Skor Kredit Perniagaan 101
Credit Scores and Reports 101 (Credit Card and Loan Basics 2/3)
Isi kandungan:
- Dalam artikel ini
- Apakah nilai kredit perniagaan?
- Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Mengapa saya memerlukan skor kredit perniagaan?
- Bagaimanakah skor kredit perniagaan dikira?
- Skor kredit perniagaan Dun & Bradstreet
- Laporan kredit D & B
- Skor kredit perniagaan Experian
- Bagaimana saya boleh mengetahui skor kredit perniagaan saya?
- Bagaimana untuk melindungi kredit anda
- Apa yang akan datang?
- Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
- Belajarlah bagaimana untuk membina kredit perniagaan
- Temui langkah-langkah untuk melindungi kredit anda
Jika anda mempunyai kad kredit perniagaan untuk syarikat anda, anda mungkin mempunyai skor kredit perniagaan juga - sama ada anda tahu atau tidak. Skor ini boleh membantu anda mendapatkan terma yang lebih baik apabila anda memohon pinjaman perniagaan kecil atau mendapatkan polisi insurans untuk perniagaan anda.
Inilah yang perlu anda ketahui mengenai skor kredit perniagaan, termasuk di mana untuk mencari mereka dan bagaimana untuk membina dan melindungi mereka.
Dalam artikel ini
Apakah nilai kredit perniagaan?
Mengapa saya memerlukan skor kredit perniagaan? Bagaimanakah skor kredit perniagaan dikira? Skor kredit perniagaan Dun & Bradstreet Skor kredit perniagaan Equifax Skor kredit perniagaan Experian Bagaimana saya boleh mengetahui skor kredit perniagaan saya? Bagaimana untuk melindungi kredit anda
Skor kredit perniagaan adalah sama dengan skor kredit peribadi, seperti skor FICO anda, yang merupakan model pemarkahan kredit yang paling popular. Sama seperti skor FICO mengukur kebolehpercayaan kredit peribadi anda, skor kredit perniagaan anda adalah perwakilan angka kepercayaan kredit syarikat anda. Maklumat mengenai laporan kredit perniagaan anda digunakan untuk menghasilkan skor, dan pemberi pinjaman perniagaan menggunakannya apabila mereka mempertimbangkan permohonan kredit Anda untuk meramalkan bagaimana mungkin Anda membayar mereka kembali tepat pada masanya. Skor yang lebih tinggi bermakna perniagaan anda mempunyai sejarah membayar bil tepat pada waktunya. Berikut adalah beberapa perbezaan utama antara skor FICO peribadi dan skor kredit perniagaan: Julat:Skor FICO peribadi berkisar antara 300 hingga 850; Markah kredit perniagaan biasanya terdiri daripada sifar hingga 100. Membuat pembayaran tepat pada masa kepada pemiutang adalah perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk membina skor kredit perniagaan yang baik. Skor FICO peribadi berkisar antara 300 hingga 850; Markah kredit perniagaan umumnya terdiri dari sifar hingga 100. Standardisasi:Biro kredit pengguna umumnya menggunakan algoritma FICO untuk mengira skor kredit. Algoritma skor kredit perniagaan tidak mengikuti standard industri dan berbeza dari biro ke biro. Data: Pada umumnya, laporan dan skor kredit perniagaan hanya termasuk akaun yang anda miliki di bawah nama syarikat anda, bukan akaun peribadi anda. Walau bagaimanapun, banyak pemberi pinjaman perniagaan kecil dan pengeluar kad kredit masih mempertimbangkan kredit peribadi anda apabila memanjangkan syarat kepada anda. Akses: Anda mempunyai hak untuk melaporkan kredit peribadi percuma dari setiap tiga biro kredit pengguna utama - TransUnion, Equifax dan Experian - sekali setiap 12 bulan, dan anda boleh