendapatkan kembali jalan dan menyelesaikan situasi mereka. Sekiranya anda telah menolak pinjaman penyatuan hutang hutang kad kredit, anda boleh menjadi calon yang sangat baik untuk pelan pengurusan hutang melalui agensi kaunseling kredit. Kami mendapati bahawa secara purata, rancangan ini mengurangkan kadar faedah sebanyak separuh dan jumlah pembayaran bulanan sebanyak 20%, dan bertahan sekitar empat tahun.

Thomas Nitzsche adalah pengurus hubungan media Penyelesaian Kaunseling Kredit Clearpoint.