Penolakan Insurans Hayat Tidak Akhirnya

Iklan TV untuk polisi insurans hayat tertentu menjanjikan bahawa anda "tidak boleh ditolak kerana alasan apa pun."

Tetapi mereka tidak memberitahu anda keseluruhan cerita. Syarikat-syarikat yang tidak akan menolak anda secara amnya mengenakan lebih banyak lagi apabila anda membeli insurans hayat. Syarikat insurans hayat yang lain membuat keputusan perlindungan berdasarkan kemungkinan bahawa mereka dapat keuntungan pada premium anda dan, kadang-kadang, keadaan anda tidak kelihatan menguntungkan.

Beberapa faktor boleh memohon permohonan anda dalam longgokan "ditolak".

Kesihatan anda

Insurans hayat wujud untuk melindungi orang yang anda sayangi terhadap risiko anda mungkin mati, dan syarikat-syarikat membuat wang kerana, dengan baik, kebanyakan masa anda tidak mati dalam tempoh polisi insurans hayat jangka panjang. Atau, jika anda mempunyai insurans hayat tetap, penanggung insurans telah mengira bahawa ia mempunyai masa yang cukup untuk membuat pulangan pelaburan pada premium anda. Jika anda mempunyai keadaan kesihatan yang serius, perubahan matematik secara mendadak.

"Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai kanser atau mengalami serangan jantung baru-baru ini mungkin akan menolak untuk polisi insurans hayat tradisional," nyatakan nota Kehidupan Industri Berlaku.

Jika anda pernah memohon insurans hayat, anda tahu bahawa syarikat bertanya tentang obesiti, penyakit buah pinggang, penyakit jantung, apnea tidur, diabetes, kemurungan dan banyak lagi keadaan. Ini semua faktor ke dalam jangka hayat anda dan oleh itu menjejaskan sama ada syarikat akan menawarkan liputan anda dan, jika ya, pada harga apa.

Sudah tentu, gagal kesihatan atau diagnosis suram boleh membuat anda menyedari bahawa anda perlu mendapatkan serius tentang insurans hayat, tambah Kehidupan Kehidupan. "Kebanyakan pengguna dengan isu kesihatan mengakui bahawa mendapatkan insurans hayat semasa mereka muda dan sihat sentiasa berfikir, tetapi tidak ada yang mendorong mereka untuk meneruskannya sehingga sekarang."

Gaya hidup anda

Walaupun anda berada dalam kesihatan yang sempurna, pilihan gaya hidup tertentu mempunyai kesan besar terhadap insurans hayat. Misalnya, perokok akan membayar lebih. Sesetengah aktiviti lain juga boleh menolak anda.

Ini termasuk kegiatan dengan implikasi kesihatan, seperti penggunaan dadah dan minum, atau yang mempunyai potensi tinggi untuk kemalangan maut, seperti pendakian gunung, pesawat terbang ultralight, menggantung meluncur, menyelam gua, perjalanan antarabangsa ke tempat-tempat tertentu yang berbahaya dan penempatan ketenteraan, menurut kepada Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans dan Kehidupan yang Berlaku.

Umur awak

Tidak peduli seberapa sihat anda sekarang, anda akan mati pada satu ketika. Dan yang lebih tua, semakin tinggi kebarangkalian bahawa waktunya akan datang tidak lama lagi. Selepas usia tertentu anda mungkin tidak dapat membeli insurans hayat.

Sebagai contoh, Life Farm State, berhenti mengeluarkan polisi insurans hayat selama 30 tahun pada umur 45 tahun, dasar 20 tahun pada dasar 65 dan 10 tahun pada 75. New York Life berhenti mengeluarkan dasar jangka 20 tahun pada usia 60 dan lima tahun. dasar tahun pada umur 75 tahun.

Kewangan anda

Ada peluang yang baik anda tidak akan dapat mendapatkan polisi insurans hayat semasa mengalami kebangkrutan, menurut Life Happens.

Juga, walaupun kebanyakan kita bimbang tentang mempunyai insurans hayat yang cukup, ada perkara yang terlalu banyak. Syarikat-syarikat insurans biasanya tidak akan menjual anda polisi yang meliputi lebih daripada 30 kali pendapatan tahunan anda, Life Happens menasihatkan.

Aktiviti tidak sah

Penanggung insurans hayat juga mungkin menolak untuk melindungi anda kerana DUI dan sabitan jenayah yang lain, menurut Life Happens.

Apa yang kau boleh buat?

Perkara pertama yang perlu diingat ialah tidak setiap syarikat mempunyai peraturan yang sama. Oleh itu, jika seorang penanggung insurans menolak anda, cubalah yang lain. Ejen insurans bebas boleh mendapatkan sebut harga berganda. Beberapa ejen pakar dalam polisi berisiko tinggi.

Sebagai contoh, laman web Prudential mencatat: "Walaupun ia mungkin mengejutkan beberapa orang, banyak syarikat insurans akan menyediakan insurans hayat kepada orang yang menderita hipertensi, Alzheimer, dan juga kanser. Secara semulajadi, liputan akan lebih mahal daripada seseorang tanpa syarat sedemikian."

Sekiranya anda dapat menunjukkan bahawa keadaan perubatan kronik anda terkawal, itu akan membantu anda mendapatkan insurans, menurut Life Happens.

Walau bagaimanapun, untuk keadaan yang lebih teruk seperti Alzheimer, anda mungkin perlu mencari agen yang bekerja dengan pakar risiko terjejas. Agen-agen ini tahu syarikat mana yang paling mungkin menerima anda.

Akhir sekali, nota mengenai syarikat-syarikat yang berjanji untuk tidak menolak anda untuk apa-apa sebab: Mereka menjual polisi insurans hayat "jaminan" yang kosnya lebih tinggi daripada polisi yang mengambil kira faktor kesihatan dan faktor lain. Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans memberi amaran bahawa premium yang anda bayar kepada polisi ini boleh menjadi lebih daripada manfaat kematian.

Oleh itu, lebih baik untuk mencuba jalan konvensional terlebih dahulu.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi insurans Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.