Payback $ 700 Juta Citibank Meletakkan Pengguna pada Notis

Pengguna perlu waspada terhadap perkhidmatan kad kredit tambahan seperti perlindungan identiti dan pemantauan hutang, terutama apabila mereka dipasarkan sebagai sebahagian daripada tawaran percubaan percuma.

Itulah mesej dari seorang peguam bela pengguna utama selepas berita bahawa kerajaan persekutuan memerintahkan Citibank membayar balik $ 700 juta kepada kira-kira 7 juta pelanggan kerana apa yang dipanggil amalan yang menyalahi undang-undang dan menipu di sekitar alat tambah itu.

"Pengguna harus memahami bahawa pemantauan kredit, produk penjaga privasi sama sekali tidak berguna," kata Ed Mierzwinski, pengarah program pengguna di Kumpulan Penyelidikan Kepentingan Umum A.S. atau USPIRG, di Washington. "Jika mereka berbaloi, mereka akan terbang dari rak. Sebaliknya, bank mengambil kesempatan daripada ketiadaan kecurian identiti dan kesilapan yang menurunkan skor kredit untuk menipu orang untuk membeli mereka."

Pemegang kad Citibank telah dipukul dengan amalan pemasaran, pengebilan dan pentadbiran yang menipu yang berkaitan dengan perkhidmatan seperti perlindungan penipuan dan pemantauan kredit dari sekurang-kurangnya 2003 hingga 2012, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna Persekutuan.

Dalam beberapa kes, pemasar Citibank mempromosikan percubaan percuma selama 30 hari, tanpa memberitahu pelanggan bahawa mereka akan dikenakan bayaran untuk perkhidmatan setiap bulan kecuali mereka dibatalkan, kata biro dalam satu kenyataan. Juga, beberapa bahan pemasaran tidak jelas bahawa pelanggan yang berjaya memohon kad juga mendaftar untuk perkhidmatan, yang harganya dari $ 1 hingga $ 12.95 sebulan.

Tiada jawapan

"Tidak seorang pun daripada mereka akan memberikan jawapan lurus atau bayaran balik, dan saya tidak dapat membayangkan berapa ramai orang lain yang telah ditipu kerana mereka tidak pernah memilih atau bersetuju dengan pilihan ini," kata pengguna Wisconsin yang mengadu kepada agensi itu mengenai bayaran perkhidmatan perlindungan hutang yang ditemui pada kad caj Best Buy yang dikeluarkan oleh Citibank.

Yuran perlindungan hutang yang tidak dikehendaki harganya lebih daripada $ 1,400, menurut pengguna. Pelbagai panggilan kepada peruncit, bank dan syarikat perlindungan hutang tidak memberi sebarang jawapan, kata pengguna. "Setiap syarikat menolak isu ini kepada syarikat lain untuk mendapatkan jawapannya."

Tuntutan ini muncul dalam pangkalan data pengguna CFPB, yang memaparkan beratus-ratus terhadap Citibank. Sesetengah mencerminkan butiran yang dinyatakan dalam perintah persetujuan. Penyertaan yang disenaraikan secara terbuka meninggalkan nama dan maklumat lain.

Dalam satu lagi aduan, pengguna dari Texas menceritakan mengenai fi perlindungan hutang yang belum diluluskan dan mengatakan bahawa semasa panggilan untuk mempertikaikan pertuduhan, seorang wakil bank tidak dapat mengatakan mengapa atau bagaimana perkhidmatan itu ditambahkan ke akaun pelanggan.

"Dia cuba menerangkan faedah perkhidmatan itu, tetapi saya tidak tahu apa yang saya tidak pernah, dan saya juga tidak akan mempertimbangkan pilihan seperti ini," kata aduan itu.

'Relief' disediakan

Dalam kedua-dua kes, akaun ditutup dan "bantuan kewangan" diberikan selepas agensi menghantar mereka ke Citibank, mengikut entri pangkalan data.

Anak syarikat Citibank juga mengenakan yuran $ 14,95 kepada kira-kira 1.8 juta pelanggan yang membuat pembayaran kad lewat melalui telefon. Yuran itu adalah untuk membuat pembayaran pada hari yang sama, tetapi ia digambarkan sebagai yuran pemprosesan, kata biro itu, sambil menambah bahawa ia tidak pernah dijelaskan bahawa ada pilihan lain, percuma untuk membuat pembayaran.

Citibank berkata ia telah "bekerjasama sepenuhnya" dengan kerajaan dan telah membayar balik pelanggan untuk amalan pemasaran yang diterbitkan sejak tahun 2013.

"Citi sebelum ini menghentikan penjualan produk-produk yang termasuk dalam perjanjian itu, termasuk pemantauan kredit dan produk perlindungan hutang dan perkhidmatan perlindungan dompet, dan tidak lagi dikenakan biaya yang dipercepatkan oleh bayar-bayar," kata bank itu dalam satu kenyataan.

Semak atau kredit

Pelanggan yang terjejas akan secara automatik menerima kredit penyata atau cek, dan pelanggan yang layak yang tidak lagi dengan Citi akan dihantar melalui cek, menurut kenyataan itu.

Citibank hanyalah pembekal perkhidmatan kewangan terbaru yang akan ditugaskan oleh agensi persekutuan. Richard Cordray, pengarah biro itu, menunjukkan bahawa bank-bank lain juga telah mengenakan caj yang salah kepada pelanggan.

"Kami terus membongkar amalan add-on kad kredit haram yang membelanjakan berjuta-juta dolar pengguna tanpa mengetahui," kata Cordray. "Dalam empat tahun kami, ini adalah tindakan kesepuluh yang kami ambil terhadap syarikat-syarikat di ruang ini untuk menipu pengguna. Kami akan terus mencari kelakuan yang sama dan akan mengatasinya apabila kami mendapatinya."

Denda $ 70 juta

Sebagai tambahan kepada $ 700 juta yang dipersetujui untuk mengembalikan pengguna, Citibank akan membayar penalti $ 35 juta kepada biro dan $ 35 juta lagi kepada Pejabat Pengawas Mata Wang Persekutuan, pengawas bank di Departemen Perbendaharaan. Dalam bersetuju dengan perintah persetujuan kerajaan, Citibank tidak dikehendaki menghadapi sebarang tuntutan jenayah.

Citibank telah pun membayar balik pelanggan untuk pengebilan yang tidak adil berkaitan produk pemantauan kredit, menurut biro itu. Pengguna yang belum menerima bayaran balik akan dihubungi oleh Citibank tidak lama lagi dan tidak perlu melakukan apa-apa untuk mendapatkan kembali wang mereka, kata biro itu.

Mierzwinski, USPIRG, menasihati pengguna untuk tidak bersetuju dengan tawaran "percubaan percuma" semasa panggilan telemarketing atau panggilan lain dengan bank atau penerbit kad.

Sekiranya anda melihat apa yang kelihatan sebagai yuran yang tidak wajar pada kad kredit anda, bank atau bil lain, hubungi agensi pengguna dengan serta-merta dan laporkannya, katanya.

Doug Gross adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome . E-mel: [email protected]. Twitter @doug_gross

Imej melalui iStock.