Belanjawan untuk Pemilik Rumah Baru: Rancang untuk Perbelanjaan Ini

Tekanan dan keseronokan membeli rumah telah datang dan hilang - tiba masanya untuk menggantungkan tanda selamat datang dan memanggilnya pulang.

Tetapi satu perjalanan baru dalam belanjawan bermula apabila anda telah membayar kos penutupan dan memberi tumpuan kepada penggerak. Sekarang sudah tiba masanya untuk belajar bajet sebagai pemilik rumah.

Asas penganggaran kuku

Jika anda baru membuat belanjawan, membeli tanda rumah untuk masa yang baik untuk bermula. Pendekatan belanjawan 50/30/20 adalah asas yang baik, di mana 50% daripada pendapatan isi rumah anda perlu, 30% keinginan dan 20% untuk pembayaran balik hutang dan simpanan. Lihat bagaimana pendapatan anda terputus menggunakan kalkulator anggaran atau lembaran kerja belanjawan dengan pensil dan kertas.

Walaupun anda bukan baru untuk membuat anggaran, ada banyak perkara tambahan untuk dipertimbangkan sekarang bahawa anda memiliki rumah. Mulakan dengan yang berikut.

Akaun untuk perbelanjaan tetap baru

Anda mungkin telah membiayai perbelanjaan isi rumah, seperti bil elektrik dan air, di kediaman lain, tetapi bersiap sedia untuk banyak kos tetap rumah biasa - di luar pembayaran hipotek anda. Berikut adalah perbelanjaan yang unik kepada pemilik rumah.

Cukai hartanah dan insurans pemilik rumah: Ini biasanya, tetapi tidak selalu, termasuk dalam pembayaran gadai janji bulanan anda. Walaupun anda mempunyai gadai janji tetap tetap, pembayaran anda boleh turun naik dari tahun ke tahun kerana perubahan dalam cukai dan premium insurans pemilik rumah.

Persatuan pemilik rumah: Jika anda tinggal di kawasan kejiranan yang dirancang, anda mungkin akan menjadi sebahagian daripada persatuan pemilik rumah, yang dilengkapi dengan iuran yang boleh menelan beberapa ratus dolar sebulan. Walaupun yuran HOA anda dibayar setiap tahun, peruntukan jumlah setiap bulan supaya anda tidak terkena sekaligus.

Penyelenggaraan dan pemeliharaan rumah: Menjaga pembaikan dan kemas kini boleh menjadi mahal. Sama ada anda merancang untuk tinggal di rumah baru anda selama-lamanya atau menjualnya beberapa hari, anda akan tetap berada di atas penyelenggaraan. Rob Jones, seorang perancang kewangan yang disahkan dengan CPAs Hutchins & Haake di Overland Park, Kansas, mengesyorkan bahawa pemilik rumah mengetepikan 1% hingga 2% daripada nilai rumah mereka setiap tahun untuk penjagaan. Jika rumah anda lebih tua dan mungkin memerlukan lebih banyak pembaikan, merancang di bahagian yang lebih tinggi dari julat ini.

Menjangkakan kos projek besar

Anggarkan hanya berapa banyak yang anda akan habiskan untuk penyelenggaraan rumah adalah sukar. Rentang 1% hingga 2% adalah tempat yang baik untuk bermula, tetapi pembaikan nilai tinggi boleh mendorong perbelanjaan penyelenggaraan rumah tahunan anda ke atas julat ini.

Apabila anda menyemak semula perbelanjaan anda setiap tahun, fikirkan tentang projek-projek mahal yang akan datang. Contohnya, anda mungkin mempunyai bumbung 20 atau 30 tahun, atau dek yang mungkin perlu menggantikan setiap dekad atau lebih. Termasuk perbelanjaan yang dianggarkan dalam belanjawan anda sebagai tambahan kepada 1% hingga 2% untuk penyelenggaraan umum.

"Perkara-perkara ini tidak seharusnya menjadi kejutan," kata Jones.