mendapatkan skor FICO peribadi anda secara percuma dari beberapa penerbit kad kredit. Bukan begitu untuk kredit perniagaan. Anda perlu membayar untuk melihat laporan kredit syarikat anda dan mendapat markah di tiga biro kredit perniagaan utama, Dun & Bradstreet, Experian dan Equifax. Privasi: Hanya anda dan beberapa pihak pilih berhak untuk melihat laporan kredit peribadi anda. Tetapi dengan laporan kredit perniagaan, semua maklumat umum, dan anda boleh mendapatkan maklumat mengenai syarikat lain selagi anda membayarnya. Sekiranya perniagaan anda turun, anda mungkin menggunakan kredit peribadi anda untuk melakukan pinjaman. Sekiranya keadaan berjalan dengan lancar, anda mungkin tertanya-tanya mengapa anda perlu membuat kredit yang berasingan untuk perniagaan anda. Mendapatkan pembiayaan mungkin lebih mudah: Mewujudkan skor kredit perniagaan yang mantap dapat membantu meningkatkan peluang anda mendarat pinjaman perniagaan kecil atau garis kredit dengan syarat yang menguntungkan. Kadar polisi insurans mungkin lebih rendah: Apabila perniagaan anda berkembang, menginsuranskan ia boleh menjadi mahal. Skor kredit perniagaan yang tinggi boleh membantu mengekalkan harga lebih rendah. Kewangan perniagaan dan peribadi dipisahkan: Mewujudkan profil kredit untuk perniagaan anda menambah lapisan pemisahan antara perniagaan anda dan kewangan peribadi anda. Menjaga kewangan anda secara terpisah menjadikannya lebih mudah untuk menjejaki perbelanjaan perniagaan untuk tujuan cukai. Kuasa peminjaman meningkat: Kredit perniagaan yang kuat boleh membantu anda mendapatkan pembiayaan yang lebih besar. Setiap daripada tiga biro kredit perniagaan utama, Dun & Bradstreet, Equifax dan Experian, mempunyai kaedah sendiri untuk menentukan kepercayaan kredit syarikat anda. Terdapat beberapa agensi pelaporan kredit perniagaan yang lain, tetapi demi artikel ini, kami akan memberi tumpuan kepada yang besar. Semasa memesan laporan kredit perniagaan, ingat dua perkara ini: Dun & Bradstreet mengukur risiko syarikat menggunakan skor Paydex, mulai daripada sifar hingga 100.Nombor ini berdasarkan data pembayaran yang dilaporkan kepada biro atau kepada syarikat pengumpulan data yang bermitra dengan biro. Ia, bersama dengan "skor kredit komersial" dan "skor tekanan kewangan," membantu peminjam membuat keputusan sama ada untuk memberi kredit kepada anda dan berapa banyak. Syarikat insurans juga boleh menggunakan skor untuk menetapkan premium anda, dan ia dapat membantu tuan-tuan tanah menentukan sama ada untuk membawa anda sebagai penyewa perniagaan, menurut Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet mengukur risiko syarikat menggunakan skor Paydex, mulai daripada sifar hingga 100. Untuk mempunyai nombor Paydex, anda perlu memfailkan nombor DUNS melalui laman web Dun & Bradstreet, yang bebas, dan biro itu mesti mempunyai rekod bayaran anda dengan sekurang-kurangnya empat vendor. Untuk meningkatkan skor Paydex anda, Dun & Bradstreet mengesyorkan membayar hutang tepat waktu atau lebih awal dari jadual, dan menggalakkan pembekal dan vendor untuk melaporkan sejarah pembayaran positif. Dalam laporan kredit D & B, anda akan melihat kedua-dua skor kredit komersial dan skor tekanan kewangan anda. Skor kredit komersial meramalkan kemungkinan pembayaran berlebihan pada bil dalam tahun depan. Skor ini berkisar antara 101 hingga 670, dengan skor yang lebih