Isu Perkayuan Putera Underscore Pentingnya Wasiat

Oleh Mike Eklund

Ketahui lebih lanjut mengenai Mike di laman web kami Tanya Penasihat

Putera legenda muzik meninggal pada usia 57 tahun ini, peminat yang mengejutkan di mana-mana. Tanpa isteri atau anak semasa, dia terselamat oleh enam adik beradik dan meninggalkan ladang yang dianggarkan bernilai lebih daripada $ 100 juta.

Saya dibesarkan di Chanhassen, Minnesota, di mana Pangeran tinggal, jadi kisahnya hampir dekat dengan rumah. Saya kadang-kadang melihat dia menunggang motosikal ungu di sekitar bandar, dan saya menyampaikan surat khabar mingguan ke ladangnya untuk salah satu pekerjaan pertama saya.

Sebagai perancang kewangan, ia mengejutkan saya ialah Putera nampaknya tidak mempunyai kehendak. Ia masih boleh ditemui, tetapi dengan estet besar dan tidak ada isteri atau anak-anak, sukar untuk memahami mengapa dia tidak akan meninggalkannya.

Mengapa anda memerlukan kehendak?

Putera bukan satu-satunya orang yang melepaskan wasiat. Dan jika ramai orang - termasuk beberapa yang memiliki ladang mega - tidak mempunyai rancangan ladang, mengapa anda memerlukannya? Bagaimanakah mempunyai dokumen kehendak dan harta tanah membantu orang yang anda tinggalkan?

Secara sederhana, mempunyai kehendak memastikan bahawa aset anda berakhir dengan orang dan institusi yang anda mahukan. Wasiat adalah dokumen undang-undang di mana anda menyatakan keinginan anda tentang bagaimana harta anda harus diagihkan dan anda namakan seseorang untuk menjadi pelaksana harta pusaka anda, menguruskan pengedaran harta anda.

Malangnya, dalam kes Prince, sudah ada laporan bahawa adik-beradiknya bergelut dengan apa yang perlu dilakukan dengan estet itu. Ini boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk diselesaikan dan boleh dielakkan sekiranya terdapat rancangan perancangan terperinci.

Selain itu, jika anda mempunyai kanak-kanak kecil, wasiat akan menyenaraikan penjaga untuk anak-anak anda. Jika anda tidak mempunyai kehendak, kemungkinan keadaan anda akan memutuskan siapa yang akan menjaga anak-anak anda setelah anda lenyap. Adakah keputusan yang anda mahukan negeri itu untuk pihak anda?

Dokumen merancang harta pusaka utama

Dan sementara banyak orang cenderung untuk memberi tumpuan hanya pada kehendak, ia juga penting untuk memiliki jawatan benefisiari yang dikemaskini dan dokumen-dokumen penting yang lain untuk mewujudkan kehendak anda. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa benefisiari di akaun persaraan dan polisi insurans hayat menggantikan kehendak, jadi sangat penting untuk memastikan anda menamakan penerima dan mengkaji penamaan benefisiari anda secara teratur.

Dokumen undang-undang penting lain yang anda perlukan sebagai sebahagian daripada pelan harta tanah termasuk:

• Kuasa kuasa kewangan:Ini membolehkan orang lain membuat keputusan kewangan bagi pihak anda jika anda tidak berkemampuan.
• Kuasa penjagaan kesihatan wakil: Ini membolehkan orang lain membuat keputusan penjagaan kesihatan bagi pihak anda jika anda menjadi tidak berkesudahan.
• Kehendak hidup / arahan perubatan: Butir-butir keinginan anda mengenai prosedur perubatan yang memanjangkan hayat. Sukar untuk ahli keluarga membuat keputusan ini jika mereka tidak tahu atau memahami kehendak anda.
• Surat arahan terakhir: Ini adalah pilihan, tetapi ia mengandungi maklumat hubungan individu utama seperti peguam, perancang kewangan dan akauntan, serta maklumat akaun dan kehendak khusus anda, yang akan membantu pelaksana anda memuktamadkan pengedaran harta pusaka anda.

Adakah anda memerlukan kepercayaan?