»LEBIH: Apakah kos sebenar rumah anda yang tersembunyi?

Kembalikan semula simpanan dan insurans hayat anda

Anda mungkin sudah mempunyai dana kecemasan, polisi insurans hayat dan akaun persaraan di tempatnya, tetapi ulasan akan menjadi baik berdasarkan pembelian terbaru anda.

Dana kecemasan: Di dunia yang sempurna, ia mengandungi wang tunai yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup selama tiga hingga enam bulan. Dengan kepemilikan rumah, perbelanjaan hidup anda - atau mereka yang dianggap "keperluan" dalam anggaran anda - mungkin meningkat.

Insurans hayat: Jika anda ingin insurans hayat anda untuk melindungi keseluruhan gadai janji dan perbelanjaan hidup selama beberapa tahun sekiranya berlaku kematian anda, anda mungkin perlu membeli jumlah yang lebih tinggi. Pastikan anda memperoleh nilai terbaik dengan harga sekurang-kurangnya dua polisi berukuran yang berbeza - satu yang akan merangkumi hanya liabiliti baru anda (rumah) dan satu yang akan meliputi liabiliti rumah dan rumah anda di bawah satu dasar yang lebih besar.

Sumbangan persaraan: Adakah caruman persaraan semasa anda akan meliputi perbelanjaan isi rumah baru anda selepas anda meninggalkan tenaga kerja? Anda mungkin mahu memperuntukkan lebih banyak, terutamanya jika anda masih akan membayar gadai janji apabila anda mencapai umur persaraan.

Ketahui berapa banyak rumah anda yang bernilai

Investmentmatome akan memantau nilai rumah dan ekuiti rumah anda supaya anda tidak perlu.

AlamatApt (Pilihan)

Prioritkan hutang lain ke atas pembayaran gadai janji tambahan

Gadai janji anda mungkin hutang terbesar anda, tetapi itu tidak bermakna ia menjadi keutamaan. Dalam menilai hutang sebagai baik atau buruk, hutang gadai janji seperti hutang pelajar, biasanya - adalah salah seorang yang baik. Pinjaman rumah umumnya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah dan membolehkan anda membeli aset terbesar anda, yang sememangnya akan berkembang dalam nilai dari masa ke masa.

Sebelum anda membuat pembayaran gadai janji tambahan atau mengikat beberapa ratus dolar ke bil bulanan tetap anda, hapuskan hutang ini jika anda mempunyai:

• Kad kredit
• Pinjaman habis bulan
• Pinjaman tajuk
• Pinjaman peribadi yang tinggi faedah

Mula berfikir untuk membuat bayaran tambahan pada gadai janji anda hanya selepas semua hutang toksik dihapuskan, persaraan anda berada di landasan dan dana kecemasan anda mempunyai wang tunai yang mencukupi.

Pertimbangkan untuk mengambil pertunjukan sampingan untuk meningkatkan keupayaan anda untuk membayar hutang anda. Cukup cari cara untuk menghasilkan wang dengan cara yang sesuai dengan keadaan anda.

Jadilah proaktif ketika menghadapi cabaran

Kehidupan berlaku, dan mungkin datang satu hari ketika anda berjuang untuk membuat pembayaran bulanan anda. Jika ini berlaku, proaktif. Pertimbangkan untuk membiayai semula gadai janji anda pada kadar faedah yang lebih rendah jika anda menjangkakan kesukaran yang akan datang. Sekiranya anda telah tiba masanya dengan bayaran, anda juga layak untuk Program Pembiayaan Rumah Mampu Rumah, atau HARP, melalui kerajaan persekutuan.

"Jangan biarkan pemberi pinjaman anda datang untuk mencari anda kerana anda tidak membuat pembayaran anda," kata Jones. "Panggil mereka dan beritahu mereka apa yang sedang berlaku - mereka tidak mahu merampas pemilik rumah."

Elizabeth Renter adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.