rendah mewakili kebarangkalian yang lebih tinggi dari kenakalan. Skor tekanan kewangan meramalkan kemungkinan kegagalan perniagaan dalam tempoh 12 bulan akan datang. Kegagalan perniagaan bermakna pinjaman tidak dibayar sama ada diselesaikan oleh pemiutang atau perniagaan berhenti kerja tanpa membayar pemiutang sepenuhnya. Skor ini berkisar antara 1,001 hingga 1,610, dengan bilangan yang lebih rendah memberi peluang perniagaan yang lebih tinggi terhadap tekanan kewangan. Berikut adalah laporan kredit perniagaan Dun & Bradstreet. Skor kredit perniagaan Equifax Equifax menawarkan tiga penilaian yang berbeza untuk perniagaan mengenai laporan kredit perniagaannya: indeks pembayaran, skor risiko kredit dan skor kegagalan perniagaan. Equifax menawarkan tiga penilaian yang berbeza untuk perniagaan: indeks pembayaran, skor risiko kredit dan skor kegagalan perniagaan. Seperti skor Paydex, "indeks bayaran Equifax," diukur pada skala sifar hingga 100, mencerminkan berapa banyak pembayaran syarikat anda dibuat pada masa dan mewakili data daripada vendor dan pemiutang. Ia tidak dirancang untuk meramalkan tingkah laku masa depan, walaupun, kata Tonya James, wakil presiden pengurusan produk Equifax. Itulah yang kedua-dua skor yang lain. "Risiko kredit kredit perniagaan" melihat kemungkinan perniagaan anda menjadi sangat bermasalah atas pembayaran. Skor berkisar antara 101 hingga 992, mengukur perkara-perkara berikut: "Skor kegagalan perniagaan" mengukur kemungkinan penutupan perniagaan Anda dalam tempoh 12 bulan. Ia berkisar antara 1,000 hingga 1,610, dengan skor yang lebih rendah menunjukkan kebarangkalian kegagalan perniagaan yang lebih tinggi. Ia menilai perkara ini: Untuk kedua-dua skor risiko kredit dan skor kegagalan perniagaan, penarafan sifar menunjukkan kemuflisan. Berikut adalah laporan kredit perniagaan Equifax.
Experian menawarkan produk yang disebut laporan KreditScore, yang termasuk skor kredit perniagaan serta maklumat lain, seperti trend pembayaran, sejarah akaun dan rekod awam. Memeriksa maklumat ini dengan kerap boleh membantu anda mengenal pasti cara anda boleh membina kredit syarikat anda, kata Brian Ward, pengarah kanan pemasaran terintegrasi di Experian. Mulai dari sifar hingga 100, skor kredit perniagaan Experian … mengambil kira beberapa faktor, bukan sekadar sejarah pembayaran. Dari sifar hingga 100, skor kredit perniagaan Experian berbeza dari skor Paydex Dun & Bradstreet dan indeks pembayaran Equifax kerana mereka mengambil kira beberapa faktor, bukan hanya sejarah pembayaran. Experian mengira skor kredit perniagaan anda dengan mengumpul maklumat kredit daripada pembekal dan peminjam anda, pemfailan undang-undang dari mahkamah tempatan, daerah dan negeri, dan maklumat latar belakang syarikat dari sumber bebas seperti rekod awam dan agensi pengumpulan. Ia merupakan faktor dalam sejarah kredit perniagaan anda, seperti baki pinjaman dan tabiat pembayaran yang tertunggak, sama ada anda mempunyai sebarang lien, penghakiman atau kebangkrutan terhadap perniagaan anda, dan saiz dan umur perniagaan anda. Secara umum, walaupun perniagaan kecil yang menggunakan kredit secara bertanggungjawab akan diberi risiko sederhana rendah, sementara perniagaan yang mantap dengan sejarah kredit yang padat akan memiliki waktu yang lebih mudah untuk mencapai peringkat risiko rendah. Berikut adalah laporan kredit perniagaan Experian.
