Kenapa Anda Tidak Perlu Bersama Pinjaman Pelajar Grandkid Anda

Tawaran bantuan kewangan kolej telah dihantar, dan tarikh akhir May 1 tradisional untuk warga senior sekolah untuk memilih sekolah mereka semakin dekat. Ini bermakna semua di seluruh tanah besar kita, datuk dan nenek semakin terkejut oleh pelajar-pelajar kolej yang terdesak untuk menggunakan kredit mereka yang lebih tua.

Pinjaman pelajar persekutuan tidak memerlukan penandatangan bersama, tetapi pinjaman pelajar swasta biasanya dilakukan. Sekiranya ibu bapa pelajar tidak mempunyai skor kredit yang baik atau tidak bersedia untuk menandatangani bersama, nenek yang penyayang mungkin diminta untuk melangkah masuk.

»LEBIH: Sekiranya anda menandatangani pinjaman pelajar?

Kebanyakan masa, datuk nenek harus berkata tidak. Inilah sebabnya:

• Pinjaman ini akan dipaparkan pada laporan kredit nenek dan boleh memberi kesan ke atas kemampuan mereka untuk meminjam wang
• Pembayaran lewat boleh membuang skor kredit datuk nenek dan tertakluk kepada panggilan pengumpulan, tindakan undang-undang dan garisan upah berpotensi atau lien pada akaun bank
• Jika datuk nenek mengambil alih pembayaran untuk mengekalkan kredit mereka yang baik, ketegangan pada kewangan mereka boleh membahayakan persaraan mereka
• Orang tua dengan pinjaman pelajar lebih cenderung daripada orang-orang tanpa hutang tersebut mengatakan bahawa mereka telah melelut ubat preskripsi, lawatan doktor dan penjagaan pergigian kerana mereka tidak mampu membayarnya, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna

Orang Amerika yang lebih tua semakin dibebani dengan hutang yang mereka ambil untuk mendidik generasi muda. Bilangan orang yang berumur 60 tahun ke atas dengan pinjaman pelajar meningkat empat kali ganda dari 700,000 pada 2005 kepada 2.8 juta pada tahun 2015, menurut CFPB. Jumlah purata yang mereka terima meningkat daripada $ 12,100 hingga $ 23,500 dalam tempoh yang sama.

Walaupun ada yang dipinjam untuk pendidikan mereka sendiri atau pasangan, pada 2014 hampir 3 daripada 4 pinjaman yang dilaporkan untuk keturunan mereka, menurut CFPB. Enam puluh lapan peratus mengatakan mereka berhutang wang untuk pendidikan anak atau cucu, sementara tambahan 5% berhutang wang untuk pendidikan mereka sendiri atau pasangan selain pinjaman untuk anak-anak atau cucu-cucu.

Banyak datuk nenek setuju untuk menandatangani pinjaman kerana mereka mahu membantu cucu mereka dan mungkin tidak mempunyai sumber untuk membantu mereka membayar kolej, kata Lori Trawinski, perancang kewangan yang disahkan dan pengarah perbankan dan kewangan untuk Institut Dasar Awam AARP. Mereka sering tidak faham bahawa mereka juga bertanggungjawab secara sah untuk pinjaman tersebut.

"Orang ramai terkejut apabila anda memberitahu mereka bahawa," kata Trawinski. "Mereka tidak menyedari mereka berada di cangkuk."

Malah orang yang memahami risiko menandatangani bersama sering mengambil judi yang lebih besar daripada yang mereka sedar. Ramai pelajar yang memulakan persekolahan kolej. Tanpa darjah, orang cenderung untuk mendapatkan kurang dan mempunyai kadar pengangguran yang lebih tinggi, yang boleh membuat sukar untuk membayar hutang pelajar. Itulah sebabnya peminjam swasta biasanya menuntut penandatangan bersama untuk pinjaman pelajar.

Mengatakan "tidak" bermakna cucu-cucu masih boleh pergi ke kolej, tetapi mereka perlu mencari pendidikan yang kurang mahal atau menggunakan pinjaman pelajar persekutuan, yang tidak memerlukan penandatangan bersama.

Sekiranya amaran ini terlambat, dan seorang nenek telah menandatangani pinjaman, berikut adalah cara untuk mengandungi kerosakan yang berpotensi:

• Pantau kredit anda. Penandatangan bersama mungkin tidak diberitahu jika pembayaran terlambat. Sebenarnya, mereka mungkin tidak dimaklumkan sehinggalah pinjaman itu adalah mungkir dan koleksi telah dimulakan. Penanda dalam skor kredit anda mungkin merupakan petunjuk pertama anda ada masalah.
• Ambil alih pembayaran. Sekiranya anda mampu berbuat demikian, buat pembayaran, kemudian minta pelajar membayar balik anda. Dengan cara itu, anda dapat memastikan bayaran dibuat tepat pada waktunya.
• Minta dibebaskan. Biasanya penandatangan bersama boleh dijatuhkan dari pinjaman selepas beberapa pembayaran tepat pada masanya, kata Trawinski. Kontrak pinjaman pelajar sepatutnya mempunyai butiran tentang hal ini atau anda boleh menghubungi servicer pinjaman.

Jika pinjaman pergi ke koleksi:

• Terokai penyelesaian. Anda mungkin dapat menyelesaikan hutang pinjaman pelajar swasta kurang daripada jumlah muka jika jelas anda tidak boleh membayar. Perlu diketahui bahawa penyelesaian boleh melakukan kerosakan selanjutnya terhadap skor kredit anda.
• Bercakap dengan seorang peguam muflis. Pinjaman pelajar sangat sukar untuk dihapuskan di mahkamah muflis, tetapi seorang peguam yang biasa dengan undang-undang kredit negeri anda boleh menasihati anda jika anda didakwa. Jika anda tidak mempunyai aset selain daripada dana persaraan, dan pendapatan anda hanya dari Jaminan Sosial dan pencen, anda mungkin "bukti penghakiman." Ini bermakna walaupun anda didakwa, pemiutang tidak dapat mengumpul apa-apa.

Itulah senario suram, tetapi anda lebih baik daripada orang yang mengambil pinjaman pelajar persekutuan. Mereka biasanya tidak dapat diselesaikan dan kerajaan mempunyai kuasa pengumpulan yang luar biasa, termasuk pemeriksaan Keselamatan Sosial. Pada penghujungnya, hampir 114,000 orang Amerika yang lebih tua terpaksa melepaskan sebahagian daripada Jaminan Sosial mereka untuk membayar pinjaman pelajar persekutuan yang tertunggak.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.