Untuk Persaraan, Pemilik Perniagaan Boleh Pertimbangkan Menjual, Menyimpan

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Perniagaan kecil adalah tulang belakang ekonomi A.S., mencakupi 66% daripada semua pekerjaan baru yang diwujudkan di negara ini sejak tahun 1970an, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.. Selanjutnya, perniagaan kecil telah lebih berjaya dalam bidang ini daripada perniagaan besar, menambah 8 juta pekerjaan sejak tahun 1990 berbanding dengan 4 juta pekerjaan yang dihapuskan oleh rakan-rakan mereka yang lebih besar.

Berdasarkan fakta-fakta ini, nampaknya masyarakat kita yang bertenaga perniagaan kecil bertenaga dengan baik dari segi kewangan. Bagaimanapun, tinjauan TD Bank 2015 menunjukkan bahawa 26% pemilik perniagaan kecil kurang yakin bahawa mereka akan dapat bersara dengan selesa.

Bersara dengan selesa memerlukan tahap perancangan yang sama seperti menjalankan perniagaan. Dalam kes ini, bermakna menetapkan matlamat persaraan terdahulu - memikirkan cara gaya hidup yang kami mahukan semasa persaraan dan umur yang kami mahu bersara - dan menghasilkan jumlah yang diperlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Sebaik kita menetapkan matlamat, kita boleh mengambil langkah seterusnya dan menganalisis pilihan yang ada untuk mencapainya.

Menjual perniagaan anda

Satu peluang yang berpotensi untuk pemilik perniagaan kecil yang ingin menyediakan persaraan selesa adalah menjual perniagaan dan menggunakan hasil sebagai dana persaraan. Bergantung kepada berapa banyak nilai yang anda buat dengan perniagaan anda, ini boleh membawa kepada kejatuhan satu kali yang membolehkan anda untuk hidup dengan selesa. Jika ini adalah pelan anda, ia membantu untuk menyimpan beberapa perkara dalam fikiran.

Salah satu adalah proaktif dan mula mencari calon pembeli sebelum anda dipaksa untuk melakukannya. Pencarian awal untuk pembeli akan menawarkan kelebihan yang berbeza dengan meletakkan anda bertanggungjawab terhadap proses dan garis masa. Ia juga akan membolehkan anda mengekalkan leverage, kerana anda tidak perlu menerima tawaran pertama.

Satu lagi kunci adalah memastikan perniagaan anda dapat dijalankan secara mandiri. Ini juga memerlukan perancangan sebelum persaraan anda dicadangkan. Adalah penting untuk memulakan tugas harian dan mengehadkan penglibatan anda dengan keputusan pengurusan. Perniagaan yang memerlukan pemiliknya berfungsi dengan baik tidak mungkin menarik pelabur atau pembeli.

Menetapkan pelan persaraan

Selain dari menjual perniagaan anda, cara yang lebih panjang untuk membuat persaraan yang selesa - dan yang lebih mudah diprediksi dan bijak - adalah untuk melabur selama bertahun-tahun dalam pelan persaraan untuk diri sendiri dan pekerja anda. Langkah penting ini kadang kala diabaikan oleh pemilik perniagaan kecil yang telah menghabiskan masa bertahun-tahun untuk memfokuskan pelan pengembangan perniagaan dan memasukkan semua dana yang ada kepada mereka.

Menurut pakar perancangan persaraan, bagaimanapun, kelebihan terbesar dalam perancangan persaraan bermula awal sehingga wang anda dapat berkembang selama beberapa dekad. Apabila digabungkan dengan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, hasilnya mungkin mengejutkan.

Berikut adalah tiga pelan persaraan yang berpotensi untuk pemilik perniagaan kecil:

SEP IRA

A SEP IRA (Pelan Pencen Pekerja Ringkas) boleh didapati untuk perniagaan kecil dari sebarang saiz dan membolehkan pemilik membuat sumbangan yang boleh dikurangkan cukai untuk pekerja yang layak dan sumbangan tahunan untuk diri mereka sehingga $ 53,000.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa IRA SEP memerlukan sumbangan yang sesuai untuk semua pekerja yang layak, yang boleh menjadi mahal untuk perniagaan dengan sejumlah besar pekerja. Dan IRA SEP tidak membenarkan sumbangan menangkap untuk individu berusia 50 tahun ke atas, tidak seperti rancangan persaraan yang lain.

IRA sederhana

Satu IRA SIMPAN (Pelan Insentif Simpanan untuk Pekerja) adalah opsyen persaraan untuk pemilik perniagaan kecil dengan 100 atau kurang pekerja. Ia datang dengan had sumbangan tahunan sebanyak $ 12,500 untuk 2016 dan membolehkan sumbangan menampung sehingga $ 3,000 untuk orang 50 tahun dan lebih tua. Majikan memilih sama ada 2% atau 3% sumbangan yang sepadan dengan pampasan tahunan pekerja yang berkelayakan.

IRA sederhana mempunyai syarat penyelenggaraan yang lebih rendah, dan mereka agak murah untuk ditubuhkan. Walau bagaimanapun, had sumbangan mereka mungkin menyekat anda untuk telur sarang pensiun yang lebih rendah.

Self-directed Solo 401 (k)

Rancangan Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri menyasarkan perniagaan pemilik sahaja dan orang yang bekerja sendiri. Ia datang dengan had sumbangan tahunan sehingga $ 53,000 untuk 2016, dan ia membolehkan sumbangan menampung sehingga $ 6,000 untuk orang 50 tahun dan lebih tua. Bagi pemilik perniagaan kecil yang bekerja dengan pasangan mereka, Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri menawarkan sumbangan yang sama bagi pasangan.

Salah satu tarikan utama Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri adalah kelonggaran pelaburannya. Antara pilihan pelaburan yang ada termasuk harta tanah, nota gadai janji, lien / perbuatan cukai, logam berharga, ekuiti persendirian dan pinjaman peribadi bersama dengan pilihan pelaburan tradisional yang lain. A Solo 401 (k) juga boleh membenarkan pinjaman sehingga $ 50,000 atau 50% daripada baki akaun.

Walaupun had sumbangan yang lebih tinggi dan pilihan pelaburan fleksibel dari Solo 401 (k) menjadikannya pilihan yang menarik, ia hanya terhad kepada perniagaan pemilik dan orang yang bekerja sendiri, dan oleh itu tidak tersedia untuk perniagaan dengan pekerja.

Memenuhi matlamat anda

Apabila memilih antara pelan persaraan ini, kunci adalah memilih satu yang memenuhi matlamat persaraan anda. Adalah lebih baik untuk berunding dengan pakar kewangan sebelum membuat pilihan.

Dalam kata pengarang pengurusan masa Alan Lakein, "Gagal merancang merancang untuk gagal." Mulai hari ini dan membina dana yang memastikan anda berjaya dalam membina persaraan yang selesa.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pengasas Sense Financial, pembekal akaun persaraan diri sendiri.