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, laporan dan skor kredit perniagaan tidak bebas, walaupun anda pemilik perniagaan.Walau bagaimanapun, adalah idea yang baik untuk menyemak laporan ini sekali setahun supaya anda tahu bagaimana anda membandingkan dengan peminjam lain - terutamanya jika anda merancang untuk memohon pinjaman perniagaan kecil dalam waktu dekat. Di sinilah anda boleh mencarinya:
Biro kredit utama Equifax mengalami pelanggaran data secara besar-besaran pada tahun 2017, mendedahkan maklumat peribadi seperti tarikh lahir dan angka Jaminan Sosial lebih dari 145 juta pengguna Amerika. Pencuri juga mencuri nombor kad kredit untuk kira-kira 209,000 pengguna A.S., menurut Equifax. Perniagaan kecil juga terpengaruh. Sesetengah kerugian kewangan yang berpengalaman selepas pelanggaran dan menyaman Equifax, menurut Jurnal Undang-undang Negara. Pelanggaran data boleh menjadi lebih sukar bagi pemilik perniagaan mendapatkan pembiayaan kerana kebanyakan peminjam perniagaan mengambil kepercayaan kredit dari pemilik perniagaan. Pelanggaran data boleh menjadi lebih sukar bagi pemilik perniagaan mendapatkan pembiayaan kerana peminjam mengambil kepercayaan kredit pemiliknya. Adalah penting untuk melindungi diri anda. Pemilik perniagaan boleh mengetahui sama ada maklumat peribadi mereka terdedah dengan melawati laman web Equifax. Klik pada pautan yang mengatakan "Adakah Saya Dampak?" Dari sana, anda perlu memberikan nama terakhir anda dan enam digit terakhir nombor Keselamatan Sosial anda untuk melihat jika anda telah terjejas oleh pelanggaran tersebut. Jika anda telah terjejas, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengesyorkan anda mempertimbangkan membekukan kredit peribadi anda dengan tiga biro kredit utama. FTC mengatakan ini akan menjadikan lebih sukar bagi seseorang untuk membuka akaun baru dalam nama anda. Jika anda tidak mahu membekukan kredit anda, anda boleh meletakkan amaran penipuan pada kredit anda, yang memberitahu calon kreditur untuk mengesahkan identiti anda sebelum mengeluarkan kredit dalam nama anda. Anda perlu menghubungi salah satu daripada tiga biro untuk berbuat demikian. Pembekuan kredit biasanya membiayai yuran yang kecil, tetapi Equifax menawarkannya secara percuma sehingga 31 Jan, 2018. Walaupun anda tidak terjejas oleh pelanggaran itu, adalah idea yang baik untuk memantau laporan kredit anda dengan kerap untuk sebarang aktiviti yang kelihatan palsu. Anda berhak mendapat salinan kredit laporan anda setiap 12 bulan dari setiap tiga biro kredit utama, di AnnualCreditReport.com. Apabila memantau kredit anda, cari akaun baru yang anda tidak buka, pertanyaan kredit yang tidak sepadan dengan permohonan atau baki kredit anda yang tidak sepadan dengan penyataan anda. Dikemaskini 6 Okt 2017. Imej melalui iStock. Apakah nilai kredit perniagaan?
Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
Mengapa saya memerlukan skor kredit perniagaan?
Bagaimanakah skor kredit perniagaan dikira?
Kembali ke atas
Skor kredit perniagaan Dun & Bradstreet
Laporan kredit D & B
Skor kredit perniagaan Experian
Bagaimana saya boleh mengetahui skor kredit perniagaan saya?
Biro kredit
Harga untuk laporan kredit
Di mana untuk menempah
Termasuk
Dun & Bradstreet
$61.99
Laman web Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Laman web Equifax
Experian
$39.95
Laman web Experian
Bagaimana untuk melindungi kredit anda
Apa yang akan datang?
Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
Belajarlah bagaimana untuk membina kredit perniagaan
Temui langkah-langkah untuk melindungi kredit anda