Sebuah amanah adalah dokumen undang-undang yang membolehkan pihak ketiga, pemegang amanah, untuk memegang aset bagi pihak penerima atau benefisiari. Menggunakan kepercayaan dalam perancangan harta tanah anda adalah pilihan, tetapi ia dapat membantu harta pusaka anda menghindari mahkamah probet, proses undang-undang yang memakan waktu memindahkan pemilikan harta anda. Akaun persaraan dan pendapatan insurans hayat mengelakkan probet dengan nama penerima manfaat yang tepat, tetapi aset lain seperti akaun bank dan pelaburan, rumah dan kereta akan melalui probet dan diedarkan mengikut kehendak anda jika mereka tidak dipegang dalam kepercayaan.

Menggunakan kepercayaan juga dapat membantu anda mengurangkan cukai harta benda dan mencapai matlamat tertentu tentang bagaimana uang anda ditangani setelah kematian anda. Tetapi walaupun amanah dapat membantu harta pusaka anda menghindari beberapa cukai dan proses probet yang mahal, mereka memerlukan wang untuk mencipta dan mengekalkan, dan banyak orang tidak memerlukannya. Hubungi perancang kewangan untuk menentukan sama ada amanah adalah betul dalam situasi anda.

Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan yang biasa

Sebagai perancang kewangan, saya dapat melihat beberapa kesilapan perancangan harta tanah yang penting untuk dielakkan.

1. Buat rancangan. Kesilapan terbesar tidak akan melalui proses untuk menubuhkan dokumen harta tanah sama sekali. Jika anda tidak mempunyai dokumen harta tanah, mulakan proses sekarang. Jika anda tidak pasti siapa yang akan bekerja dengannya, hubungi sumber yang dipercayai seperti perancang kewangan, akauntan atau rakan keluarga untuk membuat cadangan untuk seorang peguam estet yang layak. Banyak syarikat menawarkan perkhidmatan perancangan harta tanah sebagai sebahagian daripada pakej manfaatnya, jadi anda boleh meminta jabatan sumber manusia anda juga.
2. Kemas kini jawatan benefisiari anda. Saya juga sering melihat sebutan benefisiari yang salah - atau tidak ada sama sekali - mengenai akaun persaraan. Tindakan mudah untuk menyenaraikan benefisiari akaun persaraan yang betul boleh membantu ahli waris anda menyelamatkan ribuan dolar pada cukai, dengan syarat keperluan pengeluaran bagi individu berbanding dengan estet. Dan ingatlah, ini adalah penting kerana untuk insurans hayat dan akaun persaraan, penghargaan benefisiari mengecilkan apa yang ada dalam kehendak anda.
3. Semak rancangan anda. Ramai orang akan melakukan kerja untuk menubuhkan pelan harta tanah tetapi kemudian gagal untuk menyemaknya secara tetap untuk mengesahkan ia sepadan dengan kehendak semasa mereka.Contohnya, jika anda bercerai tetapi lupa untuk mengemas kini dokumen harta tanah anda, anda masih boleh mempunyai bekas pasangan yang disenaraikan sebagai benefisiari dalam wasiat anda atau pada pelan persaraan atau akaun insurans hayat anda. Pastikan anda mengkaji semula dokumen harta pusaka anda dan jawatan benefisiari setiap tahun.
4. Simpan dokumen anda di tempat yang selamat. Satu lagi isu biasa adalah bahawa pewaris dan pelaksana tidak tahu di mana dokumen-dokumen jenazah terletak atau bagaimana untuk mengaksesnya dalam kes kecemasan. Sebaik sahaja anda telah menyelesaikan dokumen harta tanah anda, simpannya di tempat yang selamat di mana orang lain dapat mencari mereka sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini. Saya biasanya mencadangkan menyimpannya dalam kabinet selamat atau kabinet pemfailan yang ditetapkan oleh ahli keluarga yang tahu bagaimana untuk mengaksesnya. Sekiranya anda menggunakan peti deposit keselamatan, pastikan orang yang anda sayangi berada dalam akaun, atau mungkin mengambil masa beberapa minggu untuk mendapatkan akses.

Mewujudkan dokumen harta tanah anda bukan aktiviti yang paling menarik, tetapi tidakkah anda tidur dengan lebih baik mengetahui pelan ada di tempat?

Mike Eklund adalah perancang kewangan pada Symmetry Kewangan di Raleigh, North Carolina.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.