Kalkulus Penjimatan Persaraan

Oleh Jeffrey Stoffer

Ketahui lebih lanjut mengenai Jeffrey pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Saya sering bertanya, "Berapa banyak yang saya perlukan untuk bersara?" Satu juta? Dua juta? Tidak ada jawapan yang mudah. Tetapi ini adalah soalan yang sangat baik. Pada dasarnya, jawapan setiap orang bergantung kepada pelbagai faktor.

Mula-mula kita perlu melihat perbelanjaan tahunan anda. Bayangkan anda kini mempunyai pekerjaan, gadai janji dan mengambil percutian setiap tahun. Anda menyimpan untuk persaraan dan membayar cukai. Perbelanjaan ini akan berubah selepas bersara. Anda boleh membayar gadai janji, mengambil perjalanan atau dua dan berhenti menyimpan untuk persaraan. Kadar cukai anda mungkin berkurang. Menilai perbelanjaan sekarang dan menjangkakan apa yang akan mereka nanti adalah langkah pertama yang penting dalam menjawab soalan, "Berapa banyak telur sarang yang saya perlukan semasa bersara?"

Inflasi adalah risiko yang besar kepada pesara. Apabila kita berhenti bekerja, perbelanjaan cenderung meningkat lebih cepat daripada pendapatan (oleh itu frasa biasa, "hidup pada pendapatan tetap.") Kos penyesuaian hidup yang termasuk dalam Keselamatan Sosial tidak memberikan perlindungan yang mencukupi daripada kenaikan harga, terutama kos penjagaan kesihatan yang meningkat lebih pesat daripada inflasi keseluruhan dan menggunakan peratusan yang lebih besar daripada belanjawan kami semasa usia kita.

Seterusnya, kita mesti melihat bagaimana pelaburan anda diletakkan. Adakah anda melabur untuk pertumbuhan atau pendapatan? Salah satu sebab utama yang kita simpan dan melabur adalah untuk memastikan sumber pendapatan yang kami harapkan akan berpacu dengan inflasi. Berapa lama telur sarang pelaburan kita bertahan bergantung kepada perbelanjaan kita, kadar inflasi, bagaimana kita dilaburkan dan berapa lama kita hidup - satu set faktor yang agak kompleks.

Pada masa kini orang hidup lebih lama. Oleh itu, "kalkulus tabungan persaraan" telah mengalami perubahan yang mengejutkan. Kebanyakan orang tidak menyedari implikasi tersebut. Orang biasa bekerja selama 40-50 tahun, dan kemudian bersara selama 10 atau 20 tahun. Sekarang orang membayangkan bekerja 40 tahun atau bahkan kurang, bersara lebih cepat, dan boleh hidup selama 30 tahun atau lebih. Paradigma keseluruhan telah beralih.

Orang muda yang sudah berkahwin dan mempunyai anak mungkin tidak dapat segera menyimpan. Tetapi ini bermakna ia boleh menjadi tidak realistik untuk berfikir bahawa anda boleh menjimatkan selama 20 tahun dan bersara selama 30 tahun. Faktor tunggal terbesar dalam mencapai matlamat simpanan persaraan kami adalah masa, jadi bermula secepat yang mungkin adalah suatu keharusan.

Bukan sahaja tidak ada jawapan mudah kepada soalan itu, "Berapa banyak yang perlu saya bersara?" Jawapannya akan berbeza bagi setiap orang. Itulah sebabnya sangat penting untuk mencari bantuan profesional. Apa yang anda mahu hidup anda "kelihatan seperti" bergantung pada nilai dan keutamaan anda. Pertama, lakukan analisa menyeluruh tentang perbelanjaan anda sekarang dan anggaran perbelanjaan semasa persaraan. Faktor inflasi. Kemudian buatkan matlamat simpanan dan pelan pelaburan yang meningkatkan kebarangkalian anda akan mencukupi untuk bilangan tahun yang anda harapkan untuk hidup.

Jika ini terdengar menakutkan, saya boleh membantu!