Adakah Saya Perlu Penanda Bersama untuk Kad Kredit Saya Jika Saya Berada 21?

Pada masa lalu, orang muda boleh mendapatkan kad kredit "starter" mereka sendiri sebaik sahaja mereka memulakan kuliah atau memasuki dunia kerja. Tetapi Akta Kad Kredit 2009 secara mendadak menyekat ritus laluan ini. Kini lebih sukar untuk mendapatkan kad kredit jika anda berada di bawah 21 tahun. Satu cara untuk mempermudahnya adalah dengan melampirkan penanda bersama - seseorang yang bersetuju untuk membayar hutang pada kad jika anda tidak.

Anda tidak semestinya diperlukan untuk mendapatkan penandatangan bersama di bawah 21, tetapi melainkan anda mempunyai pendapatan yang besar dari anda sendiri, anda mungkin memerlukannya.

Akta Kad retak pada kad pemula

Ia digunakan untuk pelajar-pelajar kolej, khususnya, untuk mendapatkan kad kredit. Penerbit akan ditubuhkan di kampus pada "hari bergerak" dan mendaftar pelajar untuk kad. Mereka juga akan menawarkan T-shirt, makanan atau hadiah percuma untuk memohon. Ini adalah bagaimana seluruh generasi diperkenalkan dengan kredit. Ada yang menggunakan kad mereka dengan berhati-hati dan bertanggungjawab. Tetapi banyak orang yang liar, berlanggar hutang dan memulakan kehidupan kewangan mereka dalam lubang.

Masukkan Akta Kad, yang mengharamkan penggunaan hadiah dan membuatnya menyalahi undang-undang untuk mengeluarkan kad kredit kepada pemohon di bawah 21 tahun kecuali mereka yang memenuhi syarat memenuhi salah satu daripada dua syarat:

• Mereka boleh mendokumen bahawa mereka mempunyai pendapatan bebas yang mana untuk membayar balik hutang tersebut.
• Mereka mempunyai penanda bersama.

Ramai orang muda di sekolah atau tidak bekerja cukup jam untuk pendapatan mereka layak, jadi penanda bersama sering diperlukan. Ini boleh menjadi penghalang sekatan serius, kerana penandatanganan bersama adalah tanggungjawab besar yang banyak orang tidak mahu mengambil. Penandatangan bersama meletakkan skor kredit mereka sendiri pada baris; jika pemegang kad mengalami hutang besar atau kehilangan pembayaran, ia boleh membuang kredit bersama penandatangan.

Penerbit bergerak dari penandatangan bersama

Perkara-perkara yang rumit, penerbit kad utama telah beralih daripada menawarkan pilihan penandatangan, lebih memilih untuk mengeluarkan kad hanya kepada mereka yang mempunyai cara bebas untuk membayar bil-bil. Jika anda memerlukan penandatangan bersama, anda mungkin lebih baik pergi ke bank tempatan atau kesatuan kredit daripada pengeluar utama negara.

»LEBIH: Penerbit kad kredit mana yang membenarkan penandatangan bersama?

Anda mungkin memerlukan penandatangan bersama tidak kira berapa umur anda

Akta Kad tidak hanya memberi kesan kepada orang muda. Ia mengetatkan piawaian pinjaman bagi sesiapa yang mencari kad kredit.

Ini kerana untuk memenuhi syarat untuk kad, anda mesti dapat membuktikan bahawa anda bebas Pendapatan cukup besar untuk membuat pembayaran kad, tidak kira umur anda. Sudah tentu, ini boleh dilakukan untuk kebanyakan orang yang bekerja sepenuh masa. Tetapi jika anda berusia 21 tahun dan tidak dapat memenuhi keperluan pendapatan, anda perlu mencari penanda bersama.

Pengecualian akses 'yang munasabah'

Walaupun Akta Kad telah berjaya mengurangkan kos dan meningkatkan ketelusan untuk pengguna, satu kecacatan utama datang kepada perhatian para pembuat dasar pada tahun 2012. Bahagian perbuatan yang memerlukan peminjam untuk mendapatkan pendapatan bebas menghalang ibu bapa yang tinggal di rumah mendapat kredit dengan nama mereka sendiri.

Sebagai tindak balas, pengawal selia menyesuaikan keperluan untuk membenarkan pemohon kad kredit dimasukkan ke dalam pendapatan mereka apa-apa pendapatan isi rumah yang mana mereka mempunyai "akses masuk yang munasabah." Tetapi peraturan ini terpakai hanya dalam kes di mana pemohon berusia 21 tahun dan lebih tua. Ia tidak membantu golongan muda.

Alternatif pengguna yang dibenarkan

Satu cara untuk mendapatkan tangan anda pada kad kredit tanpa perlu melalui proses permohonan sama sekali adalah untuk menjadi pengguna yang dibenarkan pada akaun orang lain. Pengguna yang diberi kuasa mendapatkan kad dengan nama mereka di atasnya yang boleh digunakan untuk membuat pembelian, tetapi tanggungjawab untuk pembayaran terletak pada pemegang kad utama. Pengaturan yang paling biasa adalah untuk ibu bapa untuk membuat anak seorang pengguna yang sah, tetapi ia boleh menjadi saudara lain, sahabat atau pasangan atau pasangan. Masih terdapat risiko kepada pemegang kad utama, kerana bil-bil semuanya dalam nama mereka.

Kebanyakan pengeluar kad kredit utama membenarkan pengguna yang dibenarkan, membuat susunan ini lebih mudah untuk ditubuhkan daripada hubungan penandatangan bersama. Lihat panduan kami untuk status pengguna yang dibenarkan untuk maklumat lanjut.