Merasa Menyesal Mengenai Kad Kredit Baru Anda?

Anda mendaftar untuk kad kredit, tetapi apabila tiba di mel, anda mempunyai pemikiran kedua. Masalahnya adalah bahawa kad kredit tidak datang dengan polisi kembali.

Anda perlu mengaktifkan kad kredit sebelum menggunakannya, jadi mungkin menarik untuk berfikir bahawa kad yang tidak diaktifkan tidak akan mempengaruhi laporan kredit anda. Walau bagaimanapun, akaun kad kredit baru anda dibuka sebaik sahaja anda diluluskan, dan penerbit mungkin telah mula melaporkannya kepada biro kredit. Pengaktifan hanya memberi anda akses untuk menggunakan kad; satu-satunya cara untuk menyingkirkan akaun ialah membatalkannya.

Untuk membatalkan atau tidak membatalkannya?

Sebelum anda memilih sama ada untuk membatalkan kad kredit anda yang tidak diaktifkan, pertimbangkan perkara berikut:

• APR:APR kad tidak penting jika anda membayar baki anda setiap bulan secara penuh, tetapi APR yang tinggi mungkin menjadi masalah jika anda bercadang untuk mengimbangi.
• Ganjaran:Jika kad menawarkan ganjaran bonus apabila anda berbelanja di peruncit tertentu atau berbelanja dalam kategori tertentu, mungkin berbaloi untuk memeliharanya dan memaksimumkan imbuhan anda. Tetapi jika ganjaran kad adalah asas, anda mungkin lebih baik mencari kad dengan ganjaran yang lebih baik.
• Bayaran: Kad dengan yuran tahunan hanya bernilai jika anda memperoleh ganjaran yang cukup untuk mengimbangi kos. Yuran lain untuk diperhatikan adalah yuran transaksi asing. Jika anda sering bepergian ke peringkat antarabangsa, mempunyai kad yang mengenakan bayaran urusniaga 3% yang tipikal boleh mahal.

Selepas melihat dengan lebih dekat, kad itu mungkin tidak seteruk seperti yang anda fikirkan. Tetapi jika anda sudah mempunyai kad yang lebih baik, atau ingin memohon satu, mungkin lebih baik untuk membatalkannya.

»LEBIH: Menutup kad kredit? Pastikan anda melakukan 5 perkara ini

Bagaimana pembatalan menjejaskan skor kredit anda

Menutup akaun kad kredit yang tidak digunakan boleh memberi kesan negatif terhadap kredit anda. Berikut adalah dua perkara yang harus diingat, terutamanya jika anda merancang memohon kad yang berbeza:

• Nisbah penggunaan kredit:Nisbah penggunaan kredit anda adalah jumlah hutang terkumpul pada kad kredit anda berbanding dengan kredit yang tersedia. Sekiranya anda menutup satu akaun, anda akan menghapus kredit yang tersedia. Ini boleh menyebabkan nisbah penggunaan kredit anda naik dan mungkin menjejaskan skor kredit anda.
• Pertanyaan kredit:Memohon kad kredit mencetuskan pertanyaan keras mengenai laporan kredit anda, yang boleh menurunkan skor kredit anda. Jika anda membuka kad kredit, membatalkannya dan kemudian membuka yang baru tidak lama kemudian, anda akan mencetuskan dua pertanyaan keras dalam masa yang singkat. Ini boleh menyebabkan penurunan yang lebih besar dalam skor anda dan juga boleh memberi isyarat kepada peminjam bahawa anda peminjam berisiko. Adalah disyorkan supaya anda menunggu sekurang-kurangnya enam bulan di antara aplikasi kad kredit, jadi jika anda tidak gembira dengan kad semasa anda, jangan melompat pistol dan dapatkan yang baru dengan serta-merta.
• Panjang sejarah kredit:Semakin lama anda menyimpan kad kredit terbuka, semakin baik. Setiap kali anda memohon untuk kad kredit, ia merendahkan umur purata akaun kredit anda, yang dapat mengurangkan skor kredit anda.

Memohon dan menutup kad kredit boleh menyakiti skor kredit anda dalam jangka pendek, tetapi anda boleh membina semula kredit anda dengan membuat pembayaran tepat pada waktunya, menjaga nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30% dan jarak aplikasi kredit.

Kenapa anda mahu menyimpannya terbuka

Walaupun anda tidak mahu menggunakan kad baru anda untuk pembelian harian, anda masih boleh menggunakannya untuk membina kredit. Dengan tetap aktif dengan pembayaran berulang kecil, seperti Netflix atau keahlian gim, anda masih boleh menubuhkan sejarah kredit positif semasa menggunakan kad lain untuk mengayuh setiap hari anda.

Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa strategi ini tidak bermanfaat sekiranya kad mempunyai yuran tahunan. Ia mungkin berguna untuk mendaftar untuk nota teks atau e-mel supaya anda tidak sengaja lupa untuk membayar baki setiap bulan.

The takeaway:Jika anda tidak gembira dengan kad kredit baharu anda, jangan panik. Walaupun membatalkannya mungkin menyakiti skor kredit anda buat sementara waktu, ia mungkin menjadi pilihan terbaik anda. Walau bagaimanapun, menggunakannya dengan berhati-hati semasa anda menggunakan kad lain untuk pembelian harian anda dapat membantu anda membina kredit anda dalam jangka panjang.

Ben Luthi adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.